深夜的城市霓虹灯闪烁，刚刚过完18岁生日的年轻人面对突如其来的资金缺口，在各大平台上盲目试探。成年之后哪里可以贷款？这既是对成长的疑惑也是亟待解决的问题开始。征信花户或者小白用户在遇到问题的时候会想：有没有不看信用记录就直接放款的情况呢？哪些平台审核宽松可以直接到账？对于上述问题，本文搜集了相关信息并作了整理。
在考虑具体的渠道之前，必须清楚地知道市场上不存在百分之百下款并且完全忽略征信的正规金融机构。所谓的成年之后哪里可以贷款呢一般是指一些审核门槛较低、容错率较高的借贷产品。对于刚成年或者征信受损的“黑户”用户来说，寻找资金周转渠道要特别小心谨慎。以下归纳出的五个方面多为持牌的小贷公司或者是消费金融的产品，在经过了银行等金融机构批准之后进行运作，并且这些产品的审核相对来说比较宽松一些但是仍然需要结合个人资质来判断一下是否可以申请成功
第一种是消费金融公司专项分期产品招联金融、马上消费等持牌机构旗下的“好期贷”、“安逸花”产品对刚成年用户比较友好。该平台的额度一般为1000元到5万元之间，申请条件需要年龄在十八岁以上，并且不是限制性行业的人员。虽然它们会查征信报告，“白户”的情况可以被接受一些，在期限上也比较灵活，还款方式分3-12期不等。用户普遍反映下款速度快、但是利息比银行高一点，适合有稳定工作证明的人群使用。
其次是互联网巨头旗下的信贷服务支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。虽然这些平台对征信要求很高，但是风控模型是根据用户的行文数据来建立的。如果年龄在18岁以上并且账户活跃度较高的话，并且没有征信记录也可以申请到额度。“额度跨度较大”，几百至上百万之间都有，“期限可以随时使用”。用户评价中便捷性、安全性最高，缺点为信用差的人不能通过该平台实现所谓的“无视黑户”此现象不会出现。
第三类是面向年轻消费者群体的电商平台消费贷款分期乐、趣分期等。该平台最初是为大学生量身打造的，现在已经扩展到年轻白领群体中来。额度一般在500元至2万元之间，申请条件很简单，只需要身份证和银行卡（有的还需要提供学信网信息或者工作证明）。对“黑户”比较宽容（具体逾期情况而定），期限多为分期购物或现金贷。用户反映审核通过率较高，但是需要注意一旦出现逾期催收力度就很大，并且综合年化利率接近法定上限。
第四类为持牌小额贷款APP360借条、度小满（有钱花）等。一般都会宣传秒批秒到，额度为1000元至20万之间。对于成年之后哪里可以贷款这个问题来说，它们就是很多人的首选了。年龄限制比较宽松，只要求申请者年龄在18岁-55岁之间即可。虽然宣称不查征信记录，但是实际上还是查询大数据风控的，“花户”如果非恶意逾期的话也有一定的通过率。优点是到账速度快，缺点是在短期内周转利息比较高，并且额度不稳定。
第五类为助贷平台撮合的贷款产品。这类平台本身并不放款，而是把用户匹配给资方。征信很差的客户，在助贷平台上会被推荐一些非常宽松的小额借贷或者应急口子。额度一般较小，为500到3000元之间，期限7-14天左右。用户的评价两极分化严重，一方面有人下款成功了，另一方面隐形费用以及催收问题频发。风险最大的就是这样的口子了，在用的时候只作为最后的应急手段使用比较合适。
优缺点分析：上述渠道的优点就是门槛低、放款快，可以解决成年人的燃眉之急。但是缺点也不容忽视，利息一般比银行高很多，并且有些平台存在“砍头息”或者暴力催收的风险。“黑户”的情况下盲目去尝试的话就会有个人信息泄露的可能性。
注意事项：在申请贷款的时候要确认一下该平台是否有金融牌照。不要相信“包下款”、“无门槛”的宣传，正规的网站都会做风控审核。“量力而行”，不能用借款来养借债。
用户提问及回答：
1. 问：18岁刚满，没有工作可以贷款吗？
答：可以考虑使用电商平台的消费贷款或者部分助贷平台，但是额度较小，并且需要证明还款来源。
2. 征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规金融机构很难通过，部分小贷公司或者助贷平台可以申请到贷款额度低、利率高。风险由申请人自己承担。
3. 贷款需要准备哪些材料？
一般需要身份证、银行卡、实名制手机号，有的还需要人脸识别以及工作证明。
4. 问：逾期有什么后果？
答：会产生罚息，影响个人征信状况严重者会被起诉或者被列入失信被执行人名单。
