深夜的街道上没有一个人影，老张看着手机屏幕上的再次被拒绝的通知感到非常沮丧。家中老人看病的钱已经到了月底了，但是征信上面的问题就像一道无法逾越的大山一样高耸入云。就在他快要放弃的时候，“黑户也可以贷款”的推送弹出来。是救人的稻草还是一个很深的陷阱？小额借款好的口子真的有吗？那些宣称可以拿到大额贷款的五个黑户，到底靠不靠谱？利息是否很高呢？申请条件怎么样啊？本文将揭开这层神秘面纱。
在金融科技快速发展的同时，传统的银行贷款已经不是唯一的资金周转途径了。对于征信有瑕疵甚至被称为“黑户”的用户群体来说，互联网借贷平台提供了一种可能的解决方式。“虽然‘黑户’一般被看作高风险标签，在金融界里存在一些审核机制比较宽松、重视大数据风控的平台也被叫做口子。”这些平台很少考虑央行信用报告，更多的是依靠对用户的消费记录以及社交数据等多方面信息进行综合判断。以下将为您盘点出五个有可能成功申请到大额贷款且有黑户可以使用的软件，并附上相应的细节说明。
首先，畅行花近期比较火的一个话题。该平台主打高通过率，征信要求很低甚至可以接受当前逾期用户的申请。额度一般在3000元到50000元左右的大额资金需求者会发现这是一个不错的选择。使用期限灵活可选三个月至二十四个月的分期付款方式。只要年龄达到22周岁并且拥有实名认证过的手机号以及银行卡就可以进行申请了。但是该平台综合年化利率较高，一般为 24%-36%，用户在办理时要仔细计算还款成本。
其次，信用飞也是一个老牌的借贷平台，以放款速度快而闻名。很多黑户用户反映，在其他平台上被拒绝之后在信用飞上成功下款。其额度较高起始为10万元左右，并且初次申请用户的额度一般为5000元左右，随着个人信誉度的增长会逐步提高额度。该平台的使用期限最长可以达到36个月，大大减轻了还款的压力。但是信用飞会查一些征信数据，如果征信很差的话会影响额度大小，但是不会直接拒贷，而是进入人工审核环节，增加了下款的概率。
第三，桔多多虽然名义上是购物分期平台，但是现金贷板块实力也不容小觑。桔多多的特点就是“门槛低、下款稳”，对黑户很友好。额度为1000元至50000元之间，期限在3到12期之内。只需要身份证和银行卡就可以申请，并不需要抵押或者担保。用户评价显示，桔多多的审核电话很少，很多用户的回访电话都没有接到就直接收到了钱款了。但是需要指出的是桔多多会收取一定的会员费或者是保证金，在实际到账的时候可能会比你所提出的金额要稍微少一些，请在提出之前确认好这一点。
第四，小赢卡贷正规持牌机构旗下的产品对接征信，但是风控模型有自己的一套，并且对于负债率高、征信花的用户包容性较强。主要面向持有信用卡的人群提供信用卡代还以及现金借贷的服务。额度最高为20万元，期限可选。对黑户来说如果能提供工作证明或者社保公积金等辅助材料的话即使征信上有些污点也有很大的机会通过审批。利率透明、无隐形费用，并且还款方式可以随借随还大大降低了资金使用的成本。
第五，洋钱罐老牌的网贷平台，在经历了多次合规调整之后，仍然保持着较高的下款率。洋钱罐主要面向工薪阶层人群，只要用户有稳定的收入来源，并且征信状况不是特别差的话也可以申请到贷款额度在2000元至5万之间，期限为6-12个月。其办理流程全部线上化、系统自动审批最快五分钟内就可以拿到款。洋钱罐的客服服务态度很好并且可以延期还款所以对于暂时无力偿还债务的人而言它给用户留出了一定的时间来应对财务问题
用户评价模块显示，在黑户群体里这些平台的口碑参差不齐。用户“风雨无阻”表示：我在畅行花借了2万元，虽然利息比较高一点，但是解决了我的燃眉之急，审核也没有看征信。另一位用户叫小蚂蚁说：“桔多多下款很快，只是扣了一些会员费而已，但比起找不到钱而言，这点费用可以接受。”从整体上来看，用户最看重的是能够申请到贷款这个主要条件，并且对于利息和手续费比较敏感度较低。但是也有部分用户抱怨催收力度大，在这种情况下按时还款就显得特别重要了。
在优缺点分析方面，这些软件的优点很明显：门槛低、速度快、额度相对较高，并且征信要求不高。缺点主要是利息成本高、有隐形费用（比如担保费、服务费）以及部分平台催收手段较硬。另外大部分此类网站都不接入央行征信系统中来，但这并不意味着就可以不用还款了，在很多情况下它们还会和百行征信等大数据机构进行合作，逾期也会对个人信用网络造成不良影响。
注意事项每一个借款人必须要提防的环节。首先不要轻信“零利率、无门槛”的宣传，正规贷款都会进行风险控制和审核。其次在申请之前要核实一下平台是否合法合规，以防掉进高利贷或者诈骗陷阱中去。正规平台年化利率不会超过法定上限（一般为24%或36%）。最后借款一定要量力而行，黑户本身信用已经受损了，如果再逾期的话就会面临更加严重的法律风险以及催收问题。保护好个人隐私信息，不能随便把验证码告诉别人。
以下是用户提问与回答列表：
1. 问：这些软件真的不用看征信吗？
大部分所谓的“不看征信”是指不过央行征信报告，但是会查第三方大数据信用分。如果大数据评分很低的话也有可能被拒掉。
2. 问：黑户申请大额贷款是否需要抵押？
答：不需要。上述提到的软件都是信用贷款，没有抵押要求，只需要提供身份证信息和银行卡即可。
3. 问：申请被拒后马上可以再次提交吗？
答：不建议。频繁申请会影响大数据，可以间隔一个月以上再试或者更换其他平台进行尝试。
4. 问：逾期的话会有什么后果？
会收到高利率的罚息、电话催收以及大数据黑榜上留有不良记录，严重的还会被起诉。建议按时还款以保持良好的信用状况。
