老张站在空荡的仓库里，手里拿着一张已经揉皱了的营业执照，眉头紧锁。由于之前生意失败留下了不良记录而被列为“黑户”的他，在多次向银行求助后仍然希望能够得到一丝生机。很多和他们一样的个体工商户常常在深夜焦急地搜索着：黑户凭营业执照申请贷款可以下款吗？哪些正规的借款平台不看征信？这些平台到底要什么条件呢？本文将对目前热门的借款渠道进行深度分析，帮助您在资金周转困难的时候找到一条出路。
征信有瑕疵或者被称为“黑户”的经营者，传统的银行贷款大门基本上是关闭的了，但是持有营业执照确实是一个很强的实力证明。市场上有一些对征信要求比较宽松、更加重视经营实体和流水状况的借款产品。下面推荐五个在该类用户群体中口碑较好的借款App，并详细说明它们的额度以及规则。
1. 网商贷网商贷是支付宝旗下的一种经营性贷款，很多个体户会选择它。虽然它对于征信方面并没有完全忽略掉，但是对征信瑕疵的包容度要比银行高得多。 额度及期限：额度一般为1000元到100万元之间，期限灵活，并且可以随时取款。条件：申请人必须持有营业执照，并且支付宝账户使用正常，经常有收款或者经营流水。系统会根据经营情况来判断额度大小，在征信上有瑕疵的情况下如果经营状况好也可以申请到授信。
2. 微粒贷微粒贷依靠微信庞大的用户群体，实行白名单邀请制。虽然它会查征信记录，但是部分征信花但未结清的客户也有下款的情况。 额度及期限：额度为500元到30万元之间，期限可以选择五、十年或者二十年。条件：无需抵押，微信支付分要达到一定的分数，并且要有良好的社交和支付习惯。对于有营业执照的用户来说，如果能提供微信经营流水的话，通过率就会大大提高。
3. 分期乐分期乐主要针对年轻人，但是近几年来也推出了为小微企业主服务的“乐花借钱”等产品。额度及期限：最高额度可以达到20万元，分期期数多，最长可达36个月。条件：有稳定的工作或者经营收入，持有有效的身份证件以及银行卡。对于黑户来说，如果营业执照注册时间较长，并且可以提供相关的经营证明的话，在系统综合评估的时候可能会对征信的要求稍微宽松一些。
4. 360借条老牌助贷平台360借条风控模型很成熟，审批速度很快。额度及期限：最高额度为20万元，最快5分钟放款，期限3-12期。条件：18-55岁之间，有稳定的收入来源。该平台对于征信的要求比较灵活，并且更看重用户的大型数据评分。持有营业执照可以作为强有力的资产证明来提高综合评分。
5. 小赢卡贷小赢卡贷主要提供信用卡代还、现金分期服务，适合有信用卡使用记录的用户。额度及期限：最高可以借到20万，还款时间自由。条件：要有信用卡的使用记录。对于黑户用户而言，如果其营业执照下的对公流水或者纳税情况正常的话，“小赢优选”等渠道申请成功的概率会比纯信用贷款要高一些。
用户评价模块：在各大论坛、社群里对于这些App的评价褒贬不一。用户“李老板”说：“网商贷确实可以应急，虽然我有过逾期记录，但是因为店铺流水大所以给到了5万元额度，解决了燃眉之急。”而用户“奋斗者”的反馈为：360借条审核速度很快，但由于征信存在问题被拒了，后来上传了营业执照和店铺照片才勉强通过。从整体上看大多数人都认为拥有执照可以提高黑户下款几率但是借款金额大小由经营流水质量决定
优缺点分析及注意事项： 优点：下款速度快，资料简单，营业执照可以弥补征信缺陷，部分平台支持随借随还，利息透明。缺点：利息一般比银行房贷高，逾期催收比较频繁，有的平台会有隐形费用或者会员费。注意事项：申请的时候一定要认准官方App，不要相信短信链接或者第三方中介；仔细阅读借款合同，并且要确认年化利率是否在自己的承受范围之内；营业执照需要处于有效期内并且最好注册满半年以上。
用户提问与解答列表：Q：黑户用营业执照申请贷款，利息大约是多少？ A：年化利率一般为7.2%-24%，具体要看个人资质以及平台政策而定，如果是黑户的话，可能会高一些。 Q：如果执照注册时间比较短可以下款吗？ A：不大可能成功。大多数平台更喜欢注册资本在半年以上或者一年以上的营业执照，新成立的公司最好先积累流水再申请贷款。
