对于“手机口子借款不还可以吗”这个问题，答案是肯定的。虽然市场上有一些号称“不用看征信、不管评分”的小额贷款平台，但是这并不等于贷款后就可以不归还款项了。一般情况下这些平台会接入第三方的大数据信用系统，在逾期之后个人的大数据分析分就会骤降，并且影响到以后在其他平台上借款申请的成功率。其次，尽管一些非法的网贷机构不能直接向央行征信上报信息，但它们经常使用高频率的催收手段来骚扰借款人及其亲友，严重影响了他们的正常生活秩序。所以抱着“不还钱”的想法不仅不能逃避债务责任，并且还会陷入更严重的境地之中。
急需资金并且征信评分较低的用户可以参考以下五个相对宽松、对信用要求不高的贷款渠道：
1. 某花呗分期类口子：此类平台一般依靠电商购物数据，额度为500元到5000元左右。使用条件比较简单，只需要实名认证和绑定银行卡就可以开通部分产品了，并且有些甚至不需要传统的征信报告来进行评估，主要是根据用户过去的购物行为来判断的。借款期限可以灵活选择分期还款的方式，在享受方便的同时也要注意逾期产生的高额罚息以及由此带来的对电商账号正常使用的影响。
2. 某薪无忧：专为有稳定工作但是征信存在问题的人群设计。额度在1000元到10000元之间，申请时需要简单的单位证明或者社保缴纳记录（非强制要求）。期限一般为3个月至一年不等。该平台审核速度快，在提交完材料后半小时内放款，并且利息比银行贷款要高很多，适合短期周转使用。
3. 急速贷Pro：这是一个典型的不看评分的小额贷款口子，最高额度可以达到8000元。其特点就是审核门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以申请，并且基本上不会查征信记录。借款期限短小，在7天到30天之间，属于短期周转工具。“用户评价里说该平台放款速度很快，但是“砍头息”的情况比较严重，实际拿到的钱比预期的要少一些。”
4. 信用钱包升级版：额度范围较广，从2000元到20000元不等。该平台宣称“不管黑白”，实际上对黑户的容忍度稍高一些。申请条件要求实名手机号运营时间超过六个月。期限比较灵活，可以分为6期或者12期还款。用户反馈客服态度不错，但是逾期处理很严格，会有人催收。
5. 学生周转金：尽管国家对校园贷进行严打，但是市场上仍然存在一些针对年轻人的“口子”。该类平台额度较小，在500元到3000元左右之间，并且没有门槛放款。期限很短，一般需要在下一个还款日一次性还清。此类网站的风险非常高，利息常常被隐藏于服务费之中，因此用户应当非常谨慎地使用它们。
在用户评价模块里，我们发现存在两极分化的现象。一部分人认为这些无视评分的口子确实解决了燃眉之急，特别是对于那些银行贷款不成功的“征信花户”而言，这是唯一的救命稻草。他们称赞它下款快、流程简单的特点。但是也有部分消费者抱怨高利贷利息问题大、费用隐形多和暴力催收手段粗暴的问题存在。有用户说：“借了3000元，最后只拿到2400元，一个星期后还要还3300元，简直就是高利贷。”这样的评价说明该市场目前处于一种混乱的状态之中。
对这些贷款口子进行优缺点分析很有必要。优点方面：第一，门槛低，基本不查征信，对信用记录不良的人友好；第二，放款速度快，在大多数情况下可以当天或者几分钟之内到账；第三，手续简单，全部线上操作，并不需要抵押担保。缺点方面：一是利息和综合费用很高，年化利率常常超过法定标准；二是暴力催收的风险很大，在逾期之后对个人的生活造成很大的影响；三是额度一般都不大，不能满足大的资金需求；四是部分平台存在信息泄露风险，可能会把用户的个人信息出售给第三方。
在使用这些贷款口子的时候，有一些注意事项要记住。首先一定要核实平台是否正规，并且看是否有相关的金融牌照或者备案信息来保证自己的合法权益不受侵犯；其次就是认真阅读借款合同中的各项条款，在其中找到有关利息、违约金以及服务费等项目，并计算出实际的年化利率，如果超过法定上限的话（比如24%或36%，根据国家法律法规的不同地区可能有所不同），就要谨慎考虑。再次提醒自己量力而行不要“以贷养贷”，以免掉入债务陷阱最后要保护好个人隐私信息不能在不明链接或者APP里输入身份证照片、银行卡密码等敏感资料。
以下为有关手机口子借款的常见用户问题及答案：
问：手机口子借款真的不需要还吗？
答：不是不用还，而是没有用到征信。虽然有些口子不查信用记录，但是欠债要还清是法律规定的义务。平台会采取催收的方式追讨债务较大时还会被起诉大额的恶意借款信息就会一直影响你的征信状况。
问：没有评分的贷款口子利息一般是多少？
答：这类平台的利息一般都比较高，再加上各种服务费、手续费等费用，在综合年化利率上常常达到50%以上甚至更高，并且远高于银行贷款利率，所以在借款之前要算清成本。
问：申请了这个口子以后会影响到买房买车吗？
答：如果该口子接入了央行征信，逾期会影响房贷、车贷；如果没有接入征信但是造成了严重的数据信用污点的话，在申请其他正规金融机构贷款的时候也会被风控系统拦截。
问：遇到“砍头息”怎么办？
答：按照法律规定，借款本金应该以实际出借的金额为准。遇到平台先扣除利息（砍头息）的情况时要保存好转账记录等证据，在还款的时候按到手的实际金额来计算本金和利息，并且必要的话可以向金融监管部门投诉。
