在金融借贷的灰色地带里，很多征信受损的人往往会病急乱投医。虽然市面上主流贷款产品的信用要求很高，但是仍然有一些平台具有独特的审核机制，并不以单一评分作为评判标准，而是看重用户的实际还款能力或者抵押物的价值来判断是否放款给用户。以下五种软件都有过黑户成功下款的记录，在这里需要注意的是高额度一般都会有一定的条件限制。
一、五大黑户大额贷款软件的详细剖析
1. 使用携程金融来借去花
额度及期限：最高可贷20万元，还款期数灵活选择为3-24个月。
使用条件：尽管接入了央行征信，但是对“轻微瑕疵”的用户还是可以容忍的。如果有社保公积金或者房产车辆作为辅助证明的话，系统风控模型就会综合评估一下，黑户如果能提供有效的资产证明的话，还是有放款的可能性的。
用户评价：我以为征信花不了，结果上传了行驶证之后额度直接给到五万元左右，虽然利息比普通人高一点但是解决了燃眉之急。
2. 安逸花（马上消费金融）
额度及期限：一般额度为1000到5万元之间，最长可使用时间为一年。
使用条件：持牌消金机构，审核较严，但是对有稳定工作流水的用户，则会重点考察近半年银行流水。非恶意逾期黑户通过率还可以。
用户评价：申请过程很快，半小时之内就能到账。虽然要查征信记录，但是更加重视现在的工资收入情况了，并且只要不是老赖的话就有机会通过审核的。”
3. 人人贷
额度及期限：最高借款金额为10万元，还款时间为6-36个月。
使用条件：老牌网贷平台，分为认证借款、实地认证借款两种。征信较差的用户一般需要提供更多的收入证明或者选择抵押的方式。风控逻辑中包含人工审核环节，沟通的空间比较大。
用户评价：线下经理上门核实，态度还可以。利息比较高，年化接近24%，但是可以下款，并且适合急需周转的人群。”
4. 宜人贷
额度及期限：额度范围大，最高可贷20万元，并且可以进行长期分期。
使用条件：主要面向城市工薪阶层。黑户申请除了极速模式之外，一般还需要提供信用卡账单或者保单来增加信用度。
用户评价：之前逾期过几次，申请了好几次才通过，额度只有两万，但是分期还款的压力小一些。
5. 分期乐
额度及期限：主要做消费分期，额度一般为5000-5万元。
适用人群：主要针对年轻人，征信方面存在“盲区”或者更新不及时。部分黑户用户可以通过绑定京东账号、淘宝账号来积累信用分，并且有机会绕过征信硬性门槛。
用户评价：最初额度不大，多次使用后按时还款的话很快就能提高额度。征信有问题也可以用到，但是催收比较频繁。”
二、优缺点分析及注意事项
优点：征信黑户可以通过这些平台获得资金周转的机会，从而避免了向民间高利贷借钱的风险。部分平台下款速度快、流程线上化，并且保护用户隐私。
缺点：利息一般都比较高年化利率一般为18%到24%，甚至更高。另外，逾期催收力度大，并且如果借款失败的话，频繁的征信查询记录还会使信用报告更加糟糕。
注意事项：凡是宣称“黑户必下、无视征信、无门槛”的广告，99%都是诈骗。正规平台在放款之前绝不会收取任何费用（如工本费、解冻费）。一定要考虑自己的还款能力，在不能按时还贷的情况下不要继续借贷下去了。
三、用户提问和回答
Q：黑户申请这些软件会通过吗？
A：不是。所谓的“黑户可以下款”其实是一个概率问题，平台会根据用户的收入、资产以及负债率来综合判断。如果是法院失信被执行人（老赖），通过的概率很低。
Q：申请失败会对征信产生影响吗？
A：可以。正规平台申请的时候会触发“贷款审批”查询记录，频繁申请会导致征信报告被弄花，建议一个月内不超过三次的次数进行申请。
Q：怎样提高黑户的下款率？
A：完善个人资料、绑定信用卡邮箱、上传社保公积金截图或者提供车辆、房产等资产证明，展示稳定的还款来源就是重点。
