深夜里，手机屏幕的冷光映照着焦虑的脸庞，银行卡上的数字格外刺眼。突如其来的资金短缺使人们在互联网上狂热地搜寻着那根救命稻草，“百分百下款”的机会被当成希望来抓了。急迫感打败理智之后，大家纷纷用搜索框输入：真的有无视黑白户的网贷口子吗？哪些平台可以快速放贷并且额度大？为了回答这些问题，本文收集了一些信息，并整理出来帮助你拨开迷雾。
对于所谓的“百分百下款”以前，我们必须要弄清楚一个概念：所有的正规金融机构都会接入征信系统，并不存在绝对意义上的“无视黑白户”。但是市场上也存在着一些审核流程比较宽松、放款速度较快的借贷渠道。以下为用户口碑较好的几个平台类型及其通过率、额度以及期限分析。
首先是消费金融公司的产品一般额度为1000元到5万之间，期限灵活多为3-12期。比如一些知名消费金融公司的“极速贷”板块虽然说查征信但是对轻微逾期记录的用户比较宽容。其下款速度一般半小时左右，适合急需小金额资金周转的人群。
其次是持牌小贷APP口子的额度范围很广，从几百元到二十万都有。它们大多用大数据风控来审核，并不需要央行征信的支持，只要用户有稳定的收入来源并且拥有实名制手机号码的话，即使征信上有些瑕疵也有可能获得批准。期限方面可以做到短期周转、长期分期，从而减轻还款压力。
再者是分期购物网站部分分期商城的取现服务门槛较低。额度一般为3000元左右，期限多为三期、六期。这类平台对“白户”比较友好，并且更加重视用户的消费行为数据而不是单纯的信贷记录。
用户评价方面褒贬不一。正面的反馈多为“下款快”、“操作简单”，很多客户表示即使在深夜申请也能够立刻到账，解决了燃眉之急。负面的意见主要是因为利息比较高以及催收比较频繁。“李先生”的意见是：虽然下款很快，但是综合年化利率不算低，适合临时应急使用，并不适合长期借款。”
针对这些平台的优缺点分析尤其重要。优点是门槛低、速度快、资料少，只需要身份证和银行卡就可以操作。缺点就是利息比银行贷款要高一些，并且有些平台会有隐藏的费用，在逾期不还的情况下催收手段可能会比较严厉，甚至会影响个人的大数据信用。
在此提醒各位用户，在申请网贷的时候要小心谨慎保护个人隐私切勿将钱款汇给来历不明的账户，以解冻费或者保证金为名。正规平台在放贷之前是不会收取任何费用的。并且要根据自己的还款能力来借款，并且不要把借来的钱用来偿还之前的债务形成负债循环。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：黑户真的可以百分之百下款吗？
答：没有100%下款的口子。黑户是指征信严重逾期或者被列为失信被执行人的客户，正规平台是不会接受他们的。所谓的“黑户必下”大多为诈骗广告，请提高警惕。
问：申请这些口子会影响征信吗？
大部分持牌机构都会查询征信并且上报还款记录。按时还本付息可以积累信用，逾期就会留下污点。部分小贷虽然不查央行征信，但是也会接入百行征信等大数据系统。
问：审核不通过怎么办？
答：可以试着增加一些资料，比如补充社保、公积金或者淘宝收货地址等信息来提高信用评分。不要频繁申请以免被大数据弄花头。
