深夜的手机屏幕发出幽光，老李看着催款短信长叹了一口气。征信受损后的“网黑”认为借钱无门的时候，却意外地发现名下的社保记录可以救命稻草。在大数据风控越来越严的同时，并非所有的借款渠道都存在这样的问题。很多需要资金的人正在寻找：网贷黑户会去社保借款吗？真的存在无视黑白100%秒下的软件么这些问题背后，体现的是众多负债人对于资金周转的急切需求和不安。本文将带您揭开社保认证下款口子的秘密，并对它们的真实性以及存在的风险进行剖析。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：所谓的“黑户”并不是完全不能借钱，就是指征信报告中有严重的逾期或者多头借贷的情况的人群。传统的银行以及大型消费金融公司对于这样的客户都持拒绝态度，但是部分小的网贷平台或者是助贷机构为了争夺市场份额，则会从其他的维度来衡量借款人的还款能力，在这其中社保缴纳记录就是重要的参考依据。社保可以证明借款人有稳定的工作，也有连续的收入流，在风控模型中这是一大加分项。
对于网络上流传的“无视黑白100%秒下”的说法，我们要保持理性。虽然没有哪个平台敢保证百分之百能拿到贷款，但是下面这几类平台对征信要求很低，并且看重社保等资质。第一社保专属贷产品该类平台主要是为有连续社保缴纳记录的用户提供服务，如果社保已经交了六个月或者一年以上，并且征信上有一点小瑕疵的话，在额度方面还是有很大机会拿到钱的，一般在3000元到5万元之间，期限是三至十二个月。其次是部分持牌小贷公司极速版APP机器自动审核的方式，主要抓取运营商数据、公积金社保等信息，在没有当前欺诈或者法院执行记录的情况下，系统一般会给予一定的额度。
除了前面提到的两种之外，还有一些消费金融公司补充的产品例如，部分平台推出了“工薪贷”或者“业主贷”，用户上传社保截图或者授权查询社保之后就可以提额或者是通过审核。这类产品年化利率一般较高，在18%-36%之间，借款期限比较灵活，可以随借随还。在使用这些平台上时要注意辨别正规持牌机构是否存在高利贷、诈骗等情况。正规平台会在借款合同里写明利息以及费用的情况，非法的平台常常会用“砍头息”或者隐形收费的方式加重借款人负担。
就用户评价而言，从各大论坛以及投诉平台的反馈来看，“黑户可贷”产品口碑两极分化。正面评价主要集中在下款速度快、门槛低，很多用户在最困难的时候得到了救命的钱款，并解了燃眉之急。负面评价多集中在催收手段激进，利息过高有用户表示，一旦逾期就会被催收电话轰炸到通讯录里的朋友身上，给生活造成了很大的困扰。因此在选择这样的产品的时候一定要做好还款计划不能盲目借贷。
为了让大家更直观地了解，我们把产品的优缺点整理了一下。优点方面：门槛很低，征信有瑕疵也可以接受；审核速度很快，最快10分钟就可以到账；社保、公积金等资质可以作为加分项。缺点方面：利息、费用比较高；借款额度一般不大，多在几千元到一两万之间；逾期后果很严重，可能会受到暴力催收，并且征信会进一步恶化。另外还要注意，市场上很多标榜“黑户必下”的广告都是诈骗软件，在放款之前不会收取任何手续费、工本费或者验证费。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一、保护个人隐私，不要随便给不知道的APP授权通讯录、相册等权限。第二了解合同内容尤其是利率、逾期罚息以及提前还款违约金方面的规定。第三，量力而行借款金额要控制在自己的还款能力之内，不能出现以贷养贷的情况。第四保留借款凭证借款合同、转账记录等，以备不时之需。遇到非法催收或者高利贷的时候要尽快向金融监管部门投诉或者报警处理。
最后，对大家关心的几个常见问题进行了整理并解答：
问：社保断缴了可以申请吗？
答：大部分社保贷产品要求社保处于正常缴纳状态，断缴会导致申请被拒，建议尝试其他类型的信用贷款。
问：申请这些软件会查征信吗？
正规持牌机构的产品都会上报征信，借款及逾期记录会在征信报告中体现出来，请一定要按时还款。
问：审核要多久才能完成？
答：机器自动审核一般在几分钟之内就可完成，少数情况下需要人工复核，通常当天就可以出结果。
问：被拒绝了怎么办？
答：可以更换平台或者完善个人资料，比如增加公积金、房产、车辆等信息来提高综合评分。
