深夜，阿强的脸被手机屏幕的微光映照着，在征信问题下无法获得银行贷款的消息传来之后，朋友打来的电话也没有人接听，资金链断裂的恐慌如潮水般涌来。很多像阿强这样的人在绝望的时候疯狂地敲打着键盘：芝麻分下款的口子真的存在吗？、哪里有陈列5个不看负债的长期网贷口子？、急需资金周转，黑户可以申请贷款吗？在广告满天飞舞的今天，到底哪些才是最能解决燃眉之急的办法？本文将对规则背后隐藏的借贷事实做详细的剖析。
在考虑具体的借贷渠道之前，需要先弄清楚一个概念：“无视芝麻分”、“不看负债”的风控溢价比较高这类口子一般不属于传统的银行贷款，而是由持牌的小贷公司或者消费金融平台推出的一种产品。征信花、负债高的用户可以通过这些渠道来求得救赎。首先需要说明的是极融借款该平台依靠正规持牌机构，虽然会查征信记录，但是对芝麻分的依赖程度不大，更看重用户的活跃度以及还款能力，并且最高可以申请到20万元额度，期限灵活可选择最长12期分期付款的方式使用资金。
其次，桔多多也有多数用户认为“下款率”较高的选择。桔多多作为一款老产品，在审核的时候对于负债的容忍度比较高。特点是额度适中，一般在3000元到5万元之间，并且放贷速度非常快。根据用户的评价来看，芝麻信用分低于600分也有可能被授信，只要实名认证的信息很全并且没有严重的逾期记录就行。但是该平台借款周期固定，短期周转比较合适，长期使用要注意利息成本的问题。
第三个值得留意的平台为畅行花这是一个经常被忽略但实际上通过率不错的口子。畅行花主打“门槛低、放款快”，对于多头借贷的用户有一定包容性。申请过程简单，不需要提供复杂的资产证明，全部在线上进行操作。额度方面，新客户首次借款一般在1000元到1万元之间，期限可以选择3个月至6期。很多用户的使用体验是，在节假日或者促销活动的时候审批通过率会有所提高，并且可以作为应急周转的一个备选方案。
除了前面提到的平台之外，时光分期和洋钱罐同样被列入“不看负债”的推荐名单。时光分期以智能风控系统闻名，虽然叫作“无视芝麻分”，实际上就是用大数据多维度来评估用户的风险情况，并且只要不是处于呆账或者坏账的状态下就可以尝试申请贷款了。而洋钱罐更适于有稳定工作收入的客户使用，它的最高借款额度比较大，最长可以分为24期还款，在很大程度上降低了用户的还贷压力，适合资金周转较大但是短期偿还能力不强的人群。
但是任何事物都有两面性，“无视门槛”的口子也不例外。在用户评价模块里，褒贬不一的声音出现了。优点很明显：下款速度快、门槛低、资料简单很多用户在正规银行大门紧闭的时候，依靠这些平台解决了燃眉之急。但是缺点也不容忽视，部分用户的反馈显示有些平台存在一定的问题实际年化利率比较高甚至接近了法定红线，并且存在会员费、担保费等隐形费用。因此，在申请之前，一定要算好综合借款成本，千万不要盲目跟风。
在使用这些网贷口子的时候，要注意以下几点。第一、确认平台是否正规凡是在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，大概率是诈骗，请立即停止操作。第二量力而行不看负债，但是还款责任是不会消失的，过度借贷就会陷入以贷养贷的恶性循环。第三保护个人隐私不要随意在非正规链接里输入身份证、银行卡等敏感信息。可以到官方应用商店下载APP来保证资金的安全性。
为了便于大家更好地理解，以下列出了三个用户最关心的问题及其答案：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：不是完全不看。所谓的“不看”一般是指对于征信瑕疵的容忍度较高，或者是主要依靠大数据风控来判断是否放款。“连三累六”的严重黑户还是会受到一定的影响，并且建议选择门槛较低的一些平台，比如畅行花等。
问：借款之后可以提前还款吗？
大多数平台都允许提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同中是否有相关的约定。
问：申请失败会对之后的借贷造成影响吗？
答：频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，从而导致综合评分下降。建议每次申请之间要间隔一段时间，不要短时间内连续操作太多次。
