在目前复杂多变的网络借贷市场里，找到一个可靠并且门槛合适的平台很难。很多曾经活跃过的网站现在已经退出了人们的视线之中，而新出现的一些网站又让人感觉陌生。对于征信上存在小问题或者“花”的用户而言，传统的银行信贷产品基本上是不可能实现的。因此一些审核机制比较灵活、对信用状况较为宽容的小额贷款公司就成了救命稻草。下面五个平台在额度、期限以及通过率等方面各有千秋，并且适合不同的客户群体。
一、平台额度、条件及期限的具体说明
1. 桔子分期这是个老牌的消费分期平台，最高借款额度为五万元。它的特点就是对申请人的要求比较宽松，在18到55周岁之间有稳定工作和收入来源的人群征信上有一点点逾期也可以通过审核。使用期限灵活可以选3-12期适合需要中长期资金周转用户。
2. 小赢卡贷小赢卡贷是知名的信用卡代还产品，对持有信用卡的用户很友好。最高额度为15万元，最长期限为36期。该平台的一个优点就是重视用户的信用记录，在您以往使用过我行信用卡并且还款情况良好的情况下即使征信查询次数多一些下款的概率也会很高。
3. 你我贷该平台运营时间较长，系统审核比较稳定。额度为1000元至5万元之间，期限是6-12个月。你我贷的特点就是下款速度很快，在提交申请后的一天或者第二天就可以到帐了。征信方面主要是对严重的恶意逾期行为进行筛查，并且对于偶尔的短期逾期也有一定的容忍度。
4. 省呗省呗主打低息贷款，最高额度为20万元。它主要针对有良好信用记录的用户，但是也接受征信稍有些“花”的用户的申请。“只要不是黑户，并且有能力还款的话”，通过率就比较高。最长可以借到二十四期的钱款用来减轻还贷的压力。
5. 时光分期：这是一个相对较新的口子，但是下款率一直保持得比较好。额度为2000元到5万元之间，期限可自由选择。时光分期对征信比较宽容，并且主要依靠大数据风控来判断信用状况，在小瑕疵上一般会忽略掉，因此适合急需小额资金周转的年轻人使用。
二、用户评价及真实反馈
从各大论坛、社群用户反馈来看，桔子分期由于操作简单、到账迅速而受到广大用户的喜爱，并且有很多人认为“虽然利息稍高一些，但是胜在稳定”。小赢卡贷被用户称为信用卡人的福音，额度大、期限长是它的最大特点。省呗因为利率较低获得了良心平台的称号。当然也有部分用户反映你我贷催收比较频繁，请大家注意及时还款。“下款率”方面五个平台表现不错
三、平台优缺点的详细剖析
所有的借贷产品都有两面性。这些平台的优点门槛低、审核快，征信宽容度大，在解决燃眉之急方面有优势。但是缺点另外部分平台的综合年化利率比较高，甚至可以达到法定上限，长期使用成本也不低。逾期后产生的罚息以及催收方式也是用户需要考虑的风险因素之一。建议在申请之前仔细计算利息费用，并根据自己的实际情况来决定是否要进行借款。
四、借贷注意问题
在选择网贷平台的时候要保持清醒的头脑。首先，要认准正规持牌机构，不要掉入高利贷或者诈骗陷阱中去。其次就是认真阅读借款合同中的利率、服务费以及逾期罚息等相关条款了。第三点是不能够“以贷养贷”，这样只会使债务越滚越大。按时还款才是保持个人信用的方法，而良好的信用记录则是未来获得低利息贷款的通行证。
五、用户提问和回答列表
Q：征信黑户可以申请这些平台吗？
A：征信存在严重的逾期情况（例如连续90天以上或者当前逾期），申请成功的几率很低。这些平台对信用宽容，但是并不完全不查信用报告。
Q：申请这些平台是否需要抵押物？
A：不需要。推荐的平台都是无抵押、无担保的信用贷款，只需要提供身份证件和银行卡号以及个人信息就可以申请到资金了。
Q：借款失败会对征信造成影响吗？
A：借款失败本身不会直接影响征信记录，但是频繁申请留下的“贷款审批”查询会弄花征信报告，并且会影响到之后的贷款审核。一个月内最多可以申请三次。
