在目前复杂的金融借贷市场里，寻找一个额度合理、审批迅速的平台是很多借款人的首选。所谓的“口子”一般指的是放款条件比较宽松、审批流程在线上的信贷产品。“虽然市面上有很多宣传语说‘无视黑白’很有诱惑力，但是用户还是要清楚地知道正规持牌机构都会接入征信系统，所谓忽略更多是指对征信瑕疵有较高的容忍度，并非完全不看征信。”下面几类平台包含了从主流消费金融到特定场景下的多种选择，额度一般在1000元至50000元左右，可以满足各种用户的需求。
首先，主流消费金融平台仍然是用户首选的安全区。蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等平台依托互联网巨头，资金来源正规。额度一般会根据用户的消费行为以及信用历史来动态调整，最高可以达到20万，但是对于急需1万元并且征信良好的用户而言下款速度很快，在几分钟之内就可以到账了。在使用条件上主要看中用户活跃度、信用分以及借款期限灵活等几个方面，3个月到24个月不等。
其次，对于征信上存在轻微瑕疵的用户持牌小贷公司APP提供一种其他的途径。比如洋钱罐、你我贷、桔多多等平台。这些网站在审核的时候，虽然也会查询征信情况，但是更加看重用户的还款能力以及多维度的数据信息。“口子”类额度一般为3000元至50000元左右，并且年化利率较高，在18%-24%之间左右。用户使用该平台时要谨慎对待借款期限的选择，短期周转可以选3-6期，以免长期的利息负担过大。
除了以上两种之外，市场上还有其他一些特定场景下的信贷产品花呗分期、白条取现等。这些产品主要是为了消费而设计的，但是某些情况下也可以变现或者缓解资金流的压力。例如，花呗额度一般为1000元到50000元左右，并不能直接提取现金，但通过正规的购物分期的方式可以解决购物时的资金占用问题，从而间接地释放出现金流。
在用户评价从反馈情况来看，我们做了大量的调研工作。大多数用户对主流平台的评价都很好，并且认为“息费透明、无隐形收费、操作方便”。持牌的小贷公司用户的评分存在两面性：一部分人称赞其在征信不良的时候给用户提供及时的帮助，“下款速度快、审核门槛低”；另一部分则抱怨利息较高，催收频繁。因此用户选择时要权衡好“通过率”和“资金成本”的关系。
进行优缺点分析这些网贷口子的优点很明显：申请门槛低、审批速度快、资金使用灵活相比银行贷款数周的审批周期，网贷口子可以实现秒下，大大缓解了燃眉之急。但是缺点也不能忽视。首先是利息成本高，部分平台综合年化接近监管红线；其次为信息安全风险最后一种是部分非正规平台会倒卖用户的通讯录数据；逾期后果很严重一旦违约，除了要支付高额罚息之外，个人征信也会受到不良影响。
在使用这些网贷口子的时候，要注意以下几点注意事项必须记住。第一，验证平台资质确保平台拥有银保监会颁发的消费金融牌照或者小贷牌照，防止被卷入高利贷圈套。第二看清借款合同主要关注年化利率、服务费、担保费等综合费用，要警惕“砍头息”。第三量力而行借款金额要控制在还款能力之内，不能够以贷养贷。第四保护个人隐私不要轻易把验证码、密码给到别人。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
问：真的存在百分之百秒下的口子吗？
理论上不存在绝对100%秒下的产品。所谓的“秒下”是指用户资质好并且系统自动审批通过的情况。“高风险”的情况仍然会导致拒绝放款。
征信黑名单的人可以贷款吗？
正规持牌机构一般不会给征信严重逾期的用户放款。部分宣称“无视黑白”的平台，往往伴随着很高的利息或者欺诈风险，请大家要小心谨慎对待，并且不要病急乱投医。
问：借款一万元，分12期还款的话，利息大概会是多少？
年化利率为18%的情况下，采用等额本息还款方式的话，总的利息大约是1000元左右。不同平台的费率差别很大，具体以借款页面显示为准。
