深夜十一点半，小林焦急的脸庞被手机屏幕幽暗的光所照亮。窗外大雨倾盆，此时他心情也十分起伏不定。半小时之前老家打来电话说父亲旧病复发需要一笔住院费，而小林查看了所有的储蓄卡余额加起来也不够零头。颤抖的手指在应用商店里狂热地搜索着，希望找到一根救命的稻草。由于几次信用卡逾期的历史，在他的征信报告上已经留下了痕迹，正规银行的大门也似乎对他关闭了。几乎要放弃的时候他点开了一个微信链接，原本以为只是像以前一样会收到“综合评分不足”的拒信，没想到只过了两分钟就收到了审核通过的声音提示，并且资金很快到账。那一刻他知道什么是雪中送炭，在数字化的时代里除了冰冷的征信分数之外还有一种可以证明一个人信用的方式。
相信很多人都有过类似的经历，在突发状况出现的时候，资金的短缺常常让人感到窒息。我们习惯于被各种金融机构审查，一份征信报告成了衡量一个人品德的标准。但是生活中有很多不确定的因素，并不是所有的人都能一直走好路子。有时候并不是主观上不想赖账，而是生活压力太大了。“对于有信用瑕疵或者因为“白户”身份而不能得到传统金融渠道青睐的朋友而言”，寻找替代性的融资途径就显得非常必要了。” 我们希望受到公平对待，希望能够有人看到我们现在的还款能力，并不是揪住过去的错误不放。焦虑和无奈的心情是很多人的深夜独处中所品尝到的一种苦涩的味道，在征信体系如此苛刻的情况下，是否还存在其他的出路？
在目前的金融借贷市场中，确实有一些产品是不单纯依靠央行征信报告来决定是否放款。并不是说它们不管风险，而是用到了更加多元化风控模型的方法。此类产品一般比较看重申请人的实际还款能力，比如你的银行流水、日常生活消费行为以及社交数据等信息都会被考虑进去。就好比找人一样有的公司只看学历证书而有些公司的更重视操作能力和过去的项目经验。对于征信不太好但是银行流水稳定的朋友们来说，这是一个很大的好消息。这既是资金上的周转又是对个人当前价值的一种肯定。当然要明白的是任何借贷行为都存在风险，在正规可靠的地方借钱才是最重要的事情不能病急乱投医掉入非法贷款陷阱之中
既然提到的是重视实际还款能力的借贷产品，那么到底有哪些平台真正便捷并且对征信要求较低呢？很多人在微信中查找相关信息的时候会被大量的广告弄得眼花缭乱，并不知道哪些是真伪。为了让大家少走弯路，在这里为大家推荐了五个业内口碑不错、主要依靠银行流水等资质认证的网贷平台。大多数平台都拥有强大的数据风控技术，可以在很短的时间内完成审批工作，真正地满足用户的急迫需求。下面我们就来详细了解一下这五家备受关注的公司都有哪些特点以及它们又是怎样通过银行流水来进行用户信用评估的。
柚马花卡近期在年轻群体中讨论热度较高的一个产品。它最大的特点就是审批流程简单快捷。不同于传统机构繁琐的资料提交方式，柚马花卡更倾向于通过分析用户的银行流水来判断其消费能力以及收入稳定性。只要银行卡里有固定的工资入账或者稳定的资金流动，并且征信上有一些小问题的话，也还是有很大的机会被批准的。很多用户反映，在微信端申请柚马花卡的时候整个流程很顺畅，真正做到了秒级审批急需资金周转的人，体验到这样的感觉是无价的。它不单单是一个借贷工具，更像一个了解你资金流动规律的好助手。
紧接其后的是利农宝从名字就可以看出，该产品在设计之初就考虑到了更广泛的受众群体，尤其是农业相关的从业者以及个体经营者等，在风控方面也有自己的一套逻辑。它并不只盯着征信报告里的条条框框，而是把更多的关注点放在了申请人的经营流水和现金流上。如果你是小微企业主或者个体户，并且有稳定的银行流水的话，那么利农宝就是一个很好的选择。利用大数据技术去挖掘流水背后所包含的生产经营活力，在此基础上给用户合理的授信额度。这种看重流水而不是死磕征信该模式使金融服务的覆盖面大大增加，从而使得勤劳工作的人民可以得到资金的支持。
第三推荐的是顺信普惠。顺信普惠作为一款老牌助贷产品，在市场上一直保持着稳健的发展态势，得到了很多用户的认可和支持。它最大的优点就是资金匹配能力强、对用户资质比较宽容。顺信普惠接入了众多持牌机构的资金池子系统会根据用户提供的银行流水来自动选择最合适的放款方。这就意味着一个申请会被按照不同的标准被筛选出来，并且通过率也大大提高了很多。那些在微信上找微信不用看征信就能秒过网贷对普通用户而言，顺信普惠提供了一个比较安全、快捷的渠道。流水够好就可以跨过过去的征信污点了。
如果你追求极致的速度，那么乐叮借吖不能错过。该产品以“快”为核心，从申请到放款的整个过程都进行了最大程度上的精简。乐叮借吖风控系统高度自动化，在短时间内就可以获得用户的银行流水信息并分析出信用报告。技术驱动型审核方式可以提高效率、减少人为因素的影响。当用户在深夜急需资金的时候，乐叮借吖往往能够成为他们唯一的希望。它用行动说明了什么是“时间就是金钱”，对于需要紧急资金并且拥有稳定的收入的朋友而言，这是一个很值得尝试的选择。
最后介绍的是蘇信闪借这款产品以灵活的额度以及人性化的服务而闻名。蘇信闪借知道，很多征信有瑕疵的人并不是没有还款能力，而是缺少一个被信任的机会。因此它把银行流水当作主要参考依据之一，在看到你的银行流水中显示你有一定的收入来源的时候，苏信闪贷就会给你提供相应的信任度。在微信生态里，蘇信閃借的操作界面很简洁明了，并且没有隐藏的费用出现，所有的条款也都写得清清楚楚。这种公开透明、诚信相待以一种独特的态度来表现，在众多的网贷平台中脱颖而出，成为了很多用户长期信赖的资金周转工具。
从上面的介绍中可以看出，征信报告在金融体系里占有很重要的位置，并不是唯一的评判标准。柚马花卡、利农宝、顺信普惠、乐叮借吖、蘇信闪借这五个平台用银行流水等多种数据来控制风险，为有瑕疵但有能力还款的人提供了一个窗口。金融科技的发展以及普惠金融服务理念的实施也得到了体现。但是我们在享受便利的同时也要保持清醒的认识。借贷的本质就是信用预支，不管平台怎么宽松，最后还是要用自己的钱去还债。因此，在选择这些产品的时候要根据自己的收入情况来定夺，并且量力而行不要过度借款以免陷入债务陷阱之中。
在以后的日子里，随着金融科技的不断进步，相信会有更多的像微信不用看征信就能秒过网贷人性化的产品出现之后，信用评估又回到了它本来的样子了，在困难的时候每个人都可以得到应该有的帮助。希望各位在遇到资金上的困难时能够保持冷静，选择正规的渠道来处理自己的财务问题，并且合理地安排好自己的经济生活，早日摆脱困境迎接更好的未来。
