深夜十一点半，小张看着手机屏幕上的亮光，心里很焦急，外面大雨倾盆。几个小时前家里老人突然生病住进了医院，并且需要一笔手术费来填补医保报销的时间差，在他之前的一次创业失败留下了征信报告上的一些不光彩的逾期记录。传统的银行贷款渠道已经对他关上了大门，向亲朋好友开口借钱又怕被冷眼相待，在走廊里来回踱步看着时间一分一秒地流逝，那种无助的感觉几乎让他绝望了。就在他准备把唯一的代步车卖掉的时候，朋友发来的一条信息给了他一线生机，里面提到了一些对高风险用户比较友好的借贷渠道。经过多次尝试之后资金很快就到了帐户上，在最短的时间内解决了燃眉之急的故事，并不是个例，在现实生活中有很多人因为各种各样的原因而成为传统金融机构眼中的“边缘人”，在急需用钱的时候他们比谁都希望得到一个可以打开的窗口。
在当今社会，资金周转常常是生活中无法预料到的事情，无论是突发的医疗费用支出、临时的资金需求还是为了弥补某个月份的账单空缺等都可能让人措手不及。征信良好的人只需要一个电话或者一次点击就可以解决的问题，而那些征信有瑕疵、负债率高以及大数据评分低的人借钱就成了难以逾越的一道鸿沟。经常被称作“高风险用户”的人们其实并不是真正的失败者，他们只是在寻找属于自己的道路而已。“每当急需资金的时候，在一次次拒绝的申请之后所感受到的那种主流金融系统排斥所带来的孤独与无助的感觉要比缺钱本身更难忍受。”其实高风险并不意味着无路可走，市场上还有许多可以用大数据风控模型为特定人群提供服务的地方。本文将对这一现象进行深入剖析，并列出几个在某些条件下仍然可以实现秒批、秒到账的借款渠道，希望给处在困境中的你带来一丝光明。
在寻找解决办法之前，我们必须正视一个现实：传统的银行风控体系非常严格，经常因为一次逾期就完全否定一个人的信用价值。但是随着金融科技的发展，很多新兴借贷平台开始使用更加灵活的标准来衡量用户的风险水平，并且更注重用户的当前还款能力以及行为习惯而非过去的污点。不同的风险控制策略就是高风险用户也可以下款的口子存在的逻辑基础。这些平台依靠强大的互联网大数据，可以迅速捕捉到用户消费轨迹以及社交稳定性的情况，在很短的时间内就做出审批决定。但是这并不等于审核宽松就没有底线了，而是在机会均等的情况下实现的。对于需要资金的人而言，找到这样的渠道就是找到了救命稻草。接下来将对五款业内口碑尚可、且具有一定包容性的芝麻借款实时到账速借软件进行详细介绍，在合规的前提下帮助大家解决燃眉之急。
第一推荐的是柚美宝该软件近期在小额借贷市场表现活跃，最大的特点就是申请门槛非常接地气。不同于传统机构对征信要求严格的情况之下，柚美宝更看重用户日常消费行为以及账户活跃程度。由于多次查询征信被拒的人群中，这里常常会有意想不到的通过率出现。它的申请过程很简单，并且全部在线上进行操作，在线自动审核，只要获得批准之后就可以马上放款了，一般情况下半个小时之内就会到帐，特别适合处理突发的资金短缺情况。它是借款工具的同时又是困难时的一种应急备用金。
紧接其后的是聚借宝聚借宝作为一款老牌稳定的借贷产品，在用户群体中口碑不错。它主打的是极速审核、闪电到账，特别适合时间比较紧张的借款者。该平台有自己独特的智能风控系统可以多维度地分析用户的资质即使你被定义为高风险客户只要你的信息真实并且具有还款能力那么系统也很大机会为你放行聚借宝额度较灵活，既可以满足几百元的小额周转也可以提供数千的大笔资金支持，因此它成了很多人备用金的选择。在使用过程中用户普遍反映界面好用，并且没有隐形费用，这对急需借钱的人来说非常重要。
第三款值得一看的平台为穗和贷呗这款软件因为有高效的审批机制以及高下款率而闻名。业内认为穗和贷呗对芝麻信用分用户比较友好，一般会用到关联用户的信用行为数据来辅助审核，并且降低了传统征信记录的重要性。对于征信上存在小瑕疵但是芝麻评分还可以的客户来说这是一个很好的消息。平台承诺在提交申请后黄金时间段内快速出结果，资金流转速度很快。穗和贷呗也在保护用户隐私方面做得很好，使用了银行级别的加密技术，在借款的时候不用担心安全问题。
下面要讲的是玖嘉借这是一款专为年轻白领、蓝领等短期周转而设计的软件，其产品设计初衷就是用来解决“月底吃土”或者“突发急事”的问题。玖嘉借的审核机制比较宽松，对高风险用户接受程度较高，只要年龄在18岁以上并且具有完全民事行为能力的人提供简单的身份证明以及工作信息就可以申请到借款了。到账速度位于同类型产品前列，在同类产品中非常快，“秒贷”“秒批”，给客户带来了很大的便利。“玖嘉借”为传统银行拒之门外的客户提供了一个重新获得信用的机会。
最后不得不提的是桔薪易付这款软件虽然没有前几位那么有名，但是在行家里边它绝对算得上是一颗宝贝。桔薪易付主要针对打工人这一群体，在用户薪资流水以及工作稳定性的基础上进行授信，这样就可以避免纯征信风控带来的问题了。对于高风险的客户来说，如果有一份稳定的工作，并且征信有一点小瑕疵的话，那么桔薪易付通常会给出一个比较让人满意的额度。操作流程简单明了、下款速度快、还款方式灵活多样（支持分期付款），大大减轻借款人的短期压力。可以说桔薪易付是工薪族高风险用户解决资金问题的好方法。
因此，虽然处在高风险名单内会使得借贷之路变得艰难曲折，并不等于没有出路。柚美宝、聚借宝、穗和贷呗、玖嘉借款以及桔薪易付等都是在特定风控模型下可以为高风险用户提资金支持的好渠道。依靠技术来打破传统金融的刻板印象，使信用服务更加普惠。当然，在寻找高风险用户也可以下款的口子当面临贷款的时候，要保持冷静理智的态度，在正规的渠道下进行申请，并且认真阅读合同条款、了解还款方式等信息。毕竟借贷的目的就是为了解决遇到的问题从而恢复正常的生活状态。希望每一个在困境中挣扎的人可以依靠这些途径走出困难期重拾生活的信心。
