金融信贷方面，建设银行属于国有大行，风控体系非常严格“建行协商只还本金不还利息”的请求在实际操作中很难实现。一般情况下，银行只有在特殊的情况下才会考虑到借款人因遭遇重大变故完全丧失还款能力，并且经过详细的法律和资产核查之后才有可能由总行特批进行极少数的债务重组。对于大多数普通用户来说，该协商途径通常不成立。当传统的银行渠道受阻、征信记录有问题或者急需资金周转的时候，一些人会选择市场上那些审核比较宽松、声称“黑白贷款都能通过”的借贷软件来解决自己的问题。但是要注意的是正规贷款都会被记入信用报告，并且所谓的可以轻松过关大多属于营销手段，因此用户要保持清醒的头脑。
对于急需资金并且资质一般的人群而言，市场上确实存在一些门槛较低的借贷平台。首先是洋钱罐其次为分期乐作为知名的消费分期平台，它的通过率比较高，在1000元到5万元之间，申请条件简单，只需要年满十八周岁并且有稳定的收入来源就可以尝试办理了，放款时间一般在一小时之内。另外还有还呗主要提供信用卡账单分期服务，适合持有信用卡的用户使用，额度较大可以减轻短期内的资金压力，最长期限为36期。另外极融借款也是一款老品牌的产品，以高通过率、快速放款闻名，最高额度为5万元，期限在3到12个月之间，“黑白户”有门槛但是比银行要宽松一些。最后豆豆钱依靠维信金科申请比较简单，额度一般为3000元到5万元之间，适合小金额应急使用，并且还款期限比较灵活。虽然这些平台的审核相对宽松一些，但是利息比银行高很多，用户要仔细计算综合成本。
用户在使用这些平台的时候，一般都会对它有比较复杂的态度。一部分的用户表示，在建行协商无果之后，这几个网站的确解决了燃眉之急，特别是放款速度快、操作流程简单获得了很多好评。比如有用户反映洋钱罐半小时内就到账了，从而成功避免了逾期的问题但是也有人表示部分平台存在综合年化利率比较高甚至接近法定利率上限，长期使用成本很大。另外催收方式的投诉也时有发生，部分用户在逾期之后会收到很多短信通知或者电话骚扰，这给他们的日常生活带来了一定的影响。因此用户的评价两极分化，“快”、“易”的好评较多，“贵”、“催”的差评居多。
对这些平台优缺点进行深入分析后可以发现，它们的优势有门槛低、审批快、资料少相比建行等传统金融机构线下签约、审批周期长，这些软件大多实现了线上化操作，只需要身份证和银行卡就可以申请，并且给征信有瑕疵的用户也提供了一条资金通道。但是缺点也很明显，就是第一利息成本大年化利率一般为18%到24%，有的甚至达到30%以上；二额度不稳但是宣传额度很大，实际放款额度却很小，并且只能作为小额周转资金；三是潜在风险市场上有假冒正规平台的诈骗软件，一旦上当就会被骗取钱财。
在使用这些借贷软件的时候要注意一些事项。第一，一定要核实平台的真实性还要注意查看是否持有合法的金融牌照，以防掉进高利贷或者套路贷的陷阱。另外还需要检查一下身份证信息是否有误。最后就是用上防伪标识了，在包装的时候一定要把上面的各种编码和标签全部贴上去，并且要保持清洁卫生。认真阅读借款合同利率、违约金和费用的条款要确认一下，总的成本是否可以接受。再次，切勿靠借贷来维持生活如果建行协商不成，可以考虑开源节流或者向亲友借债周转，并不能选择盲目借贷来扩大债务规模。最后按时还款这些平台大多接入央行征信或者百行征信，一旦出现逾期就会给个人信用造成二次伤害，并且完全堵住未来的融资途径。
下面是用户常见的疑问解答：
问：建行协商只还本金成功的概率大吗？
答：概率很小。除了法院出具的破产证明之外，或者因为患有重大疾病、丧失劳动能力等不可抗力因素外，银行一般要求本金加利息一起偿还。
问：推荐的这些软件黑白户一定能过吗？
答：“必过”是夸张的说法。没有一个平台可以保证100%通过。相比银行，这些平台对征信的要求稍微宽松一些，但是也会审核大数据以及还款能力。纯黑户（如目前逾期、被列为失信被执行人）仍然很难通过。
问：如果借钱后不能还怎么办？
答：建议第一时间联系平台客服申请延期还款或者二次分期，并且要保持电话畅通，表明自己的还款意愿。切勿失联，否则就会被起诉、遭到暴力催收等不正当行为。
