征信受损或者被称作“网黑”的人，资金周转一般都会遇到很大的困难。市面上标榜“不查征信”口子的平台大多是指不上报央行征信报告或者是对信用瑕疵比较宽容的借贷机构。此类产品多以大数据风控为基础，并且门槛较低但是利息高并且催收方式也较为严格。以下列举了几种常见的下款渠道。
一、甄选平台和额度信息详解
1. 极融借款极融借款是哈啰出行推出的一款助贷产品，对于部分征信存在问题的用户比较友好。最高额度可以达到20万元，但是针对网黑用户的实际情况来看，实际下款金额一般在1000元到5000元左右。该平台审核速度快，在半小时之内就能得出结果，并且使用期限灵活可调，3-12期还款都可以选择。
2. 桔多多这是一个老牌的消费分期平台，主要针对的是年轻人。即使有征信查询记录但是轻微逾期也有一定通过的机会。额度为2000元到5万元之间，有效期限是3个月至24个月不等。该网站除了利息之外还会有一定的担保费或者会员费收取。
3. 小赢卡贷主要服务信用卡持卡人，如果用户的信用记录较好，并且征信上只有少量逾期情况的话，也是可以申请到款的。额度一般为一万元左右，最长可贷36期，适合需要长期使用资金的人群。它的审核机制比较智能，回访电话不多。
4. 时光分期该平台主打“不看负债”，即对负债率的容忍度较高。对于网黑用户而言，如果当前没有重大的逾期记录的话还是有1000元到3万元额度的机会存在。借款期限为3-12期，在行业内口碑还可以，一般当天就可以到账。
5. 洋钱罐作为运营多年的老平台，洋钱罐已经和很多资方建立了合作关系。部分资金提供者不进行信用审核或者只用第三方的大数据来验证。最高可借20万元，最低起投为500元。网黑用户的话系统会通过大数据综合判断下款的概率在最近一段时间里比较稳定
二、用户评价及真实反馈
在各大投诉平台、论坛上，“下款口子”的用户评价褒贬不一。逆风翻盘的网友说：征信花了之后正规银行都不给贷了，就去极融借款了一下，没想到真的借到了3000元钱，解了燃眉之急，虽然利息比银行高一些但是能借钱就是万幸。”
但是也有不少负面的评价。用户“李先生”反映：桔多多下款很快，除了利息之外还有各种各样的服务费，算下来年化利率很高，还款压力大。另外有用户表示，在逾期之后平台催收的方式比较粗暴，并且会骚扰通讯录中的朋友给借款人带来很大的困扰。
三、优缺点分析
优点：首先，门槛极低这也是这类平台最大的好处，它们给征信受损、无法从银行获得贷款的人提供了资金渠道；其次放款速度快大部分平台都可以实现全流程在线办理，最快10分钟就可以完成；最后资料简单一般只需要身份证、银行卡以及实名制的手机号码就可以申请了。
缺点：最大的缺点就是成本高很多平台都有“砍头息”或者隐性费用，实际年化利率接近法定红线；其次额度有限对于网黑用户，平台风控会严格限制额度，并且一般只有几千元；另外逾期会带来很严重的后果虽然不上央行征信，但是会被记录到网络征信中，并且会有很高的催收压力。
四、申请注意事项及风险提示
在申请小额贷款的时候，用户一定要保持清醒。首先警惕诈骗在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，正规平台不会提前收取费用。其次量力而行评估自己的还款能力，不能以贷养贷，否则会越陷越深。最后认真阅读合同条款中的利率、违约金以及催收方式的规定来维护好自身的合法权益。
五、用户提问和回答列表
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：并非全部不看。所谓的“不查征信”一般是指不会查询央行征信报告，但是平台会通过大数据来查看申请人的网络信用分、多头借贷记录等等。“如果网黑情况比较严重的话（比如被列为失信被执行人），仍然会被拒贷。”
问：申请这些贷款以后会影响买房子吗？
答：会有一定的影响。虽然部分平台不纳入央行征信，但是频繁申请小额贷款会产生“硬查询”的记录，银行会认为申请人资金紧张，从而导致房贷、车贷审批受到影响。
问：逾期的话会有什么结果？
逾期会产生高额罚息，而且还会被平台催收。尽管有些网贷平台不接入央行征信系统，但是数据会在整个网络借贷行业中共享，在此之后就无法在其他网贷平台上借款了。情节比较严重的话就会遭到平台起诉。
