深夜的手机屏幕泛着幽光，老张看着银行卡余额发呆，征信报告上的一道道污点好像无形中绑住了他，在借款平台上也屡次碰壁。生活压力之下的人们和他一样需要资金周转但是由于信用问题而被拒之门外只能在网上寻找传说中的“救命稻草”。面对这样的情况，人们最关心的就是：最近网上有下款的口子是真的存在吗？哪里真的不看征信、无视黑白百分百可以贷款的网贷平台呢？这些所谓的“口子”到底有没有用？
在讨论具体的平台之前，首先要纠正一个认知上的误区：市场上声称“百分百下款”的平台，并不等于真的可以得到全部贷款额度。正规的金融机构都会接入征信系统，“无视黑白”更多的是指对征信要求的不同程度放宽，并不是说完全不管用征信。“网黑”用户的不良信用记录较多的时候会推荐几个近期通过率比较高、门槛较低的借贷渠道，供各位参考。
一、近期热门借款平台额度和期限详解
1. 极融借款作为哈啰出行旗下的信贷产品，依靠大平台的优势，在最近放款的速度比较快。额度一般在500元到20万元之间，新用户第一次借款可以得到3000元到1万块钱的额度。还款期限为三个月至十二个月不等，并且可以根据需要选择分期付款的方式进行支付。虽然它会查征信，但是对轻微逾期的用户比较宽容，在系统审批通过之后资金一般会在十分钟之内到达账户里。
2. 洋钱罐：这是一个运营多年的老牌借贷平台，对接了多个持牌金融机构的资金方。最高额度为20万元，最低起始金额为500元，年化利率在监管范围内。借款期限为3到36个月之间可选，并且可以根据还款能力自由选择。该平台的特点就是对用户的资质要求比较宽松，在没有严重的恶意逾期记录的情况下一直保持着较高的通过率。
3. 小赢卡贷主要服务对象为信用卡持卡人，提供信用卡代还、现金借贷等业务。额度一般在1万到5万元之间，期限是3个月到一年不等。该平台的优势在于审批流程自动化，在征信花但有还款能力的用户比较友好。申请的时候要进行人脸识别和实名认证，资料填写得越详细下款的概率就越大
4. 分期乐面向年轻群体的消费信贷平台，额度一般为1000元到5万元之间，并且可以随借随还。分期乐除了提供现金贷款之外还可以进行商城购物分期付款。其审核机制比较智能，征信白户或者轻微瑕疵的人通过率还是挺高的。借款期限最长可达36个月，能有效缓解短期内还款的压力。
5. 桔柚花近期网贷圈中热度较高的一个产品，属于小额短期借贷口子。额度一般为1000元到5万元之间，期限从一个月至一年不等。该平台主打极速审批、全流程线上操作，并且不需要抵押担保。对于急需小笔资金周转的网络黑用户而言，这是一个可以尝试一下的小款途径。
二、用户评价和真实的反馈
从最近用户实际反馈的情况来看，各个平台的下款体验也各不相同。极融借款的用户普遍认为“放贷速度快、操作简单”，尤其是哈啰APP内的入口非常方便，很多用户的半小时之内就获得了资金。洋钱罐被用户评价为老口子稳当，在利息方面比银行高一些但是征信不好时可以应急用到的效果比较明显。小赢卡贷的人多称赞它额度适中，适合有固定工作、收入稳定的上班族。不过也有部分用户反映分期乐在审核的时候会打电话回访，并且要保持电话畅通以免错过下款的机会。桔柚花因为门槛低而受到好评，但是有的用户的还款日提醒不及时需要自己注意账单。
三、平台优缺点的详细分析
优点：这些平台最大的共同点就是申请门槛低、放款速度快。与传统的银行贷款相比，它不需要繁杂的纸质文件，只需要身份证和银行卡就可以进行操作。分期期限可以自由选择，并且能够有效缓解短期的资金压力。对于征信存在问题的人群而言，在这里可以获得一个比较好的融资途径。
缺点：利息和费用高是网贷平台的通病，年化利率一般比银行信用贷款要高。另外一些平台上还有会员费、担保费等隐性收费，在借款之前一定要仔细阅读合同内容。逾期还款的话罚息会比较大，并且还会使征信记录变得更差。
四、申请注意事项及风险提示
在申请借款的时候，一定要保证填写的信息真实有效，特别是工作信息以及联系人电话等部分，如果提供虚假的信息的话就会被立刻拒绝。其次要量力而行，不能够用贷款来偿还贷款，以免陷入债务危机之中。借到钱之后一定要按时还上款以保持个人信用度。最重要的是要注意所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，这些都是诈骗分子设置的陷阱，并且正规平台不会在放款之前收取任何费用。
五、用户常问的问题及解答
征信黑名单的人能不能贷款呢？
如果征信状况较差，比如被列入失信被执行人名单或者有长期恶意逾期记录的话，正规的网贷平台下款难度很大。所谓的“网黑”一般指征信花、查询多或者是轻微逾期的情况，在上述平台上依然存在被放贷的机会。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月再试一次，频繁申请会增加征信查询次数，风控系统认为你急需资金，从而降低通过率。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：文中所提到的平台大多与央行征信或者百行征信对接，借款以及还款记录都会如实上报。按时还清贷款可以修复信用状况，逾期会产生污点。
