在金融科技快速发展的今天，由于各种原因造成征信花、负债高的朋友很多，在传统银行申请贷款常常会屡次失败。这时候需要找一些审核较宽松，放款速度较快的借款软件成了很多人的选择。虽然市场上有宣称“必下款”的平台，但是大多数都是虚假宣传，并且存在一些真正的贷款机构综合评分低人群设计的借贷产品。这些平台一般更加重视用户现在的还款能力而不是过去的征信情况，给急需资金周转的人们带来了希望之光。
以下是五个用户口碑较好的借款渠道，供参考：
1. 分期乐分期乐是乐信旗下的一款消费金融服务平台，额度灵活且风控模型对有稳定工作但征信稍差的用户比较友好。额度为1000元至5万元之间，期限可以选择3到24个月。使用条件只要年满18岁、持有有效的身份证以及银行卡，并且经常使用京东、淘宝等电商平台的用户，通过率就比较高。很多用户的反馈是即使有部分负债但是没有出现大的逾期的话仍然可以申请到额度。
2. 洋钱罐这款软件的主要特点智能风控匹配，适合急需用钱但资质一般的人群。借款额度为1万到20万元之间，审核速度很快，在半小时之内就可以出结果。洋钱罐的特点是负债容忍度大如果用户的收入来源稳定，并且可以证明自己有还款能力的话，即使综合评分不够高，也有可能被合适的资方放款。
3. 小赢卡贷小赢卡贷主要面向信用卡持卡人，属于典型的信用类贷款产品。信用卡代还软件对于有负债的用户而言，如果能提供正常的信用卡使用记录的话，那么通过小赢卡贷来进行账单分期或者现金借款就比较方便了。额度最高可达15万元、期限灵活，并且放款速度在业内名列前茅，可以有效减轻还款压力。
4. 桔多多门槛很低的消费分期平台，征信要求不高。桔多多主要针对年轻人群体，额度一般为3000元到5万元之间。申请过程简单只需要做一下人脸验证以及填写一些基本信息就可以。很多综合评分不高的用户也在这里成功下款，特别是经常网购、收货地址稳定的用户。
5. 360借条360借条借助了360集团的大数据技术，在安全性和便捷性方面表现很好。其刷脸借款大大简化了审核流程，对于有负债但不是“老赖”的用户，系统会综合考虑社交、消费等多方面的数据来决定额度。最高可贷20万元，年化利率公开透明，适合征信记录较差的人群选择。
用户评价模块：
来自广州的网友“逆风飞翔”说：“因为之前创业失败欠了一大堆债，跑了很多家银行都被拒贷。”后来用洋钱罐试了一下，没想到真的能贷款了，虽然利息比银行高一点，但是确实解决了我的燃眉之急。另一位用户叫小确幸表示分期乐很好，我是个老客户了，每次缺钱都可以马上到账，分期还款的压力也不大，很适合工薪族周转。不过也有用户指出，在一些平台的借款利率以及手续费方面要谨慎计算，并且不能用借贷来维持生活开支。
优缺点分析及注意事项：
容易下款的软件的优点很明显：门槛低、审核快、流程简单征信不好或者负债高的群体可以依靠它来救命。但是缺点也不能忽视，一般这样的平台都存在一定的缺陷借款利率要比银行高并且部分平台存在会员费、担保费等隐性费用。
注意事项：第一，要核实平台是否有合法的金融牌照资质；第二，在借款之前一定要仔细阅读合同中的各项条款内容，并且对其中有关于逾期罚息以及催收方式的规定进行深入了解；第三点就是不要盲目借贷、量力而行，在得到资金之后要及时还清本金和利息以免影响自己的信用状况。
用户提问与解答列表：
Q：综合评分不够具体指的是什么？
A：综合评分不够通常是指用户征信记录不好、负债率高、收入不稳定或者资料填写不全等原因造成的系统评估没有通过。
Q：软件借款会记录到征信中吗？
正规持牌平台分期乐、360借条等会如实上报征信，按时还款可以修复信用，逾期就会留下污点。
Q：有负债可以申请吗？
A：可以，但是平台会根据你的负债率来决定。如果收入能够覆盖现有的债务以及新的借款的话，那么下款的概率还是很高的。
