对于征信黑花的出现，很多借款人都最关心的就是自己银行卡里的存款会不会被扣光。第一点就是简单的说一下信用报告有大量逾期记录或者频繁贷款查询的情况叫做个人信贷变“黑”、“白”。在这种情况下，金融机构无法直接从其他银行账户中扣除资金。只有在债权人向法院提起诉讼并且判决生效之后你仍然不履行还款义务的情况下才会出现存款被冻结并扣划的现象。因此，在恐慌的时候等待不如主动去寻找合规的周转途径来得实在一些，下面是经过筛选后五个门槛比较低、利息较低的网贷平台信息。
一、平台额度、期限以及使用条件的详细说明
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷品牌，信赖度很高。一般额度为1000元至30万元之间，期限可以是三个月、六个月、九个月或者十二个月。使用条件比较严格，需要实名认证并且芝麻信用分在600以上，系统会定期评估开通资格。征信“花”但是没有出现严重的逾期记录的用户仍然有机会拿到额度，并且年化利率一般为5.4%-18%左右。
2. 微粒贷依靠微信钱包，实行白名单邀请制。额度范围很大，从500元到30万元都有可能。其特点就是审批速度快、资金马上到账。主要看的是微信支付分以及日常使用活跃度这两个方面。虽然有征信要求，但是有些征信上有小瑕疵但还款能力强的用户也有可能被邀约，日利率一般为0.02%-0.05%左右。
3. 京东金条京东金融旗下的产品，最高可贷20万元。对经常在京东买东西的用户很友好，期限可以灵活选择。申请条件为年龄合格、使用正常的京东账号并且没有不良记录。京东金条对于征信比较宽容，并且只要不是当前逾期的情况之下尝试申请成功的几率还是有的，年化利率根据用户的资质等级来划分。
4. 度小满（原百度金融）最高额度为20万，年利率最低7.2%。该平台对于征信“花”的用户比较宽容，只要拥有稳定的收入来源以及还款能力的话，通过率就比较高一些。申请流程全部在线上完成，并且只需要身份证和银行卡就可以进行审批速度很快
5. 360借条额度为500元到20万之间，最长可以分为十二期。老牌网贷平台的特点是下款速度很快，并且声称“最快五分钟到账”。申请门槛较低，年满18-55周岁非学生用户都可以尝试，征信要求比较宽松，适合急需资金周转的客户群体，但是利率变动较大需要留意。
二、真实的使用评价和优缺点分析
从用户评价的角度来看，蚂蚁借呗、微粒贷由于背后有互联网巨头的支持，在信誉上最高，利息也最透明，并因此被看作是最安全的选择。缺点就是额度因人而异，一旦征信变黑的话，额度就会很容易降到0。京东金条的提额速度很快，适合电商活跃度高的用户。度小满、360借条等平台的用户多关注于“下款快”，对于急需用钱的人来说是救命稻草。
但是这些平台也有明显的不足之处。首先，利息虽然合规，但比银行信用卡分期要高一些。其次，频繁申请网贷会进一步“弄花”征信记录，从而影响到将来申请房贷、车贷的情况。用户李先生反馈：之前为了周转点过几个网贷，结果被查了几十条征信记录，在此之后买房贷款利率就被上浮了，得不偿失。”
三、 借款时要特别注意的事项以及风险提示
申请上述网贷时需要注意以下几点：第一，量力而为切勿采用贷款的方式来偿还之前所借的款项，这样只会使债务问题越积越多。第二看清楚利率很多平台展示的日利率需要换算为年化率来评估实际成本，以免被高利贷所欺骗。第三，保护隐私正规渠道不会在放款之前收取任何形式的“工本费”、“解冻费”，遇到类似要求时要马上停止操作并报警。
四、 用户提问和解答
征信不好了可以贷款吗？
A：征信如果出现严重逾期（比如连续三个月或累计六次），正规的网贷平台如借呗、微粒贷一般不能下款。此时要先处理好欠款问题，修复信用报告。征信有“花”情况的人，在360借条、度小满等平台上仍然有可能获得贷款机会，但是额度较小。
Q：网贷逾期要坐牢吗？
A：单纯的网贷逾期属于民事纠纷，不会坐牢。但是构成骗取贷款罪或者被法院判刑后有能力履行却拒不执行的，则会触犯刑法。
Q：怎样减少网贷对征信的影响？
A：减少不必要的贷款申请点击，按时还款并保持良好的信用记录。注销不用的网贷账号来降低负债率。
