深夜里，手机屏幕微弱的光亮映照着焦急的脸庞，购物车中的物品因为余额不够而无法结账。征信有瑕疵的朋友要想找到一个靠谱的资金周转渠道就犹如大海捞针一般困难。网络上有关于“商城类贷款口子必下款，倾情分享五个黑户下款口子”的搜索热度一直居高不下，大家都在问：真的存在不查征信的商城口子吗？申请成为黑户需要满足什么样的条件呢？到底能够获得多少额度以及多久可以拿到钱？本文将带您一探究竟，在各大电商背后隐藏着哪些借贷的机会。
伴随着互联网金融发展日新月异，在当下商城类贷款口子由于它独特的运营方式，所以被很多征信花户、黑户当作救命稻草。口子一般用“购物分期”或者“回购变现”的形式放贷，并且比传统的银行贷款要宽松得多。先给大家介绍一些比较流行的平台。某知名分期商城主打电子产品分期业务，额度为1000-5000元不等，分3期、6期和12期三种还款方式。“其特点就是审核相对较为宽松，只要求申请人的年龄在十八到四十五岁之间，并且能够提供基本的还贷能力证明的话就有可能被批准通过。”回购型口子的一种形式是用户在商城购买手机等硬通货后，平台合作商家会回购这些商品以实现资金回笼。下款速度很快，在24小时之内就可以到账，但是额度受到商品价值的影响，并且手续费比较高。“
除了上述类型之外，还有一些小额贷产品被嵌入到大型电商平台中。这些平台利用大数据风控，并不完全依靠央行征信数据，而是参考用户消费行为以及社交数据来判断风险水平。黑户下款口子一般都隐藏在一些不起眼的地方。比如二手交易平台上的“先试后付”服务，额度不大，在500到2000元之间，对于急需资金的用户而言可以缓解燃眉之急。使用该类服务的话期限比较短，一般是14天到30天左右要特别注意还款日期否则会产生较高的逾期费用。还有一些垂直领域的商城，比如数码租赁APP等也提供类似的租赁变现服务，这类平台对芝麻信用分有一定要求，一般在550以上就可以尝试申请了，并且通过率相对较高。
用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。成功下款的用户普遍认为商城类贷款口子解决了燃眉之急，特别是对银行多次被拒的人来说能够拿到贷款更是一种意外。一位用户说：“征信早就黑了，没想到在这家商城分期买手机居然真的发货了，找渠道变现虽然亏了一些钱，但是还是拿到了救急的钱。”但是负面的评价也很多。主要集中在利息过高、服务费隐蔽以及催收手段激进等方面的问题上。许多用户的抱怨是月息看起来不高，但加上各种手续费和担保费用之后综合年化利率远远超过国家法定标准。因此，在申请之前认真地算出实际的成本是很重要的。
对于这类口子的优缺点要进行理性的分析。优点很明显：门槛低、下款快、对征信的要求不高甚至有些口子根本就不看征信，这对于黑户来说是一次难得的机会。缺点也不容小觑：额度一般都比较低，并不能满足大额资金需求；综合成本较高，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中；部分平台存在套路行为，比如强制搭售会员、保险等。另外贷款一旦出现逾期情况就会被爆通讯录进行暴力催收从而给个人生活带来很大的困扰因此，在选择此类口子的时候一定要挑选正规并且口碑好一些的平台来避免掉入高利贷陷阱中去。
在使用商城类贷款口子在处理的时候要注意以下几点。第一，保护好个人隐私信息不要随便给到小平台上传输身份证、银行卡等敏感数据以免被不法分子利用造成个人信息泄露；第二，在进行借款之前一定要对自己的还款能力有一个明确的认识，千万不要因为贪图一时之快而陷入高利贷的陷阱中不能自拔；第三仔细阅读借款合同中的利息条款以及违约金的规定，并且要清楚了解贷款资金是以何种方式归还。最后按时还款，保持自己在平台内部的信用分数不下降可以提高以后提额的机会并且避免不必要的催收问题出现
针对大家关心的常见问题，这里整理了一些答案：
问：商城类贷款口子一定要下款吗？
答：没有哪款贷款可以保证下成。所谓的“必上”主要是指审核通过的概率比较高。“必上”的意思就是说，申请的时候被银行接受的机会大一些。
问：黑户申请需要满足什么条件？
答：虽然不查征信，但是基本条件还是要的。一般要求年满18岁，并且持有有效身份证件以及银行卡，在某些平台还需要提供工作证明或者芝麻信用分数。如果有资产的话（比如车、房），下款额度和概率就大了。
问：下款之后怎么还？
还款方式灵活多样，一般可以采用银行卡代扣、支付宝转账或者平台内直接归还。建议设置好还款提醒功能，以免因为疏忽导致逾期而产生额外费用。
因此，商城类贷款口子虽然给黑户带来了生的希望，但是并不是长久之计。在用它来解决短期的资金问题的同时也要改善个人征信状况，并寻找更加正规、成本更低的融资途径。理性借贷，量入为出才是财务健康的根本保证。
