小张坐在黑暗的房间中，手机屏幕上的微光映照出他焦虑的脸庞，这是本月第三次收到银行拒贷短信了。几年前的一次创业失败给他留下了沉重的债务负担，在征信报告上那一串连环逾期记录就是一道道无法愈合的伤疤时刻警醒着他信用已经崩溃。就在他已经到了绝境的时候，甚至为了给家人看病而找不到钱用时，朋友为他推荐了几家并不看重传统信贷背景的小额贷款公司。“抱着死马当活马医的想法”，小张试着申请了一款叫“福乐速借”的产品，在短短十分钟之后就收到了资金到账的通知声打破了房间里的寂静，那一刻他知道即使处在信用低谷的时候也还有人愿意为他保留一扇窗。
很多人都有过类似小张的经历，在急需资金周转的时候，由于过去的逾期记录而被传统的金融机构拒之门外。因为“一分钱难倒英雄汉”的窘境常常让人感觉绝望无助。银行以及大型借贷平台对风控的严格审查就相当于一道高墙把征信有瑕疵的人群挡在正规金融服务之外。但是生活还是要继续下去的，突如其来的医疗费用、紧急的生活开销等事情的发生并不会因为你信用不好而停止发生。这就引出一个问题：即，在已经花过钱并且多次逾期的情况下是否还有下款的机会？其实现在信息发达的时代里，并不是所有的借贷市场都是铁板一块的，仍然存在一些特殊的渠道，也就是人们口中的逾期多次还能下款的口子给那些陷入信用危机的人带来了喘息的空间。
在详细说明具体的借款渠道之前，我们先弄清楚为什么这些平台能够在用户征信不佳的时候提供贷款。众所周知，传统的银行贷款非常依赖于央行征信报告，在一次逾期之后就会触发风控预警。但是除了接入央行征信的系统之外，市场上还有很多依靠大数据风控的大数据借贷产品存在。审核时，并不会单纯地只看用户的传统信用记录，而是会根据他们在线上活动、消费习惯和现在的还款能力来判断用户是否值得信任。也就是说即使你以前的征信情况因为各种原因而非常糟糕的话，在目前资质条件符合的情况下仍然可以得到资金支持。这就是逾期多次还能下款的口子存在的逻辑基础，它们填补了传统金融服务所不能覆盖的空白。
当然，寻找这些口子并不是一件容易的事，在市场上鱼龙混杂，稍有不慎就会掉入高利贷或者诈骗的陷阱。因此甄别正规、合规并且真正可以放款的地方就显得很关键了。经过多方筛选和测试后发现五个在业内口碑较好、审核机制相对灵活且不上传统征信报告的贷款软件可能会成为你资金周转时的一根救命稻草。推荐的是途信e卡这款产品近期在小额借贷市场表现活跃，它最大的特点就是对申请人的征信要求很低。途信e卡主要面向有稳定工作或者收入来源的年轻人，审核的重点是用户的实名认证信息以及手机的使用时长。对于很多因为逾期被其他平台拒贷的朋友来说，途信e卡常常可以给到出乎意料的大额授信，并且放款速度很快，在提交申请后半小时内就可以到账，特别适合急需资金的人群。
紧随其后的是一个风格独特的借贷产品——偏股型基金虽然从名字上看，它似乎和理财投资有关联，但是实际上它是带有消费金融属性的借贷产品。该类产品的设计目的主要是为了满足那些有一定的投资意识并且短期资金流动比较紧张的人群。申请流程很隐蔽而且安全，不查征信、不上征信是它的核心优势之一。对于征信逾期次数多的朋友而言偏股型基金相关的借款服务既可以解决燃眉之急，又可以一定程度上防止征信记录恶化。该类平台一般额度比较灵活，在同类产品中下款率较高，所以可以说逾期多次还能下款的口子其中比较优秀的是。
除了上面提到的两款产品之外通鸭钱包也是需要重视的应急周转工具。通鸭钱包在业内以“门槛低、下款稳”著称，主要采用纯线上自动审核模式，并不需要繁琐的电话回访以及复杂的资料填写。对于多次逾期用户，通鸭钱包有自己独立的风险评分机制，并不直接使用央行征信数据作为依据，而是通过对用户的网购记录和社交数据等进行综合评价来确定风险等级。这样的审查方式使得拒贷率降低了很多，在一定程度上也使一些信用较差的人可以被接受通过审核。很多用户反映在其他平台多次碰壁之后用通鸭钱包成功拿到钱款的事实已经证明了该平台包容性好。
如果想要更快的放款速度的话，那么啪啪钱包这是一个很好的选择。该软件主打秒批秒贷，界面设计简洁明了，操作流程简单易懂。啪啪钱包在审核的时候对于征信的容忍度很高，只要申请人年满18岁，并且有基本还款能力的话，就算有过多次逾期记录也有可能被通过审核。它之所以可以逾期多次还能下款的口子是因为它的资金来源大多是小额分散的机构资金，这些机构为了扩大业务范围而愿意承担较高的风险，并把好处让给客户。使用啪啪钱包的时候要按时还款以防止出现滞纳金从而更好地利用该工具来度过难关。
最后推荐给大家的是文章开头小张用到的那款软件——福乐速借在众多不看征信的借款软件中，福乐速借的综合评分一直很高。它下款速度快、额度大，并且可以满足大多数用户应急时的需求。福乐速借最大的亮点就是“无视黑白户”，虽然用词有些夸张了点，“无视”二字也稍显牵强附会一些，在实际操作过程中对于逾期记录比较宽容，而同类产品在这方面则相对严格很多。平台使用智能匹配机制来自动给用户提供资金方的建议，并且这些资金方大部分都没有接入央行征信系统中。因此急需资金并且有严重信用问题的人选择福乐速借几乎是唯一的可能了。它不但解决了钱的问题而且保护用户的隐私、自尊心，使借款过程变得轻松无压力。
虽然我们列出了五个逾期多次还能下款的口子但是要提醒大家的是，借贷是一把双刃剑。虽然这些平台不查征信，但这并不表示债务就可以不用管了。所有的借款行为都会在互联网的大数据里留下痕迹，即使恶意逾期也会面临催收或者法律诉讼的风险。因此，在申请贷款之前一定要对自己的还款能力进行评估，并且制定出合理的还本付息计划来。我们使用上述渠道的目的在于解决暂时资金短缺的问题，“以时间换空间”的方式慢慢改善自身的财务状况，并非陷入“借债养债”的恶性循环之中。理性借贷才能使应急口子发挥正面的作用。
因此征信逾期多次并不等于借贷之路就此结束。在多元化的金融市场里，仍然有像途信e卡、偏股型基金、通鸭钱包、啪啪钱包以及福乐速借人性化的借贷平台。不同的风控方式给那些被传统金融拒之门外的人带来了资金的支持。希望每一个处在困难中的人，都能够通过正规、安全的途径解决燃眉之急，并且在未来的一段时间内重建自己的信用，在生活当中回归到正常的状态来。虽然信用很重要，但是生活的希望更珍贵，合理地利用资源之后我们终将走出阴霾。
