深夜里，手机屏幕微弱的光亮下是张焦虑的脸庞，在银行拒贷的信息面前感到如同被判死刑一般冰冷。当传统的借贷大门已经关闭了的时候，征信报告上密布着各种各样的查询记录，急需两万元周转的压力让人喘不过气来。很多人在绝望中寻找：征信花了怎样才能借到2万块钱？有没有什么征信花也可以下款的途径呢？所谓的“黑户”贷款平台真的可靠吗本文整理了五个即使资质很差也有机会上岸的地方，希望可以在黑暗里给你带来一点光明
征信“花掉”或者“黑上”的情况下，要成功借到两万元的话，选择合适的平台很重要。以下是五个对征信要求比较宽松、通过率较高的借款渠道分析：
1. 360借条（现奇富借条）：作为业内老牌的产品，最大的优点就是系统自动审批，很少有人为干预。征信方面如果只有少量逾期或者查询次数过多的用户也还保留着较高的通过率。额度上新人第一次借款一般在几千到五万之间，两万元的需求也在其覆盖范围之内。借款期限灵活，可以分3-12期还款。使用条件只需要身份证、银行卡就可以申请，但是利息会因为资质的不同而有所浮动，资质越差的客户，利率就越高。
2. 洋钱罐：这是一个非常友好的平台给“花户”。洋钱罐主要匹配持牌机构的资金，这些机构一般更看重用户的活跃度和还款能力，并不单靠征信分来决定。额度最高可借到20万元，借款期限为1个月至一年。其使用条件比较宽松，如果不是当前逾期的话，并且有工作证明或者流水记录的话，下款的概率就很大。在用户评价中，很多征信有问题的客户表示“放贷速度快、审核电话少”。
小赢卡贷该平台的一个特色就是信用卡账单管理，如果你有使用信用卡的习惯的话，即使征信花了也能够证明你的还款意愿以及能力。额度一般在2万到10万元之间，特别适合周转两万元左右的用户。期限最长可以达到36期，大大减轻了还款压力。但是小赢卡贷近期硬查询次数有要求，当月查询超过十次的话要谨慎申请。
4. 桔多多：这是一个主打消费金融的产品，对于急需资金并且资质一般的人群而言，桔多多的通过率让人惊喜。其额度一般为5000到5万元之间，借款期限可以自由选择。使用条件简单，只需要实名认证和人脸识别。很多用户表示桔多多在审核的时候会给“花户”一些宽容度，并且只要不是严重的逾期行为就可以通过。
分期乐分期乐是隶属于乐信旗下的一家平台，它拥有强大的资金端支持。虽然征信有查的情况存在风险控制模型对年轻人、白领比较友好对于征信花了但是工作稳定的用户而言，分期乐一般会放贷给这样的客户。额度范围大，两万元是常见的额度。使用评价从用户角度来说，一般认为该平台界面友好、放款速度较快，并且可以提前还款，但是如果有违约金的话就需要仔细阅读条款了。
优缺点分析以及注意点：
上述五个口子虽然门槛低、下款快，但是也存在明显的缺点首先是利息问题，相比银行贷款而言，这些平台的年化利率接近法定上限，借款成本较大。其次就是催收的问题了，在逾期之后催收费用就相当可观了。因此用户在申请借款之前一定要核实自己是否有还款能力。注意事项切勿相信“洗白征信”、“强制开额度”的骗局，正规平台不会在放款之前收取任何费用。另外，在使用借款的同时要记得按时还款，这样就可以帮助恢复个人信用记录了。
用户提问和回答：
征信有问题可以申请贷款吗？
答：如果出现了“连三累六”的情况，那么正规的网贷平台下款的概率就很低了。上述口子主要针对的是征信花（查询多、负债高、轻微逾期）的人群，并非全黑户。切勿使用非法高利贷的方式借钱。
问：申请被拒了之后多久可以再试？
答：建议间隔一个月以上。频繁申请会留下很多查询记录，征信就会被占用更多空间了。可以利用这段时间完善个人资料，比如补充公积金或者社保信息来提高下一次通过的可能性。
问：借了两万元，分12期还，利息大约是多少？
答：如果年化利率取为18%（仅供参考），两万元分十二期，采用等额本息还款方式的话，则总利息大约是1800元左右。具体金额请以平台实际显示为准。
