关于大家所关心的“黑白户能不能下款”的问题，必须指出的是：市场上并没有绝对可以百分百放贷并且完全不看征信的正规金融产品，在这样的宣传口号背后大多存在营销夸大或者风险隐患。但是对于征信花户或者是大数据较差的人群而言，确实有一些审核重点偏向其他资质、风控维度比较宽松的小额信贷渠道。这些平台一般会根据用户的手机使用习惯、消费记录以及工作信息等来决定是否放款，并且提高了非优质信用人群的通过率。以下是几个在该类用户群体中口碑较好的借款途径供您参考。
推荐平台名单：
银鹿小贷
2. 宏贝分期
3. 天联借
4. 惠蚁借
5. 貓寶臻享
银鹿小贷：该平台主要面向小额应急周转，最高授信额度一般不超过5000元，对于初次申请的用户门槛很低，只需要完成基本的身份认证和人脸识别就可以发起贷款申请。还款期限灵活可选7天到3个月之间任意时间点的资金到账速度，在资金审批通过后大约半小时内可以实现打款，并且在同类产品中表现出色。征信查询方面银鹿小贷暂不接入央行征信中心，主要根据用户的通讯录、电商数据来风控审核，特别适合急需用钱但没有信用卡记录的年轻蓝领人群。
宏贝分期：作为一款主打消费分期的产品，最高可贷2万元，但是起借门槛很低，年满二十岁就可以试一试。借款周期延长到十二个月，并给借款人留出足够的缓冲期。系统放款的速度比较稳定，在一般情况下可以做到当天申请第二天就能到账。该平台对征信的要求较为宽松，主要看用户还款能力而并非过去有没有逾期记录，主要是针对那些有稳定的收入来源并且征信上有些小瑕疵的上班族。
天联借：此平台以审核流程简单快捷而闻名，最高可批额度为1万元，在申请门槛上并不强制要求提供工作证明，学生或者自由职业者也有机会通过。还款期限一般在标准的 1-6期之间，并且审批结果会在提交之后的十五分钟之内给出，资金流动很快。天联借目前主要参考第三方大数据评分，并不直接查看人行征信报告，因此对于因为查询次数过多使得征信变“花”的用户而言是一个可以尝试的方法。
惠蚁借：该产品主要服务小微个体和兼职人员，最高额度为8000元，申请门槛只需要实名制手机号使用满半年。借款期限从短期周转到半年不等，在到账速度上大多数用户的反馈是在非高峰时段可以实现秒级到账。平台的特色就是风控模型比较特别，并且并不太在意传统的征信报告，而是更重视用户在支付宝芝麻信用分以及日常缴费情况上的表现，“白户”即是没有传统信贷记录但是有良好的互联网消费行为的人非常适合该类。
猫宝臻享：这是一款针对特定购物场景的信用服务，最高额度为3万元，并且虽然额度较高但是基本申请条件不高只需要具有民事行为能力就可以。还款期限可以分期偿还，最长可分24期来还清贷款金额，大大减轻了借款人的经济负担到账时间一般在工作日当天完成，该平台最大的特点就是不查征信、不上征信，主要面向经常使用某个特定电商平台购物并且有退货记录的优质用户群体，“电商白户”或者“花户”。
全国网友的真实评价：
广州网友大雄说：因为创业失败，征信上有一笔代偿记录，跑了很多正规平台都被秒拒。后来抱着试试看的心态去申请了银鹿小贷没想到下午提交，晚上就收到了3000元钱来解决房租问题了，这样的不带有色眼镜看待人的平台真的很难得。”
成都网友“小辣椒”分享了自己的经历：我属于白户，从来没有办过信用卡，想要借钱装修房子却屡次碰壁。试了惠蚁借全程都是在手机上操作，没有打回访电话，钱就到账了，感觉比我想象中简单多了，以后再也不怕因为征信记录不好而借不到钱了。
郑州网友“夜归人”感叹道：征信查询次数太多，大数据都乱了，本来以为没戏了。结果在天联借申请了2000元，居然也被批准通过了！虽然额度不大，但是对于我这样急需买药救命的人来说就是救急的稻草，审核速度很快，并且不需要填写很多繁复的信息。”
杭州网友浮生若梦说：“以前觉得网贷都是坑，直到用了…”宏贝分期我是做销售的，收入不稳定，征信有点问题，但是这里居然给我5000额度，并且可以分六期还款，每个月的压力小了很多，关键是没有那些乱七八糟的手续费，感觉挺靠谱。”
