在考虑具体的平台之前，先弄清一个概念：征信黑花一般指的是征信报告里有大量的逾期记录或者频繁查询的记录，使得信用评分很低。借款人最担心的就是上门催收的事情，在正规金融机构中很少会出现这种情况，更多的是通过电话、短信等方式进行联系。但是为了应对资金短缺的情况而找寻不看账款，不管信用贷款口子成了部分人的无奈之选。以下五个平台或者渠道，由于审核机制比较宽松而常常被提及。
一、平台额度及使用条件说明
1. 某消费金融的极速贷该平台主要特点不查征信只需提供身份证及实名制手机号就可以。一般使用期限为7-14天，属于典型的短期周转类产品。虽然门槛较低，但是它的利息计算方式比较隐蔽，实际年化利率会比较高。
2. 某担保公司“应急包”：这类机构一般会和某些小贷公司合作，贷款额度较高，在1万到3万元之间。申请条件比较宽松但是需要提供紧急联络人也可以用到人脸识别的方式。期限长短不一，有的是三期、六期等。需要注意的是此类平台一般会要求借款人提供更多的个人隐私信息，并且存在个人信息泄露的风险。
3. 特定网贷APP的新用户专享优惠许多小规模的网络借贷平台为了吸引新用户，会推出新人首单免息或者黑户专享之类的优惠活动。额度一般为500元到2000元左右，期限很短。这样的口子审核最快号称“秒下款”的，但通常会收取高额的“服务费”或者“会员费”，综合成本很高。
4. 抵押贷款的融资途径：如果有高价值的东西（比如电子产品、汽车），可以用来做抵押贷款。这类渠道征信方面没有任何要求只考虑抵押物的价值。额度按照抵质押品价值确定，期限可以自由选择。但是这是典当性质的，如果不能按时赎回的话，抵押物品就会被处理掉。
5. 一些助贷平台没有区分黑、白通道助贷平台声称和某资方有特殊通道，并且可以无视黑白。额度为3000元左右，需要授权淘宝、京东等电商平台的数据来风控。期限为1个月到3个月不等。该类网站其实是用大数据代替征信来做风险控制的，在此过程中成功率不是很高。
二、用户的评价及真实的反馈
根据用户的反馈可以发现，该口子的评价两极分化很大。一部分用户表示：“确实下款很快，解了燃眉之急，虽然利息比较高但是能够接受。”此类评论多为急需资金的人群所作。另一部分用户抱怨说：这就是高利贷啊！借一千元收回来只有八百块钱，还钱的时候还要付一百二十块吧？还有人反映一些小平台存在暴力催收一旦逾期就会经常被骚扰电话打扰，严重影响生活。从整体来看用户满意度和借款成本成反比关系越容易借到的钱后续还款压力就越大。
三、优缺点分析以及风险提示
优点方面，这些平台门槛很低，放款很快对于征信已经黑花、无法从银行贷款的用户而言，这是唯一的资金来源。缺点更加明显：首先利息和费用很高综合年化利率一般会超过法定上限；其次，额度一般都不大不能解决大额债务的问题；最后，存在合规风险一些平台可能会有套路贷或者诈骗的问题。
四、注意事项：避坑指南
在挑选这些口子的时候要注意以下几点：第一，确定放款条件正规的小贷公司有牌照；第二，看懂合同的内容特别是有关利息、违约金和服务费的规定要避免被套入“砍头息”的陷阱；第三，保护个人隐私不要轻易把通讯录授权给来历不明的应用；第四，量力而行对还款能力进行评估，避免用贷来养债造成债务危机。征信黑花了虽然棘手，但是盲目借贷只会使情况更加恶化。
五、用户提问及回答
征信黑花了申请这些口子会影响以后的征信修复吗？
答：可以。虽然平台申请的时候不会看征信记录，但是部分放款方会把借款信息或者逾期情况上报到征信系统中去，并且还会增加用户的信用污点。
问：上门催收的时候该怎么做呢？
保持冷静，核实对方的身份。正规机构上门需要出示委托书、工作证等证件。遇到暴力催收时要马上报警并保存好证据，并且可以向金融监管部门投诉。
问：这些口子可以长时间使用吗？
答：不推荐。产品大多为短期高利贷，长期使用的话利息就会越滚越大，最后无力偿还。建议只做短时间周转，并尽快找到正规渠道来改善自己的财务状况。
