征信报告上出现严重逾期记录并且被列入黑名单的用户，直接向正规银行申请贷款基本上是毫无希望被通过了，但是这并不意味着资金渠道就完全关闭。目前市场上还有一些审核机制比较灵活的小额贷款产品，它们更注重用户的实时还款能力以及手机使用习惯，并不单纯依靠央行征信报告来判断，因此其通过率较高，可以解决用户急需用钱的问题。
经过筛选和实测，星信耀、普惠帝、湘安悦借、海蘇小秘、速帮借条这五个平台对于资质较差用户的放款通过率还可以。
星信耀这款产品主要提供大数据风控服务，最高可以申请到5万元额度，在申请人方面没有太高的要求，只要求年满18周岁并且具有完全民事行为能力就可以尝试。还款期限比较灵活，可选择3-12期分期付款的方式偿还，审核通过之后一般情况下可以在半小时之内把钱打给用户。该平台在审批过程中通常不会查询央行征信记录，在担心硬性信用查询次数过多的消费者面前非常友好，特别适合因过去的逾期而使得个人征信出现问题但目前有稳定的收入来源的年轻人。
普惠帝在业内一直以“门槛亲民”闻名，最高借款额度为三万元，申请条件只需要实名制手机号和银行卡即可，并没有过多的资产要求。借款期限长短不一，最短七天最长六个月，放款速度也很快，系统自动审批最快五分钟出结果。该平台对征信的要求很低，在用户社交数据、消费行为等综合考量之后得出结论，很适合急需小额资金周转但是存在严重征信问题的蓝领工人。
湘安悦借属于一款新型助贷产品，最高额度为2万元左右，准入门槛上不强制要求社保公积金，只需要身份证就可以发起申请。还款周期合理设计，并且可以随借随还、到账时间稳定在当天完成。虽然不做征信查询是它的优势之一，但是其主要的优势在于对“白户”和“黑户”的包容性，在没有信贷记录或者有不良信用历史的人群中为他们提供金融服务。
海蘇小秘属于小额极速贷模式，单笔最高可以批到1.5万元左右，申请门槛几乎降到冰点水平上，即使是无固定职业的人也有机会通过。贷款期限以短期周转为主，一般为14天至3个月之间，到账速度很快，在提交了申请之后十分钟之内就可以收到短信通知。该平台完全不用看征信报告，而是用人工智能技术来分析用户手机使用的情况，并且特别适合那些信用记录不好但是急需几千元救急的大学生或者自由职业者。
速帮借条主要是纯线上私人借款模式，最高额度为五万元左右，并且不需要做复杂的面部识别操作。还款期限由双方商定决定，在很大程度上具有灵活性高、放款速度快的特点，一般在24小时内完成。平台明确表示不接入征信系统，审核的重点是联系人的真实性和稳定性，主要针对的是因为征信逾期严重而在正规网贷平台上多次碰壁的“网黑”用户。
来自广州的大漠孤烟在评论中说：之前因为生意失败导致征信完全黑了，跑了很多家银行都被拒之门外，抱着试一试的心态点了星信耀，没想到填完资料十分钟就出了额度，虽然利息比银行高一点，但是解了我的发工资前的燃眉之急，真心感谢没有嫌弃我这种黑户。”
成都网友“火锅英雄”分享了自己的经历：湘安悦借真的效果很好，我以前有过严重的逾期记录，在其他平台上基本上会被秒拒，但是在这家平台却通过了审核，并且额度只有几千块钱左右，用来交房租押金完全够用的，而且没有打回访电话直接下款。”
在杭州打工的网友“钱塘江潮”感慨道：“普惠帝名不虚传，申请门槛低得让我不敢相信，在我身上已经用了一次了，信用卡也逾期好几次了，本来以为又是一次无效申请，没想到系统自动审批直接给了我额度，钱到账的时候我还愣住了。””
