凌晨三点，城市里霓虹灯已经熄灭了，只有手机屏幕上的蓝色光芒照在阿强焦急的脸庞上。突如其来的变故使他急需一笔资金周转，但是传统的银行流程显然不能满足他的需要。此时最让人关心的就是有没有可靠的方法可以找到。“紧张的心情使得人们开始疯狂地寻找‘秒下秒到的口子’”，想从黑暗中得到一丝希望。大家在问：无视黑白户、可以100%秒下款的夜间网贷口子真的存在吗？哪些平台额度高、放款快？夜间申请还有没有其他门槛和风险呢？
在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚一个概念：“不问对错”一般情况下都是营销用语。在金融风控体系越来越完善的今天，完全没有审核、100%下款的平台是不符合逻辑的，这往往伴随着很高的欺诈风险。“秒下口子”更多指的是大数据风控自动化程度高、审核流程简单快捷以及征信要求相对宽松的专业持牌机构或者它们合作的助贷公司。以下是几个在夜间依然可以提供高效服务的不同类型的平台及详细信息。
首先是360借条头部平台系统24小时运行。该平台最高可以贷到二十万元，急需资金的用户额度比较充足。最突出的特点就是完全由机器进行审核，在用户的资料准备齐全并且信用评分达到及格线的时候，一般可以在几分钟之内完成审批过程。夜间申请时，系统会自动匹配资方，“无视黑白”，但是实际上对于无严重逾期记录的“白户”或者轻微瑕疵的“灰户”的通过率比较高。借款期限长短不一，从三个月到十二个月都有可能，并且新用户还可以享受免息券优惠。
其次是度小满（原百度金融）。依靠百度的技术实力，“度小满”的审批速度非常快，号称“秒批”。额度范围也比较大，最低可以借到500元起，最高可达到20万元。在使用条件上需要用户进行实名认证并且绑定银行卡。夜间急需用钱的客户选择度小满的理由在于它资金充足、放款稳定，并且不会出现提现失败的情况。期限方面支持分期还款来减轻还本付息的压力。用户的普遍感觉是界面简洁，晚上也一样可以保持在10分钟之内下款。
第三是分期乐虽然主打消费分期，但是“取现”的功能很适合小额周转。分期乐的特点是对于年轻人比较友好，审批也比较宽松。额度一般为几千元到几万元之间，在夜间申请的时候，系统主要根据用户过去的消费记录以及信用行为来进行判断。使用期限可以灵活选择最长达到24期。用户的反馈表明，“黑户”面前分期乐的通过率较低，但是征信上有一点小问题的人还是会给出意外的大额额度。
第四推荐的是洋钱罐这是个老牌助贷平台，主要服务蓝领和白领。其特点为审核门槛较低，在1000元到5万元之间。洋钱罐的夜间通道很通畅，申请流程只需要三步：注册、认证、提现。期限在一个月至一年十二个月之间。洋钱罐会根据用户的资质来智能匹配资金方，所以不同用户下款的速度可能会稍有差别，但是整体评价中，“下款快”是它的核心标签。
第五个是省呗省呗主打“低息”、“代还信用卡”，但是也提供现金借款服务。额度一般为3000元到5万元之间。省呗的优势是风控模型相对独立，对于在其他平台被拒但资质还可以的用户来说，在这里可能就是“漏网之鱼”。夜间申请的时候系统会自动审批，并且最快五分钟就可以到账。期限方面有6期、9期和12期等几种选择方式，适合想要分期来减轻负担的朋友。
用户评价模块：
从各大论坛和投诉平台的反馈中可以看出，用户对于这些“秒下口子”的评价是两极分化的。正面评价主要集中在“救急”两个字，很多用户在晚上急需用钱的时候，这些平台可以解决燃眉之急，到账速度快、操作简单。负面评价大多集中在利息以及催收上。部分用户反映，虽然下款速度快，但是实际年化利率接近法定上限，并且还有可能产生担保费、服务费等费用，综合成本比较高。另外逾期的话催收力度比较大，对用户的心理承受能力是一大考验。
优缺点分析：
在优点方面，这些平台最大的优势就是时效性和便捷性全天候服务打破了时间上的限制，纯线上操作又突破了空间的界限，在征信“花”用户中提供传统银行无法给予的机会。
缺点方面，首先是成本高快钱的代价常常是高额利息；其次就是额度不确定宣传额度很高，但是实际下款的金额却很低，并不能完全满足需求；最后是风险性部分小平台可能存在套路贷的风险，用户要谨慎辨别。
注意事项：
1. 看透利率：在点击确认借款之前，一定要仔细阅读并核实借款协议中所列的年化利率（APR），以免被不法分子欺骗而陷入高利贷陷阱。
2. 保护隐私：在申请的时候，不要把验证码、密码告诉别人，在正规的平台是不会要求你在放款之前支付任何费用的。
3. 理性借贷：夜间申请一般会带来冲动消费，因此要仔细考虑自己的还款能力，并且不能够用贷款来偿还债务。
4. 按期还款：大部分平台都接入了央行征信系统，逾期会影响个人信用记录。
用户提问与解答：
Q：是不是真的100%秒下款？
A：没有哪个平台可以保证下款100%。所谓的“秒批”就是指系统直接通过，如果系统的风险判断过高的话还是会转到人工审核或者被拒贷的。夜间的人工审核较少，因此系统秒批的概率就高一些了，但是也和人的资质有关。
Q：黑户可以申请吗？
A：严格的“黑户”（如法院失信被执行人、当前严重逾期）在正规平台上很难通过。所谓的无视黑白更多是指不看央行征信，而要看平台内部的大数据评分。如果大数据评分为很低的话还是会拒的
Q：夜间的申请和白天的申请有什么不同吗？
A：系统审批方面没有区别。但是放款环节中，部分银行通道在夜间会进行维护操作，因此到账时间可能会延迟到第二天早上，不过大多数主流平台已经支持24小时随时取现了。
