深夜两点，窗外的雨声敲打着玻璃窗，手机屏幕上的冷光映照着小张焦虑的脸庞。资金周转不灵的情况使他急需找到出路，在搜索框里不断输入正规贷款分期36个月的平台、闪电审批的应用，并在众多的信息中寻找一线生机。面对各种各样的借贷产品时，哪些网站才是安全可靠的？哪家可以提供长达三年半还款计划来减轻负担呢又有哪些App能做到快速批准呢对于这些事情小张很疑惑，也是很多急需资金周转的人所关心的问题
在当前的金融科技市场里，可以提供正规贷款分期36期服务的平台比较少见，一般要具备强大的资金实力以及成熟的风险控制体系。36期超长分期可以大大减轻用户的月还款负担，并且很适合需要大额资金周转或者短期还不了账的人群使用。经过筛选后发现市场上口碑较好的五个具有闪电审批功能的应用软件分别是：度小满、分期乐、借呗、京东金条以及360借条。
首先，度小满（原百度金融）为市场所公认的正规平台之一。最高借款额度可以达到20万，最长36期分期还款。该平台依靠百度的大数据支持，在审批上非常迅速，一般几分钟之内就可以完成授信，并且资金最快一分钟就可到账。用户评价中经常提到它的“息费透明”、“下款稳定”，因此成为很多大额需求者的首选。
其次，分期乐作为乐信旗下的平台，最初以分期购物为主打，在现金贷方面也表现不错。特色为对年轻人较为友好、审批门槛比较适中，并且可以提供36期的分期付款方案。用户普遍认为分期乐界面操作简单方便，并经常有提额活动出现，适合第一次接触信贷产品的人群使用。
第三，借呗与京东金条依靠支付宝、京东金融这两个流量大入口。这两款产品的好处就是不需要下载新的App，可以直接在常用的软件里操作。借呗的“随借随还”、“分期还款”的灵活切换很受好评，金条则是依托于京东商城消费数据，在经常使用京东购物的人群中审批额度会更高一些。两者都可以提供最长36期的服务，并且基本上实现了全自动化审核。
第四，360借条360集团的安全技术背景使得用户在信息安全方面对它有较强的信赖感。它的优点就是审核通过率高、放款速度快，征信稍微有一点问题但是有能力还款的客户，360借条一般都会给到一定的额度。支持36期分期是其应对大额借贷需求的核心竞争力之一。
在用户评价从用户方面看，大多数人都对上述平台的“闪电审批”功能比较满意。李先生是个体经营者，在银行贷款的时候要跑好几次，现在用度小满只需要十分钟钱就可以到账，并且可以分36期还款，做生意的资金周转压力减小了很多。但是也有部分用户的提示称虽然审批速度快了可是还是要看日利率不同的资质相差很大。”
关于优缺点分析正规平台的优点包括持牌经营、息费透明、不乱收费以及支持36期长分期。缺点在于，尽管宣传最高额度可以达到20万，但是实际额度要根据个人征信情况和收入等因素来决定，资质一般的人可能会得到较低的贷款额度。另外一些平台上提前还款会收取一定的违约金这一点需要注意。
注意事项用户在申请36期分期的时候，一定要算出总的利息。分期时间越长的话，月供就越少一些，但是总利息支出就会明显增多。另外所有的正规平台都会把数据报送至央行征信系统中去，并且按时还款可以保持信用良好状态，在不出现逾期的情况下才可以更好地享受未来购房或者购车的贷款资格。要对打着“强开额度”、“洗白征信”的中介提高警惕，以防被骗。
最后，针对用户经常提出的问题做如下解答：
1. 分期36期是否需要房产抵押？
答：不需要。上述提到的平台都是纯信用贷款，没有抵押担保的要求，只需要个人征信和资质就可以申请。
2. 问：审批不通过会怎样？
正规的贷款机构在审批的时候会查询征信，查询记录会在征信报告中体现出来。短期内频繁申请会导致查询次数过多，会影响后续的贷款审核，建议根据需要来办理。
3. 问：利率是固定不变的吗？
不是。利率一般会按照用户的信用情况来浮动，越好的用户利息就越低。
