深夜的街道上一个人也没有，手机屏幕上的冷光映在脸上，显示着银行卡余额不足的那个尴尬数字。当突发急事遇上囊中羞涩的时候，那种无力感让人窒息不已，征信记录有污点的情况下求助无门就更焦虑了。面对这样的情况时人们常常会去搜索“征信不好哪里可以借钱”或者“黑户必下款的口子”，希望能有一线希望。到底如何快速拿到2000元借款？网上流传着五个网贷黑户必过的app真的存在吗？这些平台是否还有其他的隐情呢本文将带您层层揭开谜底，寻找真实的借贷途径。
在讨论具体的借款渠道之前，我们要正视“黑户”的存在。所谓的网贷黑户一般是指征信报告中逾期记录较多、被列为失信被执行人或者大数据评分较低的人群。对于正规金融机构来说，这样的用户属于高风险群体，审批难度非常大。但是市场需求催生了细分领域，在门槛低且审核宽松的网贷平台出现了许多公司为了降低风险而提高利息缩短期限的做法。以下是通过率较高的几类用户的反馈情况以及具体分析。
急需2000元以内的小额资金的用户，消费金融公司分期类产品为首选之一。比如“马上消费金融”旗下的安逸花或者类似的持牌机构的产品。虽然该平台会将用户的征信情况上传至信用报告，但是其风控模型除了考虑用户的征信评分外还会综合用户在电商、运营商等处的交易记录来进行评估。对于一些虽有不良征信但仍有稳定收入来源的人群来说仍然可以申请到额度。它的授信金额一般为1000-50000元之间，可以满足2000元左右的小额需求，并且还款方式灵活多样，可以选择3个月至一年不等的期数来偿还债务。但是需要注意的是持牌机构的利率受到监管限制年化利率一般是低于24%如果征信很差的话获批额度就会比较低。
其次，互联网大厂旗下借贷产品也不可忽视。抖音的放心借、美团的钱借钱或者京东金条这些平台都有这样的情况。各大平台依靠庞大的生态数据，对于自家活跃用户一般会设置白名单机制。即使用户的征信稍有瑕疵，在平台上如果有良好的消费记录或者是会员等级的话，系统还是会给出一定的额度的。该类产品的优点就是放款速度很快，一般是几分钟之内就能到帐，并且利息和费用都比较透明。但是随着监管趋严，各大平台对于征信查询力度也在加大，“黑户”用户如果想通过申请也并不稳定，建议优先使用自己经常使用的APP内置借贷服务。
第三类是市场上称作不看征信的极简口子主要是小型网贷公司或者助贷平台。比如一些声称“有身份证就可以贷款”的APP。这类网站一般额度较小，大多在500-3000元之间，期限很短，多为7天或14天，也就是俗称的“周转款”。虽然它们宣称黑户也能过，但是实际上却存在高额的服务费或者砍头息的情况。借款2000元时，实际到账的是1400元左右，在一周之后需要还款的时候就是还2000块钱了。该类平台的风险非常大，并且非必要情况下最好不要触碰它，一旦出现逾期情况的话，催收的方式一般都比较激烈，会对个人的生活造成很大的影响。
还有其他类型的，信用卡取现以及担保借款也可以走另外一条路。如果用户曾经持有过某家银行的信用卡，即使征信受损了，部分银行还是会保留取现额度，并且会提供现金分期的服务。另外一些平台也推出了“担保人”或者“担保险”的模式，比如平安普惠等公司也是如此。购买借款保险之后保险公司就会进行全额保证，这样放款的可能性就大增了。虽然解决了放款的问题，但是综合成本中包含保费，实际支出的成本比较高，适合还款能力强的人群暂时需要资金周转的时候使用。
经过对各个平台的了解之后，再来看一下用户评价以及优缺点分析从用户的反馈看，持牌消费金融以及巨头平台口碑较好，用户普遍认为正规性高、下款速度快。一位用户说：“征信花了，没想到在美团上借了三千元钱急用了。”但是也有用户抱怨额度太小。小型高利贷口子的评价两极分化，有人庆幸放款快，也有人痛斥其高额利息和暴力催收。“优点是这些渠道可以给信用记录不好、有负债的人提供资金途径；缺点就是借款金额有限制、利率较高并且存在个人信息泄露的风险，并且容易陷入“借债养贷”的恶性循环。”
注意事项从银行角度来讲，借款人要保持清醒。任何声称“保证过”的宣传都是诱饵。在申请的时候千万不要随便把银行卡密码、手机验证码给到第三方手中。另外还要仔细算出综合年化利率，在36%以上就是非法高利贷了，法律不会予以保护的。借款之前一定要核实自己是否有还款能力，否则小金额拖欠会使得信用状况恶化，并且可能陷入诉讼纠纷中。
最后，针对用户经常提出的问题做如下解答：
1. 问：真的可以不被认定为黑户也可以通过吗？
答：没有绝对的黑户必过。所谓的“必过”一般是指审核门槛较低，但是如果有欺诈风险或者被列入执行名单的话还是会拒绝通过的。
2. 问：借了2000元，最后能拿到多少钱？
正规平台全额到账；部分小平台会扣除服务费，到手1500-1800元之间，借款之前一定要看清楚合同上的金额。
3. 问：逾期会有什么后果？
正规平台会把问题上报给征信系统，并且要收取罚息；非正规渠道可能会采用电话轰炸或者骚扰通讯录好友的方式，所以最好还是通过正规途径与对方沟通还款事宜。
