深夜两点，阿杰的手机屏幕上出现了一条蓝色光线映在了他焦急的脸庞上，催收电话一个接一个地响个不停。资金链断裂到了最坏的时候，很多借款人都开始疯狂寻找传说中的“救命稻草”。当常规渠道都被拒绝后，人们不禁要问：有没有百分之百一定会下款的口子呢？网上热传的几个不上征信报告的贷款平台到底有没有用？所谓的“百分百下款”背后又有什么样的门槛和风险呢？本文将为你深入剖析那些不需要查征信就可以借钱的地方，让你看穿真相。
在金融借贷市场里，所谓的100%会下款一般情况下都是营销噱头，但是在某些特定的细分领域里还是存在一些不同的审核机制，并且和传统的银行有所不同。这些平台通常被称为“口子”，它们主要依靠大数据风控来运作，而不是单纯地使用央行征信报告。对于信用分被扣掉或者需要资金周转的人而言，了解各个平台的额度范围、申请条件以及可能产生的费用是非常重要的。目前市场上比较活跃的一些渠道类型分析如下所示。
接下来，我们来看一下各个平台的情况额度以及使用条件以捷信、马上消费等持牌机构的某些线上产品为例，虽然它们一般都会查征信记录，但是也有一些针对优质老客户的产品提额包或者特定活动，额度为1000元到5万元不等，期限灵活可选3-24期。对于那些真正需要帮助的人而言不要去查征信报告多见于一些小型借贷APP或者助贷平台。极速贷类产品额度一般为500元到五千元左右，属于小额短期周转类贷款。申请条件很简单：年满18岁、实名认证手机号码并绑银行卡即可，甚至不需要芝麻分也可以注册。但是这类网站的期限很短，大多数是7天或者14天左右，“七一四高炮”的变种也出现了很多次，在提交的时候要特别注意时间限制。
其次，用户评价两极分化的情况比较突出。一部分用户表示，在急需用钱并且征信不好时，这些口子真的解决了燃眉之急，审核速度快，一般半小时之内就能到账，并且不查征信的特点也保护了他们的信用记录。但是另一部分用户的不满情绪很大，主要集中在对利息以及费用的不满很多用户反映，虽然本金不多，但是加上所谓的“服务费”、“担保费”的话，综合年化利率就很高了，并且远远超过了法律保护的范围。还有人说一些平台有暴力催收的风险，在逾期的时候通讯录里的朋友就会被骚扰到。
在进行优缺点分析这时我们要保持冷静。不上征信的口子最大的好处就是门槛低、下款快、不查征信对于被传统金融机构拒之门外的人而言，这是唯一的融资途径。但是缺点也很严重：利息高得让人咋舌，并且存在信息泄露的风险。更糟糕的是，一些不正规的平台可能是诈骗陷阱，“工本费”、“解冻费”等为名骗取钱财。因此，在决定之前要权衡利弊不可盲目申请。
最后，有关注意事项凡是放款之前收取费用的，99%都是骗子；凡是说“百分百下款”的，一般都是有问题。正规贷款产品都会有一些审核流程，并且即使比较宽松也是这样。另外借款之后要按时还钱，在这些平台不计征信的情况下，它们也常常会和第三方大数据风控系统合作，一旦违约就会在其他网贷平台上无法再借到钱了，甚至还会被起诉上法庭。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：这些口子真的不管征信吗？
答：大部分此类口子不会查询央行征信报告，但是会查网贷大数据或者第三方信用评分。如果网贷逾期记录很多的话还是会拒的。
问：申请失败了还会不会影响到以后的借款呢？
答：频繁申请贷款会在大数据中留下记录，造成征信花的情况出现，建议间隔一段时间后再尝试其他平台，并且不要短时间内反复点击进行申请。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
答：保存好相关的证据，比如聊天记录、转账凭证等等，并向互联网金融协会或者有关部门进行投诉举报。超出法律规定范围的利息部分法律不予以认可。
