对于刚满20岁的人来说，由于信用记录空白或者征信有瑕疵的原因，传统的银行大门一般是关闭的。于是市场上出现了许多声称“只需身份证即可贷款”的移动产品。速借app一般门槛低、审核快，但其实并不完全不看征信情况，在大数据风控模型的加持下，会根据用户消费行为以及手机运营商数据等多方面信息进行综合判断。额度上，第一次借款一般是500元到五千元左右，期限在7天至3个月之间，适合短期的小额周转使用。
在众多的产品中，有些消费金融公司的贷款产品比较正规。比如一些知名的平台推出了“极速贷”板块，虽然要求实名认证以及身份证信息的填写，但实际上还是接入了征信系统，并且对于白户或者轻微逾期的情况会更加宽容。这类平台额度一般从1000元开始借款，年化利率保持在合规范围内。另一类是民间借贷机构开发的应用程序，审核比较宽松只需要提供身份证、银行卡就可以申请贷款，但是常常伴随着高额的服务费或者是较短的还款期限，用户要谨慎选择。
关于使用条件，除了必须年满18周岁并且持有有效身份证之外，大部分平台还会要求申请人提供稳定的联系方式以及银行卡流水。所谓的“不求征信”更多的是营销噱头。“真正完全脱离征信体系的借贷产品几乎不存在”，风险控制才是金融的核心问题。因此，在申请的时候要准备好个人信息会被多维度查询的心理准备，并且不能相信黑户必下的虚假宣传。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。一部分人说，在急需用钱的时候这些App可以解燃眉之急，操作简单，到账快让人满意。但是也有用户抱怨一些小平台存在暴力催收存在的隐性费用较高。比如借款一千元，最后能拿到八百元左右；或者逾期还款一天就会被电话轰炸。真实的使用体验表明，在选择平台的时候一定要看它的资质是否合格。
在优缺点分析方面，这样的APP优点很明显：门槛很低、流程全部在线上完成、放款很快对于没有固定资产抵押的年轻人而言，这是唯一的融资途径。但是缺点也不容忽视：利息比银行贷款高得多、存在信息泄露的风险以及陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。特别是一些20岁左右的青年人，在缺乏经验的情况下使用此类借款很容易导致信用破产。
注意事项方面，最重要的原则就是保护个人隐私。不要随意从不明链接或者非正规的应用商店下载软件，以免身份证信息被不法分子盗用。其次，在借款之前一定要算好实际收到的钱和还款总额，并且要确定年化利率是否超过了法律规定的上限（24%或36%）。最后要注意按时还清贷款以保持良好的信用记录，防止因为小损失而影响日后申请房贷、车贷的情况发生。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：只用身份证就可以下款吗？
答：身份证是必须的，但是不是充分条件。平台一般还需要绑定银行卡、进行人脸识别，并且授权查询一部分大数据信息。
问：20岁申请贷款会被拒绝吗？
答：只要年龄在18岁以上，并且不是在校学生，有基本的还款能力的话一般不会被直接拒绝掉，但是额度会受到收入状况的影响。
问：这些app会上传到征信系统吗？
正规持牌机构的产品一定会上征信，部分非持牌小贷可能不上，但是会被接入第三方大数据风控系统，并且逾期也会对后续借贷产生影响。
