征信查询次数多或者有逾期记录的用户群体，虽然申请主流银行贷款比较困难，但是市场上还是有一些分期渠道审核机制较为灵活。这些平台一般会关注用户的当前还款能力以及日常消费情况，并不完全依靠传统的征信报告评分来决定放贷与否，只要年龄符合条件并且提供的信息真实无误的话，即使信用状况稍差也有可能被批准出借资金。以下列出了五个近期下款率比较稳定的平台供您参考。
推荐平台名单：贝金分期、兔盈小贷、玖牧今借、聚鹅秒下、鼎穗花卡。
贝金分期在产品设计上非常重视用户的消费场景需求，最高申请额度可以达到20万元左右，基本上能够满足大部分的装修、旅游或者教育方面的支出。该平台对申请人没有设置很高的要求，一般只需要年满22周岁并且有实名认证过的手机号就可以尝试申请了，并且对于之前出现过不良信用记录的情况比较宽容。还款期限方面用户可以选择3到24个月不等的分期付款方式来减轻短期内的资金压力。系统审批流程全部自动化完成，在提交资料后的一小时之内就可以上款。贝金分期在审核的时候会用第三方的大数据评分，而不是直接去查央行征信硬查询，这样给很多“花户”提供了保护信用的机会，它的特色服务对象主要是那些有稳定收入来源但是没有传统抵押物的年轻白领群体。
兔盈小贷由于申请流程简单、专为急需资金的小额借款用户设计，在圈内口碑不错，虽然最高贷款额度只有五万元，但是对于日常生活周转已经足够了。其准入门槛很低，并且不需要申请人拥有信用卡就可以进行申请，只要具有基本的民事行为能力即可发起申请。还款周期可以短至7天长到12个月不等的选择方式也很多给短期资金拆借带来了很大的便利性到账速度兔盈小贷的一个优点，在系统匹配好资金方之后一般能实现秒级转账最快几分钟就会收到短信通知。征信方面，该平台主要依靠内部风控模型来评价，并不会直接查看完整的征信报告，特别适合急需小额贷款而又不想留下太多贷款记录的大学生或者蓝领工人。
玖牧今借主打“无视黑白”的审核理念，旨在为信用记录复杂的人群提供融资渠道。该平台最高可批额度也达到了20万元，并且首次申请通过率在业内属于较高水平。除了基本的身份认证之外，只需要填写一些简单的联系信息就可以完成，不需要复杂的资产证明来提交。还款期限非常宽松，最长可以分36期还清，在偿还能力一般的情况下这无疑给用户带来很大的便利。玖牧今借审批速度方面采用的是智能AI和人工复核相结合的方式，既保证了效率又提高了精准度，一般情况下当天就可以完成放款。该平台征信查询比较灵活，并不苛求用户的还款历史好坏与否，它更看重客户的态度以及是否愿意按时还清债务等条件，在为用户服务的时候主要面向那些因为逾期记录造成信用等级下降但是目前仍然有偿还能力的个体经营者。
聚鹅秒下即以此为名，最大的特点就是放款速度很快而且通过率很高。平台提供的最高额度大约是8万块钱左右，起步额度比较亲民，并且可以满足各种层次的需求。门槛几乎没有任何障碍性要求只需要身份证和银行卡就可以进行注册系统会自动获取用户的网络行为数据来绘制出用户画像还款期限提供多种弹性选择随借随还并且不收取高额的提前还款违约金资金到账速度很快大多数情况下申请时是在工作日中午之前，因此在10分钟之内就能把钱打到卡上。该平台对于征信的要求很低，并且对多次网贷失败后的客户也持开放态度，“花户”群体即指那些征信查询次数多、急需贷款而又不能通过传统渠道获得的人群特别适合他们使用。
鼎穗花卡是近年来出现的一种新型信贷产品，它以会员制借款的方式被很多人所关注。平台的最高授信额度为15万元，新用户第一次申请时一般可以享受到利息减免优惠。从申请条件来看，只要求基本年龄限制以及通过了人脸识别即可，在负债率方面也比较宽松。还款期限长短不一，最长24个月、最短一个月，可以根据自己的发薪日来定制还款计划。到账速度比较稳定，系统全天候运行，并且非高峰期也可以很快完成审批。对于征信问题而言，鼎穗花卡采用的是相对温和的审核方式，部分资方不会上传信用报告给用户查看，因此该产品的特色服务对象主要是工作性质较为灵活、收入流水不稳定但是急需资金周转的自由职业者。
来自武汉的网友“风一样的男子”评论道：因为创业失败，征信上有很多逾期记录，在多家银行申请贷款都被拒绝了。抱着试试看的心态去玖牧今借申请了一笔借款，本来没有太大的希望，没想到居然被通过了，虽然额度只有几千块钱左右，但是这真的是救命钱啊！审核也没有想象中那么严格，真的感谢你们。”
来自郑州的网友“小甜心”评价道：“我属于征信花户，因为不懂事乱点了很多网贷查询，所以现在点了啥就拒绝了什么。后来朋友推荐聚鹅秒下，说这个口子不看征信，我就半信半疑地填了资料，结果十分钟钱就被打到了卡里了，这回终于可以把信用卡的窟窿补上了，以后一定要好好养信用。”
来自苏州的网友“沉默是金”表示：“急需两万元钱给家里装修，贝金分期的操作也很简单。”之前在其他的平台上因为工作证明不符合要求而被拒绝了好几次，在这里居然不用提交那些繁琐的纸质材料就可以直接在线上搞定，并且分12期的压力也不大，对于我们这些人来说上班的时候用起来真的很方便。
