深夜十一点半，老陈看着手机屏幕上的红色感叹号长叹一口气。这是他本周第七次被正规借贷软件拒之门外了。由于早年经商失败而征信受损的“黑户”，他已经习惯性地过着被人排斥的生活了。孩子下学期补习班费用明天就到期了，亲戚朋友打来电话也不好意思再打了那种叫天天不应、叫地地不灵的感觉就像有一双看不见的大手掐住了他的脖子。就在他准备关掉手机睡觉的时候，“无视征信快速放款”的推送弹了出来，让原本平静的心又有了波澜。
相信屏幕前的你，如果你正在查找类似的信息的话，那么你的处境大概和老陈差不多。在信用就是金钱的时代里，一旦被贴上“黑户”的标签，在传统的金融借贷体系中就寸步难行了。无论是正规的银行贷款还是市面上主流的消费金融产品，那道看不见的征信门槛，在审核的第一秒就将我们拒之门外。焦虑、无助的情绪中夹杂着急切地需要钱的心态，资金短缺给人们带来的心理压力只有亲身经历过的人才能体会得到。希望找到一个可以“破例”的机会，并且在绝境之中抓住一根救命稻草的愿望也是这样。
但是由于急切的心理，很多不法分子利用信息上的差距设下了重重陷阱。市场上有很多虚假宣传，“百分百下款”、“无需审核”，实际上可能是骗局或者高利贷。在这种情况下要找到一个真正可靠的黑户可以在线上贷款的平台申请就显得比较困难而且重要。需要的是能够理解用户困境、审核机制灵活一些并且有合法合规背景的借贷产品。本文将对市面上几个备受关注的平台进行深入剖析，它们的一些特性与大家熟知的“周到”系列相似，在这里给大家提供一个真实的参考信息给急需资金周转的朋友使用。
在讨论具体的平台之前，先来理清一个概念：所谓的“黑户能贷”并不是完全无视法律法规的意思，而是指这些平台风控模型更加看重用户的当前还款能力以及收入稳定性，并不只看过去征信报告中留下的污点。差异化审核策略就是黑户群体获得资金支持的重要途径。就好比有的考官重视你的成绩单，而有的则更看重你现在的解决问题能力。接下来要介绍的五个平台就是因为有这样“注重当下”的特点才被很多征信受损的人所选择。
第一推荐的是银豹买单对于很多需要在深夜获得资金支持的朋友而言，该平台并不陌生。最大的特点就是智能化的审核系统可以快速地把用户在互联网上的行为数据作为信用评估的一个补充。即使你的央行征信记录不太好，只要你有稳定的消费习惯以及良好的履约意愿，在日常生活中的表现也可以让系统给你打开额度。银豹买单操作界面简单明了，全部在线完成，不需要太多纸质材料的准备。对急需用钱的人而言，这无疑是雪中送炭。它的出现很大程度上弥补了传统金融机构无法覆盖的部分空白区域。
紧接其后的是汇丰快申听到“汇丰”这两个字的时候，很多人会联想到大型外资银行的严谨性，但是实际上，在设计之初就考虑到了更广泛的长尾客户群体。汇丰快申主打的是“快”字诀，申请流程简化到极致，系统自动审批，最快几分钟内资金就可以到账。对于黑户群体来说，该平台所采用的风控逻辑是独立于传统的银行征信体系之外的。它更看重申请人社保缴纳记录或者公积金数据，在没有征信黑名单的情况下并且有稳定的工作和收入的话通过审核的概率就会提高很多。这再一次证明了之前的观点：只要你有稳定的还款来源，黑户的身份就不是无法跨越的鸿沟。
第三个要重点介绍的是兴福花这款产品近期人气很高，属于典型的“小额分散”借贷模式。黑户一次性申请大额贷款很难实现，并且会给还款带来很大的压力。而兴福花并且精准地切中了小额高频的消费场景，额度合理、放款迅速。其独特的“白名单”邀请机制常常会给那些在其他平台有良好借贷记录（尽管征信存在问题）的人打开绿色通道。很多用户表示，在尝试了很多次之后，并没有找到好的途径，但是在一些地方找到了解决办法兴福花顺利获得了周转资金。人性化的设计使得它成为了老哥们口耳相传的“暖心头”平台。
如果你想要获得最快的速度放款，那么闪贷宝易融值得一看。因为它的名字叫“闪贷”，所以它就是快速审批、快速放款的意思。在急需用钱的生死关头，时间比金钱更宝贵。闪贷宝易融采用先进的大数据风控技术，取消了传统的人工电话审核环节，大大地保护了用户的隐私，并且缩短了等待的时间。对于害怕被骚扰的黑户朋友而言尤为重要。该平台对征信的要求比较宽松，只要没有严重的逾期未还款的情况，一般都可以获得一定的初始额度。它用行动证明了金融科技的发展，应该使更多处于边缘的人群享受到服务的便利性，并不是冷冰冰地拒绝。
最后我们要说的就是和远贷该平台主要提供长期借贷服务，适合需要资金周转的用户。不同于其他短期高息平台的是和远贷在产品设计方面更加重视用户的还款体验，推出多种灵活的分期付款方式。对于黑户来说最大的问题不是借不到钱而是借钱之后还不起从而形成以贷养贷恶性循环。和远贷合理的分期安排减轻了用户单期还款的压力，使得资金周转更加得心应手。后台风控系统虽然很严格，但是主要审查的是用户的负债比和现金流情况，并不是直接拒绝对黑户。
因此征信污点给我们的生活带来了许多不便，但是在互联网金融服务越来越发达的今天，并没有完全失去希望。无论是银豹买单的智能化审核，还是汇丰快申方便快捷，或是兴福花、闪贷宝易融和和远贷的差异化服务，它们共同构成一个相对包容的借贷生态。这些平台在某种程度上也给那些想要找工作的求职者带来了便利。黑户可以在线上贷款的平台申请为用户提供切实可行的解决方案。
但是我们也要清楚地知道，借贷从来都是一把双刃剑。任何贷款都会产生相应的还款义务，而黑户身份的恢复也需要一定的时间以及良好的信用记录。在解决燃眉之急的同时，合理规划资金使用，并且不要盲目消费、过度借贷。希望每一个处在困境中的人可以找到正规可靠的途径走出低谷，在之后的日子里重新建立属于自己的信用大厦。平台不过是个工具而已，能够改变命运的还是在于你面对困难时所表现出的那种勇气以及解决问题的决心。
