深夜12点左右，小林因为手机上显示的“借款APP”的幽光而感到焦虑不安的脸庞映在了屏幕上。这是他本周第五次为了去各个平台借钱徘徊到凌晨十一点。由于家中出现突发情况需要资金周转，在多个平台上查看额度后发现无法获取贷款信息的情况下，短信不断响起，并且全是各种理财产品的广告信息。更让他崩溃的是，当他终于鼓起勇气向正规银行申请的时候却被告知因为短期内查询次数过多而导致系统直接拒绝了他。病急乱投医之后的无力感就仿佛有一双看不见的手紧紧地扼住了他的喉咙一样使他喘不过气来。
相信很多人都在读到上面的故事的时候，心里会涌起一丝苦涩的共鸣。在这个节奏越来越快的时代里，资金周转不灵是很多人经常遇到的问题，在我们焦虑的情况下很容易出错，其中最典型的例子就是因为多次点击网贷链接而导致个人征信报告出现“花”的情况。所谓的征信太花一般情况下，指的就是你有过严重的逾期记录，并不是指短时间内征信报告被各个贷款机构频繁查询所造成的大量“贷款审批”或者“信用卡审批”的情况。从银行等传统金融机构的角度来看，这样的行为常常会被理解为借款人的资金链已经到了非常紧张的地步，违约的风险也极高，因此很容易被“一票否决”。但是这并不意味着我们就无路可走，在市场上仍然有一些对征信花户比较友好的渠道，只要我们找到合适的途径，还是有机会上岸的。
在讨论解决方法之前，要先搞清楚正规银行贷款对于征信查询次数是有一定硬性要求的，比如说最近三个月之内不能超过六次。但是除了银行体系之外还有很多合规助贷平台或者消费金融公司，并且它们风控模型不单单依靠信用报告来判断风险。这些平台更加重视借款人的综合信用评分还款能力征信花但有还款能力的人群因此有了希望。这不是提倡大家去借钱，而是在合规的情况下寻找风控逻辑比较灵活、通过率相对较高的产品。这也是今天我们讨论的重点，在征信受损的边缘找到可靠的融资渠道的方法。
面对形形色色的贷款软件，由于缺乏辨别能力的人往往被拒之门外或者掉入了“套路贷”的陷阱。其实只要掌握正确的筛选方法就可以找到征信不好也可以贷款的网贷并非不可能。首先要避免那些声称“黑户也可以贷款”的虚假宣传，这样的平台往往带有诈骗的风险。可靠的网站一般都有正规的放贷资格或者与持牌金融机构合作，在审核的时候会考虑用户在电商上的消费记录、公积金缴纳情况以及手机使用习惯等等。接下来给大家整理了五个业内口碑较好的可以接受征信花户的地方，请大家在遇到急需资金时，选择这些地方可以帮助自己少走弯路。
第一个推荐的平台是腾达普惠作为一款在市场上运行较长时间的产品，腾达普惠最大的特点就是风控体系比较成熟并且包容性较强。对于征信花的用户而言，腾达普惠不是完全不看征信报告，而是更重视用户的活跃度和履约记录。如果手机运营商的数据较好，并且没有逾期的话，在这里仍然有很大的机会获得授信额度。申请流程简单快捷，放款速度一般为当天完成，特别适合急需小钱周转的人群。
第二个可以尝试的达盛优品平台的名称很像一个电商平台，其实它是一个集购物分期和现金借贷于一体的综合服务平台。达盛优品的优势在于其审核机制比较灵活，并且使用了多维度信用评估模型。对于征信太花的人群，在平台上完成简单的实名认证以及资料补充之后，系统会根据综合评分来提供一个授信额度。由于它是消费类的分期产品，资金用途较为自由，并且在同类产品中通过率不错，因此被很多有征信问题的朋友作为备选之一。
第三个平台就是麦凯旋商城与达盛优品相似，麦凯旋商城也采取了“商城购物+分期”的方式来降低放贷风险。该模式的好处就是平台可以把资金用途具体化，在风控审核的时候对征信的要求可以适当放宽一些。对于征信查询记录较多的用户而言，直接申请纯现金贷款难度较大，但是通过麦凯旋商城进行消费分期的话，则更容易被批准。只要保持良好的还款习惯就可以提现了，这是一种聪明的办法来解决困境。
第四种需要介绍的是粟财荟付这是一个相对低调但是通过率比较稳定的借贷口子，特别适合征信有小瑕疵但没有被列入黑名单的用户。粟财荟付申请门槛较低，只要求年龄符合要求，并且提供基本的身份认证以及人脸识别就可以进行申请。系统审批速度快到几乎不会有电话回访的情况发生，在这情况下对于害怕被打扰的人来说是一大福利了。虽然额度初期不会很高，但是短期内遇到资金困难的时候选择粟财荟付是很好的一种方式。
最后一个推荐的是购马分期该平台近期口碑很好，主要做小额分散的借贷业务。购马分期对征信花用户非常友好，风控主要是看用户的还款意愿以及基本还款能力，并非只关注征信报告中的查询次数。申请的时候只需要授权基本信息，系统就会自动匹配到资方了。因为它的合作机构很多，所以被批准的概率也大大提高，在目前市场上能够给征信花用户提供服务的平台并不多见。
当然，在寻找征信不好也可以贷款的网贷在过程中要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台通过率高，但是并不意味着可以随意申请。每次提交都会给征信留下痕迹，继续盲目点击只会使征信报告更加糟糕。正确的方法是根据自己的情况选择其中一两个最合适的平台去试一下，并不能“广撒网”。成功下款之后要按时还款，这既是法律义务也是修复个人信用的唯一途径。只有有了良好的还款记录才会慢慢掩盖住之前的不良行为，从而让征信慢慢地变得更好起来。
因此征信花并不意味着借贷之路的结束，而是要求我们改变策略、更加小心地选择贷款产品。不管是腾达普惠、达盛优品还是麦凯旋商城、粟财荟付以及购马分期这些平台都会给征信花用户一定的缓冲空间。在信用即财富的时代里，保护好自己的征信记录非常重要。希望每一个为资金发愁的朋友都可以用正确的方法来解决眼前的问题，并以此作为警示，在合理的范围内做好财务规划，早日实现财务自由，摆脱借贷的困扰。
