在讨论具体的平台之前，首先要弄清楚一个概念：市场上标榜“100%放款”的说法属于营销噱头。正规的金融机构是不会保证百分百能贷款出去的，因为信贷的关键是风控问题。但是也有一部分审核比较宽松，放款速度快的借款平台，它们大多依靠大数据风控来控制风险，并不需要像银行那样严格的征信条件，在判断用户还款能力时更加注重当前的情况。下面对一些额度和速度方面表现较好的平台做简单的分析一下。
一、主流高额度快审平台详细分析
1. 微粒贷微众银行旗下的一款产品，采用白名单邀请制。虽然不能主动申请额度，但是拥有额度之后下款速度很快，在几分钟之内就可以到账。额度范围一般在500元到3万元之间，期限为5/10/20期。使用条件比较严格，需要较高的微信支付分值，并且由于是银行背景，所以合规性和安全性都很高。
2. 借呗支付宝旗下的消费信贷产品。依靠支付宝庞大的用户群体，借呗的覆盖范围很广。额度范围1000元到3万元之间的日利率一般为0.015%-0.06%。审核速度极快，接近于秒级审批。经常使用支付宝收付款的用户额度较高，并且可以随借随还，非常灵活。
3. 京东金条京东用户专属的现金贷款业务。经常在京东购物并且开通了白条且信用记录好的话，金条额度一般都不会很低。额度最高可以达到20万元，审核也是通过系统自动批核的方式进行的，并且速度快。期限选择多样，最长可以分12期，适合有稳定电商消费习惯的人群。
4. 度小满（原百度金融）：指的是“使金融服务变得简单”。该平台最显著的特点是额度较高最高可以借到20万元，并且对于新用户一般会有利率优惠。它的审核机制比较灵活，除了查征信之外还会参考百度内部的行为数据来放款，在业内放款速度排名第一，一般半小时之内就可以到账了。
5. 360借条现在升级为奇富借条，很多“征信花”的用户都选择了它。其审核门槛比较低年满18周岁非学生用户，持身份证可以申请。额度最高为20万元，审核速度快，适合急需资金但是资质一般的人群作为备选方案之一。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛以及投诉平台上的反馈可以发现，用户对于这些平台的评价褒贬不一。正面评论主要集中在到账快和方便操作例如，微粒贷、借呗的用户普遍认为“急需用钱的时候可以救急，点几下就能拿到”。负面评价多集中在利率波动和催收问题部分用户反映360借条或者度小满在逾期之后催收频率较高，给生活带来一定的困扰。另外，“额度突然降低”的吐槽也经常出现，一般是因为用户的综合信用评分下降所致。
三、优缺点分析
优点：
首先是效率极高全流程线上办理，省去了到银行排队的麻烦；三是门槛灵活相较于银行抵押贷款，信用贷款不需要提供任何担保品就可以借款；另外一个是灵活性随借随还的方式可以有效降低资金成本。
缺点：
最明显的利率差别很大优质用户的年化利率可以低至7%左右，而资质稍差的用户年化的利率接近24%，甚至更高一些，如果不注意就会掉进高息陷阱。其次是额度不稳系统会不定期进行审核，借款过程中额度可能会失效。最后逾期会对个人征信造成无法恢复的伤害。
四、借款注意事項
申请所谓的“无视黑白”的贷款时要保持警惕。首先，正规平台不会在放款之前收取任何费用任何要求先交“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。其次要量力而行，借款之前算好自己的还款能力，并且不能够出现以贷养贷的情况。最后注意保护个人隐私，在非正规的链接里不要随便输入身份证号、银行卡号等信息。
五、用户提问与回答
Q：征信黑名单的人能申请贷款吗？
正规持牌机构会查征信。所谓的“黑户下款”一般是指有轻微逾期记录，并不是真正的“老赖”。如果是法院失信被执行人的话，正规平台基本上就无法通过了。可以考虑门槛较低的360借条等产品，但是不要相信百分之百的说法。
Q：哪个平台的额度最大？
A：额度会有所不同。一般来说，借呗、微粒贷依托巨头生态提供较高的贷款限额，但是具体的放款金额要根据个人资产证明以及信用记录来决定。
Q：申请网贷会对房贷有影响吗？
A：频繁申请网贷会使征信查询次数过多，即“征信花”，这对银行审批房贷会有影响。建议在申请房贷前半年把网贷结清，并停止新的借贷申请。
