在网贷圈中，“买会员下款”常被当作一种隐性的拒贷理由或者诱导消费的方式。正规的金融机构是不会用给贷款做条件来强制用户购买会员的。“但是市场上确实有一些征信要求较低、通过率较高的老口子。”首先要介绍的就是畅行花这是一个在借贷圈中讨论度较高的平台。它提供的额度一般为3000元到1万之间，属于小额短期贷款范围之内。该网站的一个特点就是所谓的“担保费”或者说是权益包，并且和会员费类似，在用户借款的时候会发现除了利息之外还强制加上了一份保险或者是其他的服务，综合年化成本就比较高了。其使用条件比较宽松，一般不会查征信记录，但是需要用户提供实名手机号以及基本的身份信息，期限一般是3到12期。
第二值得关注的就是易得花易得花作为一款老品牌助贷产品，匹配成功率在用户口中褒贬不一。它的额度范围比较大，从2000元到5万元都有可能，在不同的资方下具体额度会有所不同。该平台的特点就是审核速度很快，并且很多时候都是由系统来审批的，不会打电话回访客户。但是使用条件上它对用户的个人信息要求比较高，如果当前有逾期或者有多头借贷的话就很难拿到贷款了。期限方面比较灵活可以做分期还款易得花在用户评价中经常提到放款之前会提出购买“提速权益”的需求这实际上就是变相的会员费如果不买那么放款的速度就会无限延长甚至失败
接下来是时光分期近两年来活跃度较高，主打“高通过率”。额度一般为1000元到50000元左右，并且对信用白户或者征信稍微有点问题的人比较友好。时光分期的借款期限最长可以达到十二期，还款压力不大。但是很多用户反映，在申请的时候平台会不断推荐购买会员服务，并声称买后可以获得更高的额度或者是通过率。实际上这样的说法是没有法律依据的，正规贷款审核只看资质不看其他的因素。时光分期的利率属于中等水平，再加上各种附加费用之后实际需要支付的成本就比较高了。
第四种平台为桔多多桔多多最初是购物分期平台，后来转做现金贷。它的额度一般为3000元到20000元之间，并且属于典型的“老口子”。该网站的特点在于下款速度还可以接受，对申请人的负债容忍度也比较大。从年龄上来说只要年满18周岁就可以不用在校生也可以申请条件方面。但是桔多多会员费的问题很大，很多用户投诉说即使买了会员也没有放款，并且退款流程非常复杂。另外它的借款期限一般是3期、6期左右，具有短期周转的特点，在利息和担保费用加起来之后的综合费率接近法定红线了。
最后要提到的就是同城提钱这不是传统意义上的P2P网贷，而是持牌消费金融公司推出的产品，因此比较正规。但是由于它基于同城旅游场景，在申请时很多非同城用户会被拒绝或者额度很低。其借款金额为1000元至50000元之间，并且期限可以灵活选择。虽然没有强制要求购买会员服务，但风控模型中包含了用户的出行数据，如果用户在该平台的活跃度较高并且已经使用过相关的增值服务（比如会员权益），那么额度就更容易提升。给很多用户造成了“买会员就能下款”的错觉，在实际上它是根据用户的画像来进行综合评估的。
有关这些平台的问题用户评价两极分化十分明显。一部分人觉得这些平台是“救命稻草”，在银行贷款无门的时候，可以在上面借钱，虽然利息很高，但是解了燃眉之急。“砍头息”和“会员费”的存在使得另一部分用户深恶痛绝。比如借款10000元，到手的钱只有8000元左右，“掉入陷阱”的2000多元以各种理由从本金中扣除，并且还款的金额还是原来的10000元。这样做的结果就是实际年化利率常常超过36%，有时候还会更高一些。另外催收问题也成了用户吐槽的重点，一旦出现逾期情况就会爆通讯录、骚扰亲友的事情就不可避免了。
在优缺点分析老口子的好处很明显：门槛低、下款快、对征信的要求不高。对于需要资金并且有信用瑕疵的人来说，这是唯一的选择。但是缺点也很严重：综合成本很高，隐形费用多，并且存在信息泄露的风险。购买会员之后不付款的现象也给用户带来了很大的困扰。正规银行贷款虽然审核严格一些，但利息公开透明无隐藏收费之嫌。
注意事项每个借款人都要当心。首先，任何在放款之前收取费用的行为都是违法的，包括会员费。如果平台强制要求用户购买会员之后才可贷款的话，那么该平台大概率是不合规的。其次，在出借前一定要算清实际能拿到的钱和需要还多少钱，并且确认自己是否具有还款能力。最后要注意保护好自己的隐私安全，不要随意点击不明链接或者在未知的应用程序里输入身份证、银行卡等敏感信息以防被不良人员利用。
以下是用户提问与回答列表：
问：买会员后就一定能下款吗？
答：不一定。正规贷款平台是根据用户的资质来审核的，并不是购买会员就可以改变信用状况。“包过”其实只是营销噱头，买之后如果资质不符合要求还是会被拒绝的，并且会员费很难退回来。
问：这些平台逾期后是否会上征信？
视平台性质而定。同城提钱等持牌机构一旦逾期就会被记入征信系统中。其他的很多小贷公司，虽然不查征信，但是逾期之后会收取高额罚息，并且存在暴力催收的风险，而且数据会被接入到百行征信之类的民间征信体系里去，在这里借款的人后续想要在其他网贷平台上再借的时候就不好办了。
问：遇到强制扣会员费该怎么办？
答：保存好相关的截图证据，比如借款合同、扣费记录等等。先和客服协商退款事宜，在无法达成一致的情况下可以向中国互联网金融协会或者黑猫投诉平台举报维权。
