在数字化金融越来越普及的今天，支付宝作为国民级的支付工具，早已不只是一款收付款的应用它和很多金融服务入口都有联系。当人们急需资金周转的时候，第一时间想到的就是去“支付宝快贷轻松借”之类的口子那里借钱。“秒下款”的意思就是指审核流程非常简单、放款速度很快的信贷产品。正规平台上的“秒下款”，是建立在用户良好的信用之上，并不是没有门槛的一味发放贷款。筛选出的五个口子，都是依靠支付宝生态或者与其深度合作而存在的，各有千秋。
首先必须要提到的是借呗支付宝生态中最重要的信贷产品就是它。蚂蚁集团推出的消费贷款服务，借呗的额度一般为500元至30万元之间，具体额度会根据用户的芝麻信用分、消费记录以及资产状况综合评定。它的使用条件比较严格，要求用户有良好的信誉并且经常用到支付宝上。借款期限灵活可选三个月或者十二个月还款方式，在这里最突出的是放款速度很快，一般几分钟之内就可以收到款项而且可以随借随还，利息按日计算，非常透明。
其次，花呗虽然主打消费支付，但是“借现金”功能（部分用户开放）或者花呗分期也可以缓解资金压力。花呗的额度主要是用来购物用的，在一些特定的情况下可以取现或者是通过分摊的方式来释放现金流。一般为500元到五万元之间，免息期最长40天左右。急需小钱的人群对花呗来说就方便了，但是要小心花呗套现是违规的行为，建议使用官方提供的分期或者借款功能。
第三个需要关注的口子是网商贷。这是专门为小微企业主、个体工商户提供的经营性贷款。如果是支付宝商家用户的话，网商贷的额度一般会比借呗大一些，最高可以达到上百万元级别。审核的重点是看经营流水以及稳定情况，在期限上也支持更长周期分期付款。网商贷的优势就是利率比较低，并且对优质商户还会有各种利息优惠券对于有经营实体的用户而言，这是解决资金周转问题的最佳选择。
除了支付宝内置的产品之外，还有一些正规的第三方借贷平台使用支付宝小程序来提供服务例如招联好期贷、马上消费金融等。这些平台在支付宝中搜索小程序就可以申请，额度一般为1000元到20万之间。它们的特点是门槛比借呗低一些，部分平台可以支持没有芝麻分也可以申请审核速度快，一般半小时之内放款。期限方面这些平台提供更多的选择比如6期、12期、24期等等适合需要长期分期的用户。
从用户评价来看，借呗、网商贷由于正规性以及低利率而得到最高满意度。大部分人都觉得这两款产品息费透明，无隐藏费用，操作流畅而对于第三方小程序借贷，用户评价褒贬不一。好评大多为“下款快”、“审核简单”，差评主要集中在“利息高”、“提前还款有违约金”。因此，在选择的时候一定要仔细阅读借款协议里关于费率的部分内容。
再来看一下这些口子的优点和缺点。优点申请方便，不需要繁杂的纸质材料；放款快，真正解决了燃眉之急；还款方式灵活。但是缺点也不可忽视的是：部分第三方平台利息高、逾期罚息重；频繁申请会影响个人征信记录；额度不稳定，会突然降低或者关闭。特别是那些声称“不查信用就可以秒下款”的非正规渠道，通常有诈骗或者是高利贷的风险，用户要提高警惕。
在使用这些借贷口子的时候，需要注意一下几点注意事项要牢牢记住。第一，理性借贷、量力而行、切勿以贷养贷。第二，保护好个人信息，不要随意点击来历不明的链接或者下载非官方的应用程序。第三点就是按时还清贷款，并保持良好的信用记录。第四步是认真核对年化利率的实际数额来避免被高额利息所蒙蔽正规平台上的年化率一般在24%以内超过36%的就是非法高利贷了
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
用户提问：支付宝借呗突然没有额度了怎么办？
借呗额度是动态评估的。建议多用支付宝消费、完善个人信息以及保持良好的信用记录，系统会不定期重新进行评分，在此期间您的借款额度会有一定的回升机会。
用户提问：申请这些口子会影晌征信吗？
答案：借呗、网商贷以及大多数正规第三方平台都会接入央行征信。按时还款可以积累良好的信用记录，逾期就会留下不良记录，影响以后的房贷和车贷申请。
用户提问：有哪些不用芝麻分也可以借的钱？
解答：部分第三方消费金融公司的产品对芝麻分的要求不高，更看重实名认证以及运营商数据等信息，例如马上消费金融的部分产品就需要用户进行实名认证，并且会使用到运营商的数据来进行风险评估和审批决策，在这种情况下用户的借款额度通常比较小一些。
