深夜两点，手机屏幕上的幽光映照出一张焦虑的脸庞，银行卡上显示的数字格外显眼。在资金周转困难的时候，人们心里都会默默地祈祷着：这几天还有没有下款的口子但是，对于突然出现的紧急支出来说，谁也不希望因为繁琐的审核程序而失去机会。人们都在急切地寻找门槛低、放款快的方法，并且希望能够找到不审核夜间就放款的网贷平台到底哪些平台是可靠的？深夜申请真的可以马上到账吗？本文将详细介绍五个热门的借款途径，帮助大家度过资金困难时期。
在目前的金融借贷市场中，“不审核”其实是一种夸张的说法，一般是指系统自动审核，不需要人工介入因此可以得到很高的审批效率。对于急需用钱的用户而言，“秒批”的体验和不审核差不多。下面对五个可以在夜晚继续高效放款的平台进行分析。
一、主流平台额度及期限详解
1. 微粒贷作为微众银行的一款重要产品，微粒贷采取的是白名单邀请制。额度一般为500元到30万元之间，覆盖面较广。使用条件相对简单，只需要在微信支付页面找到申请入口就可以开始办理了，在线操作方便快捷，晚上系统自动处理审批流程，并且一般情况下可以在15分钟内完成资金到账。借款期限灵活，可以是五年、十年或者二十年还款的。
2. 借呗依托于支付宝庞大的流量，借呗的知名度很高。额度一般为1000元到30万元之间使用条件主要依据用户的芝麻信用分以及支付宝的使用频率来决定。夜间申请也是由系统自动处理，放款速度很快，一般几分钟之内就可以到账了。期限可以是3到12期之间任意选择，并且利息按照天数计算、随借随还。
3. 京东金条专为京东用户设计，最高可贷20万元。使用条件京东账户的购物记录和信用情况。最大的特点是放款速度非常快，晚上申请几乎没有任何延迟时间，资金直接打到银行卡里去。期限也提供了多种选择以满足不同用户的需求。
4. 度小满原百度金融，额度最高为20万。使用条件较为宽松，信用记录好就可以申请。该平台夜间维护时间短促，系统审核通过后放款速度快，因此被很多夜班族作为备用金使用。
5. 360借条额度为500元到20万元之间，使用条件简单，需要身份证、银行卡。系统的审核机制已经很成熟了，在晚上申请的时候也可以得到秒级的反馈结果，对急需小额资金的人比较友好。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛和投诉平台的反馈可以发现，用户对于该类别的评价褒贬不一。正面评价多集中在放款速度快和“操作方便”上。很多用户说，在深夜急需用钱的时候，微粒贷、借呗可以做到“秒到账”，解决了燃眉之急。
但是负面评价也不能忽略。部分用户反映利息费用不透明实际上还款金额一般会比心理预期要高。另外，频繁的催收电话也是用户投诉较多的地方，在逾期的情况下除了高额罚息外，个人征信也会受到很大的影响。
三、平台优缺点的详细分析
优点：
首先，24小时服务这是平台最大的优势。不管是什么时候，系统都处于24小时运转的状态中，并且没有受到传统银行所存在的时间上的限制。其次流程简化只需一部手机就可以完成所有的操作，不需要抵押担保。最后额度循环还款之后额度就恢复了，可以再次使用，很灵活。
缺点：
虽然方便，但是利息成本比较高相对于银行同期贷款利率，网贷平台的年化利率一般会比较高。同时容易上瘾便捷的借款方式可能会使一些自制力较差的人陷入“借债养贷”的恶性循环。另外，隐私泄露的风险用户也需要当心，一些平台会获取通讯录里的信息。
四、借款注意点及风险提示
在选择网贷平台的时候一定要认准有牌正规机构凡是说“完全不用看征信”的、或者承诺“黑户必下”的平台，基本上就是诈骗陷阱。在申请之前，请认真阅读借款协议中的利率、违约金以及服务费等条款。切记按时还款就是保护个人信用的基本底线逾期记录会被上传到央行征信中心，从而影响未来房贷、车贷的申请。
五、用户提问和回答
问：晚上申请网贷，资金可以马上到账吗？
不一定。虽然系统审核是24小时进行的，但是部分银行通道在夜间会有维护时间，造成入账延迟的情况发生。一般情况下主流平台半小时内到账属于正常范围之内，如果超过两小时还未收到款项的话，则应该联系客服咨询一下。
问：如果不用审核就放款，是不是就不看征信了？
答：这是个常见的错误。“不审核”就是指没有人工审核，系统会自动查询您的征信或者大数据信用分。正规平台都会接入征信系统，借款记录、还款记录会被如实上报。
问：经常申请网贷会有怎样的结果？
频繁申请会使得您的征信报告中出现很多“贷款审批”的查询记录，这被称作“征信花”。金融机构认为您资金链紧张的话就会降低您的信用评分，从而影响到以后的贷款或者额度。
因此，尽管市场上有夜间高效放款的平台存在，但是借款人仍然需要保持理性。合理评估自己的还款能力，在正规平台上进行借贷才会有用处，并且可以防止自己陷入债务陷阱之中。
