深夜里手机屏幕上的画面中，一张张焦急的脸庞映入眼帘，在传统的借贷渠道因为征信报告上“黑花”的痕迹而关闭大门的时候，无数人开始在网络的角落里寻找着那一丝希望。口子成了救命稻草，芝麻信用分不完美的用户尤其难找一款真正可以下款的应用软件。那么关于黑花征信可不可以贷款的问题呢？哪些平台只看芝麻分不做征信？蚂蚁借呗借钱的产品质量怎么样？本文将带您了解五个门槛较低的借款渠道，在资金周转出现问题的时候帮助大家找到出路。
在借贷市场里，征信黑花一般指的是征信报告里有逾期记录（黑）或者最近硬查询次数过多（花）。这类用户在银行以及正规持牌机构面前很难立足，但是这并不等于没有借款的机会。部分平台在审核的时候会弱化央行征信的作用，转而重视芝麻信用分等待第三方信用评估体系的出现。虽然选择不多，但是还是有一些“口子”可以尝试一下。
以下五个在芝麻分有负面记录或者征信花的情况下，仍然有一定概率能成功借款的软件分析：
1. 小鹅花钱
作为微众银行推出的产品，小鹅花钱虽然查征信，但是对征信花对宽容的容忍度比较高。它主要嵌入到视频平台或者社交软件里，额度一般为500元至五万元之间。从使用条件来看，一般是要求用户年龄在22岁及以上，并且芝麻信用分要达到600分以上。征信只是查询多次而不严重逾期的话，这里可以作为尝试的渠道之一。借款期限比较灵活，支持分期付款的方式还款最长可为12个月之久。大多数用户的评价是下款速度快但是额度小一些而且会纳入个人信用报告之中。
2. 还款
还呗主要做信用卡代还款业务，对有信用卡的用户很友好。芝麻分稍微有一点负面的时候，如果信用卡还款记录还可以的话，还是有机会获批的。额度范围较大最高可以达到20万元使用期限为3到12个月优点利息比较透明，经常会有免息券活动；缺点审核电话可能会打到单位，用户要注意接听。部分用户的反馈显示征信黑名单直接申请难度很大，建议征信花或者芝麻分负面较轻的用户可以试试看。
3. 分期乐
分期乐是乐信旗下的平台，对于年轻人比较友好。除了商品分期外还有现金贷款服务。关于芝麻分有负面借款记录分期乐对于有稳定电商购物记录的用户会采用“提额”或者“降息”的方式来吸引借款，但是前提条件是借款人要有稳定的消费能力。额度从1000元开始，并且期限比较灵活。根据用户的反馈可以发现，在这个平台下款是比较靠谱的，不过逾期之后催收次数很多，并且要按时还款以免影响到大数据库信用记录。
4. 捷信金融（捷信超贷）
作为持牌消费金融公司，捷信的产品线很丰富。虽然接入了征信系统，但是风控模型是独立的，并且对于征信花但收入稳定的用户有时候会“放水”。最高额度为五万元，还款期限从六个月到三年不等。捷信的使用条件比较宽松，有时候芝麻分高一点也可以。缺点是综合年化利率比较高，在选择的时候要算好还款成本。
5. 省呗
省呗接入了多家持牌金融机构，作为助贷平台，它的通过率一般由背后的资方决定。征信黑花用户的话，有时候会匹配到一些门槛比较低的第三方资方。额度从500元开始，并且期限很灵活。大部分人都觉得省呗审核过程比较简单，有时只需要身份证、银行卡就可以完成。但是要注意的是，在省呗多次被拒之后会影响到其他平台上的申请。
用户评价及优缺点分析：
从整体上看，这些平台在用户口碑方面存在两极分化的现象。好评主要集中在“下款快”、“操作简单方便”以及“门槛低”。很多征信花的用户称，在小鹅花钱、分期乐等平台上成功上岸后解决了燃眉之急。
然而，缺点也不可忽视的是：一是利息普遍比银行贷款高，综合年化利率接近法定上限；二是部分平台有会员费或者担保费等隐性成本增加借款费用；三是逾期后果严重会轰炸通讯录还会进一步恶化征信状况。
注意事项：
在申请这些“口子”的时候要保持理智。首先，确认平台是否有正规的金融牌照，在选择的时候不要落入高利贷陷阱之中。其次，“强开额度”、“洗白征信”的广告一定要小心提防，这些都是骗局。“最后，在借钱之前要做好还款能力的测算工作，并且不能出现以借来还的情况，否则会直接导致信用记录变成失信状态。”
用户提问与解答列表：
问：征信被拉黑了，芝麻分只有600分的话，可以百分百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。征信黑了属于高风险，芝麻分600为中等水平，建议尝试小鹅花钱或者分期乐，但是通过率无法保障。
问：这些借款软件会将用户的信息上传到征信系统吗？
答：文中提到的小鹅花钱、还呗、分期乐等正规平台都会和央行征信对接，借款以及逾期记录会如实上报。
问：申请被拒之后，多久可以再次提出申请？
一般建议间隔3个月以上。短期内频繁申请会使得大数据变花，从而降低通过率。
芝麻分出现负面记录怎么消除？
答：芝麻分负面记录一般是由履约行为造成的，需要结清欠款之后等待系统定期评估更新，并不能通过人工手段消除。
