在金融市场越来越复杂的时候，征信存在缺陷甚至被称作“网黑”的人要想获得资金支持就变得十分困难了。所谓的无视黑白并不是完全没有门槛的，在部分平台中使用的是不同于传统银行的风险控制体系，更加重视用户还款能力而不是过去的信用记录。以下五个额度、通过率表现较好的网贷平台进行分析。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 桔子分期该平台主要面向有消费需求的年轻群体，最高可申请额度为5万元，对于急需3万左右资金的人群来说是一个不错的选择。其申请条件比较宽松，一般只需要年满18岁，并且拥有实名认证过的手机号和银行卡就可以。桔子分期特点是审批速度快，一般在提交申请后24小时之内就可得到结果，并且对征信的要求比较低，更看重用户的当前活跃度。
2. 小赢卡贷老产品，在市场上已有一定的知名度，因此市场占有率高。小赢卡贷额度跨度较大，从几千元到十几万元都有可能。虽然它对接征信系统，但是其独特的风控机制对于有信用卡的用户来说非常友好。如果你的信用卡使用情况还可以的话，并且征信上稍微有点瑕疵也没关系，还是有机会拿到比较高的信用额度的。它的有效期较短，可以分为3-12个月不等来减轻还款压力。
3. 时光分期这是典型的“网黑”特征明显的平台。时光分期主要依靠用户在互联网上的行为数据来授信，额度一般为1万到5万元。申请的时候不需要提供很多纸质材料，在整个过程中都是在线上完成的。对于征信黑户而言，如果不存在未结案的执行记录的话，那么通过的概率就比较高了。
4. 洋葱先生该平台主要提供“极速贷”产品，最高可申请到5万元额度。洋葱先生申请门槛很低，不查征信是最大的卖点之一。用户只需要做基本的身份认证以及人脸识别就可以自动评估出额度了。借款期限为1-6个月之间，适合短期周转但是利息比较高。
5. 及贷作为持牌机构所推出的系列产品，及贷更加安全、可靠。额度最高为五万元，申请条件简单只需身份证及银行卡即可。该平台对于征信的要求是轻查询，也就是更注重用户近期的借贷情况。如果用户的还款记录在其他平台上比较好，并且有花信的话，那么他也可以很容易地获得三万块钱贷款。
二、借款期限以及还款方式
上述五个平台的借款期限多为3个月、6个月和12个月这三个档次。对于急需资金周转的人群来说，建议选择3-6月期短期贷款，在每期还款压力稍微大一些的情况下总利息支出较少。还款方式都可以用银行卡自动扣款的方式进行，并且有些平台比如小赢卡贷还支持提前还款并且不收取违约金，这给资金回笼较快的用户带来了便利。
三、用户评价和真实的反馈
在各大论坛、社交平台等地方，对于这些平台的评价褒贬不一。用户“李先生”说：“征信花了钱银行根本贷不到款，后来用时光分期申请了，没想到半小时就到账了，虽然利息比较高一点但是解决了燃眉之急。”用户的张女士对小赢卡贷评价较好的地方有：额度大，分期时间长，每个月还款压力小但是也有人抱怨一些平台会员费和服务费比较高，实际拿到的钱比申请的少，在下款之前一定要核实清楚。
四、优缺点分析及风险提示
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、下款快、不管征信情况真正地解决了急用钱的人群的痛点。缺点就是综合利息成本较大并且有些平台存在砍头息或者会员费捆绑销售的现象。另外由于审核比较宽松，用户很容易陷入以贷养贷的恶性循环之中，从而造成债务不断累积增大。
五、注意事项：安全借款指南
在申请借款的时候要确认该平台是否有合法的放贷资质，以及它是否具有ICP备案和金融牌照。不要相信“百分百下款”、“无门槛”的虚假宣传。“签订电子合同时一定要认真阅读。”利率条款、逾期罚息规定以及服务费清单保护好自己的隐私，不要把验证码随便告诉别人，以防被电信诈骗。
六、用户提问和回答
征信黑户可以申请到3万元贷款吗？
A：所谓的“黑户”下款并不是绝对的，主要看平台风控政策。上述推荐的平台征信容忍度较高，但是额度由用户的综合评分决定，3万元为中等额度，有稳定收入来源的人获批几率较大。
Q：申请借款是否需要提供抵押物？
A：以上推荐的平台都是无抵押贷款无需抵押任何资产，只需要提供身份信息以及银行卡就可以申请。
Q：逾期还款有什么后果？
A：逾期会产生高额罚息，还会被记入大数据信用档案中，在其他平台借款时会受到限制。严重的逾期行为会导致催收电话，并且会被起诉。
