深夜，阿杰的脸在手机屏幕的微光中变得有些焦灼。21岁的他突然出现资金上的困难，在这个繁华而陌生的城市里不知道该往哪里去。传统的借贷门槛总是把他挡在外面，网络上铺天盖地的广告又让人真假难辨。对于像阿杰这样年轻人来说21岁怎么借钱不只是一个简单的搜索行为，更是一个急需解决的现实问题。正规渠道可以得到资金支持吗？新的软件能否满足需求呢？申请的过程中又有什么看不见的风险和门槛呢？一起探讨一下吧。
对于刚满21岁的人而言，虽然已经具有完全民事行为能力，但由于社保公积金缴纳时间短、征信记录“一片空白”，因此在申请传统银行贷款的时候经常会遇到困难。此时选择正规的借贷软件就显得比较重要了。下面介绍的新五款贷款类APP不仅可以解决当前急需的资金问题，并且可以帮用户建立良好的信用积累从而摆脱债务束缚。
一、平台额度以及主要功能分析
在当前的金融科技市场中，针对年轻群体的借贷产品很多，在额度灵活性以及准入门槛方面表现突出的五款软件如下：
1. 蚂蚁借呗（借呗+）作为支付宝生态中的一款核心信贷产品，“借呗+”功能主要面向信用良好、优质用户开放。对于21岁的消费者而言，如果平时经常使用支付宝消费的话，那么额度一般在一千到五万之间。“最大的优点是随借随还并且采用按日计息的方式，大大降低了短期资金使用成本。
2. 京东金条：依靠京东金融的大数据风控能力，金条对经常在京东购物的年轻人非常友好。额度范围一般为500元到20万元之间，特别适合有数码产品购买需求或者短期资金周转需要的客户。其极速放款功能，在申请之后的几分钟之内就可以到账。
3. 度小满（原百度金融）该平台对于征信的要求比较宽松，更重视用户在互联网上的行为数据。21岁的用户的申请额度一般为两千元左右起跳，最高可以达到二十万。它所具有的一个特点是提供多种分期付款方式最长可以分24期有效减轻了年轻人的还款压力。
4. 分期乐这是一款专为年轻人设计的消费信贷软件。除了现金贷款之外，它还支持商品分期付款的功能。对于21岁的大学生或者职场新人来说，额度一般在3000元左右门槛较低只需要提供身份证和银行卡就可以尝试申请。
5. 360借条利用360安全技术的风控体系，该平台审核速度快。新用户第一次借款一般可以享受到免息券，额度为1000元到10万元不等。对于需要小笔资金周转的人而言是一个好的选择。
二、申请条件及使用期限详解
虽然上述平台门槛比较低，但是也有一定的限制。21岁的用户在申请的时候需要满足以下基本条件：第一要具有有效的二代身份证以及本人实名认证的手机号；第二是要绑定一张正常的个人银行卡。从期限上来看大部分平台都会提供一个月到三年六个月不等的不同还款期数的服务。建议二十多岁的人应该选择3-6个月的短期借款为了防止还款周期过长造成利息支出增加，也可以快速积累信用。
三、真实的使用评价及体验
通过对大量用户反馈的调查发现，各个平台之间用户体验存在很大的差别。过分期乐使用的人普遍认为：“对于刚刚成年的人来说很友好，操作简单，并不需要像银行那样跑断腿。”而选择借呗的客户评价为：利息透明没有隐形费用，还款操作也很简单。但是也有部分用户反映360借条逾期后催收频率较高，提醒各位借款人一定要按时还贷。
四、优缺点分析及注意要点
新软件的优点很明显：操作方便、放款快、门槛低但是缺点也不可忽略。部分平台的实际年化利率接近法定上限24%，如果不能按时还款，高额罚息就会很快累积起来。另外所有的借贷行为都会被上传到央行征信系统里，在 21 岁的时候开始有了信用记录，一旦出现逾期情况，则会对以后买房、买车造成很大的影响。
注意：不要相信网络上所谓的“强开额度”或者“洗白征信”的广告，正规的贷款在放款之前是不会收取任何费用的。
五、用户提问和解答
Q：21岁没有工作可以借钱吗？
A：分期乐、360借条等平台可以向在校大学生或者无固定工作的人群提供服务，但是额度较小，并且需要有还款来源证明（例如父母资助），建议谨慎借款。
Q：借款之后可以提前还款吗？
A：可以。大部分平台都允许提前还款，并且不会收取违约金，但是有些平台会要求支付截止日当天的利息，具体情况请参照借款协议。
Q：怎样辨别平台是否正规？
A：正规平台可以在应用商店中下载，并且在借款合同上要标明年化利率，资金来源一般是持牌金融机构或者银行。
