深夜，手机屏幕上冷冰冰的光线照在小张脸上。通讯录里的朋友都被他借遍了，征信报告也是千疮百孔，只有支付宝里600多分芝麻信用还算清白。资金链断裂的时候急需一点生机，并不需要繁琐审核就可以放款。面对网贷屡次受挫的小张们也发出了这样的疑问：芝麻分真的可以借到钱吗？有没有直接忽略黑白户放款的口子？那些标榜“强开”的软件是不是骗子呢？本文将带大家层层揭开迷雾，揭露出隐藏在深处的各种贷款渠道。
在目前的信贷市场上，“完全无视”的说法虽然有些夸张，但是对于只有芝麻分并且征信花户而言，确实存在一些门槛很低的备用金渠道。这些平台一般更重视用户支付宝的行为轨迹以及芝麻信用分数，并不依赖于传统的央行征信报告。以下列出五个相对友好的借款口子及详细情况。
首先是we2000备用金这是微众银行推出的一款支付产品，并非传统的贷款方式，但是“备用金”的功能经常被用户用来应急。额度一般为2000元以下，期限较短。最突出的特点是不查征信只要用户微信支付分或者和芝麻信用绑定的分数达到标准，并且没有严重的逾期记录，那么通过的可能性就很大。用户评价它是“下款快、操作简单”，但是缺点就是额度小一些，只能用来临时周转一下。
其次是支付宝备用金蚂蚁集团旗下的明星小贷产品，额度一般是500元，期限是7天。条件非常宽松，芝麻分只要达到650以上，并且支付宝账户状态正常的话就可以开通了。用户普遍认为这是“良心产品”，因为免息使用并且还款之后额度就会立刻恢复。但是它的缺点就是固定金额小，不能满足大额需要。
第三个是借呗虽然借呗查征信，但是芝麻分高且征信略花的用户仍然有机会下款。借呗额度跨度较大，从1000元到30万元之间可以随意选择；期限可选为三个月、六个月或者十二个月。它的优点是利率低、随借随还但是，如果用户的征信存在当前逾期的话，那么借呗就会直接拒贷。因此它更适用于芝麻分高但只是查询次数多的“花户”。
第四个是来分期这款产品曾经很受欢迎，主要依靠芝麻分来授信。额度为1000元到5万元不等，期限灵活。分期对征信的要求比较低，并且有些“黑户”也可以尝试申请。“用户反馈审核通过率高”，但是利息比较高并且存在额度被降低的风险。申请的时候要注意授权支付宝的信息。
最后是趣分期（现趣店）虽然平台转型了，但是信贷业务仍然面向年轻人开放。根据芝麻分的不同用户可以获得不同的授信额度。其特点为审核速度快有时甚至只需要几分钟就可以到账。但是用户要警惕催收力度，一旦逾期就会收到骚扰电话和信息。
从用户的反馈中可以看出，当平台急需资金的时候，这些网站可以解决燃眉之急。优点为门槛低、流程简单、放款快而且备用金类产品几乎没有成本。缺点也很明显额度一般不大、利息差距大、有些平台催收比较严苛用户在使用的时候要量力而行，不要陷入以贷养贷的恶性循环中。
注意事项方面，在借款之前要确认平台是否正规，防止被收取前期费用的诈骗。另外按时还款可以保持信用水平即便不是上征信的小贷，逾期也会使芝麻分下降很多，并影响到之后使用支付宝的服务。
下面是用户常问的问题回答：
1. 问：芝麻分600以下可以借钱吗？
答：可以尝试一些门槛比较低的小贷公司，比如一些不知名的短期周转口子等地方，但是这些公司的贷款额度较低、利息较高。
2. 问：这些平台会查征信吗？
答：we2000、支付宝备用金一般不上征信，借呗、来分期等正规渠道大多会上征信，具体要看借款协议。
3. 问：申请被拒后多久可以再次提出？
一般建议间隔一个月以上，频繁申请会增加查询记录，降低通过率。
