深夜，阿强因为征信受损而成为“黑户”，资金周转困难让他整夜都睡不着觉。面对网络上无处不在的广告的时候，他最关心的是：小腰包有没有贷款客服？真的有不需要审核的大额黑户口子吗？这个问题并不是特例，很多急需资金的朋友都在寻找可以给黑户放贷的平台或者贷款口子。为了帮助大家更好地了解这些信息，在本文中我们将对五个号称能够为信用记录较差的人提供大额借款的机会进行详细的筛选，并对其额度、条件以及真实性做出说明，以助于读者避免踩雷区。
在讨论“小腰包”以及类似的平台之前，我们要先弄清楚一个概念：正规金融机构一般不会给征信记录不佳的人提供大额贷款所谓的“黑户大额口子”，一般都存在着很高的风险，或者是中介平台的噱头。以下五个平台或者渠道中有一些可能存在一定的容错空间但是仍然要谨慎对待。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 小腰包关于用户询问的小腰包有贷款客服吗，该平台一般会提供在线客服入口，并不常见的是电话直接对接。额度为500元至5000元左右，属于小额短期周转款。申请条件看起来很简单，只需要身份证、银行卡就可以办理了，“黑户”也会被风控系统查询到大数据，在这个过程中通过率并没有宣传中那么高，并且不存在真正意义上的大额贷款。
2. 极速贷系列口子这类平台一般都会以“无视黑白户”的名义来宣传。额度标榜可以达到5万元，但是实际上黑户第一次借款的金额一般是1000元左右。使用条件需要通讯录授权以及淘宝账号信息，并且有效期为7-14天左右。需要注意的是隐形费用很高，实际年化利率一般都会超过法律规定的范围。
3. 抵押类借贷平台黑户如果要申请大额贷款的话，最稳妥的办法就是做抵押贷款。部分二手车评估平台或者典当行线上渠道如“押车贷”，额度根据所抵车辆的价值来定，最高可以达到汽车价值的80%左右。条件是必须拥有完全所有的资产，期限灵活，但是已经不属于纯信用贷款了。
4. 担保类借款口子部分平台推出了“担保贷”，声称只要黑户找到一个有良好征信的担保人就可以贷款。额度一般为一万到三万之间。虽然逻辑上可行，但是实际操作中担保人的资质审核非常严格，并且一旦出现逾期情况，担保人就需要承担连带责任，因此很多用户因为找不到合适的担保人而无法完成申请。
5. 特定消费分期平台针对特定商品（手机、电脑）的消费分期，部分平台审核较松。虽然不是现金贷的方式，但是可以用变现的方式来获得资金。额度由商品的价格决定，期限为3到24个月不等。这种方式成本高而且有“套现”的违规风险。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛、投诉平台以及社交媒体上，“黑户贷款口子”的评价两极分化很严重。用户称：“虽然额度不大，只有1500元，但是确实是在急需的时候到账了，并且没有电话审核。”也有大量的用户反映：所谓的客服根本无法联系到他们，在申请之后就被拒绝或者被引导去其他高利贷平台。“小腰包”方面的评价也很多用户提到过，有负面的也有正面的还款提醒很频繁，逾期之后催收手段比较强硬。
三、优缺点分析及风险提示
优点：门槛较低，部分平台可以不查央行征信；放款速度快，在24小时之内完成；操作方便，整个过程都是在线上进行。
缺点：利息和服务费很高，年化综合成本可能超过36%；额度虚标、黑户实际下款额度很低；信息泄露风险大，通讯录授权会导致隐私外泄；诈骗的风险也比较高，很多假平台以“工本费”、“解冻费”的名义骗钱。
四、注意：黑户贷款生存法则
首先，拒绝任何形式的贷前费用收取正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，凡是要求缴纳“保证金”、“验证费”的都是诈骗。其次要清楚借款合同的内容。很多平台会用服务费来掩盖本金实际扣除的情况，在还款的时候却按照全息去计算利息，并且金额比申请时少得多。最后量力而行比较好一些。黑户自身的还贷能力已经被质疑，如果再背负着高额的贷款利率的话，很容易陷入以贷养贷的恶性循环之中。
五、用户提问和回答
小腰包不还钱的话会有怎样的结果？
答：虽然小腰包不会上央行征信，但是会被接入第三方的大数据信用系统。逾期会使得大数据信用变差，在其他网贷平台借款的时候也会受到影响。另外，平台还会频繁催收，并且骚扰紧急联系人以及通讯录里的朋友。
问：真的有不看征信的大额贷款吗？
答：市面上基本没有不查征信就能申请大额贷款的正规平台。大额借款一定会有风险评估，黑户违约的风险很大，正规机构是不会放贷的。声称可以做到的事情大多是骗局或者高利贷。
问：黑户怎样才能修复自己的信用？
答：唯一的方法就是还清逾期欠款，同时保持良好的信用习惯。征信不良记录在还款五年之后就会自动清除掉。“切勿轻信‘征信修复’广告”，那是违法的行为。”
因此寻找“小腰包有贷款客服吗”或者“黑户大额口子”的过程就是陷阱。建议各位读者，在遇到资金短缺的时候，首先应该去向亲友借款或者是卖掉一些自己不需要的资产来缓解困难，并且要小心不要陷入高利贷中，否则就会比资金紧张更严重了。
