深夜十一点半，城市里的霓虹灯已经暗淡了一大半了，李阳坐在狭小的出租屋里看着手机屏幕上的催款短信发呆。上周家里老人突然生病住院，手头的钱也快用光了，偏偏这时候房东又来电话要我交下个季度房租。他试着打开几个常用的借款软件之后发现都没有提供服务并且“综合评分不够好”。面对突如其来的状况却无能为力的焦虑感如同潮水般将人吞没。其实像李阳这样的因为各种原因造成信用评分暂时受到影响，但是又急需资金周转的人并不少见，在深夜的时候他们无数次地寻找着那根救命稻草。
在当今数字化金融高度发达的时代里，资金周转常常可以手到擒来，但是对于很多人的来说支付宝、微信下款的漏洞但是却是一个既熟悉又陌生的概念。因为这两个支付工具我们每天都在使用，所以对它们很熟识，但当真正需要资金的时候，并不知道怎么去获取才能顺利拿到贷款。很多人有过类似的尴尬经历：平时信用都很好的情况下，由于一次失误或者查询次数过多而被系统判定为“综合评分不足”。冷冰冰的拒绝不但让人觉得无助，也使得人们对于所谓的“大数据风控”产生了深深的怀疑。其实所谓的大数据评级并没有什么不可以逾越的标准，关键是看自己有没有找到适合自己的那扇门。
传统银行贷款门槛较高，使得很多急需小额资金的人望而却步，复杂的流程以及严格的资质审核往往来不及救急。随着互联网金融的不断细分，市场上出现了一些对用户资质要求较低、审批机制较为灵活的服务平台。这些平台通常与支付宝或者微信有较深的数据交互关系，在一定程度上可以更全面地了解用户的实际情况，并不单单依赖于几个冰冷的分数来判断其还款能力。当我们提到支付宝、微信下款的漏洞这时我们所追求的是一种更加人性化、更具包容性的金融服务，一种能够理解普通人的生活不易并且愿意伸出援手的方式。
由于综合评分不够而四处碰壁的朋友，盲目尝试只会使征信查询记录越来越多地出现恶性循环。此时甄选几个靠谱、门槛低并且下款率相对稳定的平台就显得比较重要了。经过多方对比以及用户的反馈整理后，我们筛选出了五个业内口碑较好，并且资质要求不是很高的一些平台，在目前的困境中或许可以给到大家一些可行的办法。
推荐的主要是農信商城这个名字看起来更像一个购物平台，但是它在金融服务领域尤其是针对农村和三四线城市用户群体具有独特的优势。由于风控模型过于僵化的原因，很多大金融机构忽视了这部分人群的信用价值。而农信商城依靠庞大的农业产业链数据可以借助于农户生产经营中所表现出的行为来判断其信用程度。对于支付宝或者微信上有稳定的流水但是因为没有传统的信用卡使用记录所以被判定评分不够的人而言，在这里通常会打开新的局面。它的申请过程很简单，一般只需要提供基础的信息授权之后系统就会自动进行多维度的评估，并且下款的速度在同类型的产品当中也是最快的。
接下来要介绍的就是贛橙易带有明显地域特征的服务区域已经扩展到全国的平台。赣橙易的名字来源于赣南脐橙，代表着丰收和富足的意思。贛橙易产品设计的主要目的是满足小微个体、普通工薪阶层的小额短期资金需求。由于在其他平台上尝试多次后仍然无法成功的情况下转而使用贛橙易取得了一定的成功。主要得益于它独特的风控逻辑，在用户社交数据以及行为的稳定性方面更加重视一些。如果你经常和微信上的人有真实的交流，或者支付宝上有良好的生活缴费记录的话，那么通过赣橙易申请资金的概率就会提高很多。这是典型的利用非传统的数据来弥补评分不足的情况，也是目前所要寻找支付宝、微信下款的漏洞一个好的选择就是在的时候。
第三个可以信赖的平台是豫錢闪贷从名字就可以看出，它的主要卖点就是“快”。在急需资金的时候，时间就变成了生命。豫錢闪贷为支付宝、微信用户开通了极速通道，并且系统审批全部自动化，不需要人工介入。很多用户的体验是，在提交申请后几分钟之内就会得到额度的回复。对于综合评分不够高的客户，豫錢閃贷新设了一种“降维審批”的方式，即不会因为某个维度分数较低就直接拒绝放款，而是会根据用户负债承受能力来决定授信金额。务实高效的风格使它在众多网贷产品中独树一帜，并且成为了很多人的应急周转选择。
接下来是湘柚e借这个平台给人的第一感觉就是清新、年轻化，但是它背后的技术实力却不容小觑。湘柚e借主要针对的是年轻的白领以及刚进入社会的年轻人，由于工作时间短、信用记录空白等原因使得他们很难被传统金融机构所接受。但年轻人的消费潜力和未来的发展空间却是很大的。湘柚e借及时抓住了这一现象，并且通过支付宝花呗、借呗使用习惯数据与微信支付分来构建用户画像。即使你的综合评分在其他地方不达标，只要你在日常生活中表现出了良好的履约意愿的话，那么湘柚e借大概率会给到你一份启动资金。对于急需建立信用记录或者需要暂时解决短期的资金需求的年轻人而言，这无疑是一个很好的支付宝、微信下款的漏洞。
最后压轴推荐的是鑫融花卡一款集虚拟信用卡和现金分期功能于一体的创新产品。最大的优点就是兼容性好，额度管理也灵活一些。很多综合评分不高的用户是因为多头借贷造成的负债率过高。鑫融花卡为这类用户提供了一套专门的债务优化方案，并且通过合理的分期设计来减轻用户的短期还款压力。另外它的申请入口直接和微信小程序、支付宝生活号相连接，操作十分简单快捷。根据用户的反馈来看，在最近一段时间内鑫融花卡下款的成功率一直保持在较高的水平上，尤其是对于那些拥有固定资产（例如车辆或者保单）但是因为流水不够而在其他平台被拒的用户而言具有很高的通过概率。
当然，尽管我们为各位推荐了五个比较宽松的平台，但是良好的借贷习惯才是关键。寻找支付宝、微信下款的漏洞只是一种应急的办法，并不是长久之计。在申请贷款的时候，一定要认真阅读利率说明以及还款条款等信息，确认自己是否具备按时偿还的能力。每次都能按期还清欠款的话，在信用大厦的建设上就多加了一层砖瓦，“综合评分不足”的问题自然就会迎刃而解了。
生活总是充满了不确定性，但是随着金融科技的发展，在面对这些不确定的时候我们至少有了更多的底气。无论是農信商城的深耕细作、贛橙易的包容创新、豫錢閃貸的高效快捷、湘柚e借的年轻人视角还是鑫融花卡灵活多元的方式，都在试图打破传统风控模式，为更多普通人提供触手可及的服务金融产品。希望每一个在深夜中因资金问题而感到困扰的人，都能够找到适合自己的解决方法，并且顺利地走出困境迎接更好的未来。
