在急需资金周转的时候，因为征信逾期、负债率高而被正规机构拒之门外的朋友，往往会把希望寄托在网络上的“无视一切黑借条口子”。但是金融市场并没有真正的法外之地。所谓的无条件地接受一切大部分都是营销噱头，或者风险很高的地下借贷。正规持牌金融机构在放款之前都会对借款人进行风险控制审核，并且部分网贷平台也会查询大数据征信。如果真的存在不看任何资质的口子的话，那么很可能是高利贷、套路贷，一旦借款人的资金进入这样的环境之后就很难自拔了。
虽然完全“无视一切”的正规贷款并不存在，但是市场上确实存在一些对征信要求不高、主要依靠用户运营数据来审核的借贷产品。以下是一些常见的并且比较宽松的借贷渠道以及它们对应的额度和期限信息：
1. 消费金融公司的自有产品：马上消费金融、招联消费金融等持牌机构旗下的APP。此类平台一般额度为1000元到20万元在其中，可以灵活选择使用期限为3到24个月。虽然会查征信，但是对非恶意逾期或者轻微瑕疵的用户仍然有一定的通过率。申请人年龄要达到18周岁以上，并且要有稳定的收入和工作。
头部互联网平台借贷入口：例如借呗、微粒贷、京东金条等。此类产品是根据用户在平台上消费行为以及信用分数来决定是否提供授信额度的。额度一般为500元到3万元日利率一般为0.02%-0.05%。虽然它们对征信要求很高，但是用户如果在平台上活跃度高的话，系统偶尔也会给出“提额”或者“邀请”的机会，期限最长可以达到12到36个月。
3. 极速小额贷口子：市面上有很多像“360借条”、“分期乐”的平台，它们以小金额、快速放款为主打。额度一般在500元到五万元期限为1-12个月。此类平台一般采用大数据风控，对传统的征信报告的依赖程度较低，更重视手机实名认证、联系人信息等辅助数据，适用于短期急需的情况。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。部分用户表示，在正规平台申请贷款虽然流程复杂一些，但是利息透明、下款快可以迅速解决燃眉之急。对于那些打着“不区分黑白”的幌子的小众口子，用户评价大多为负面：“刚开始说不要利息，下款之后才发现服务费很高”、“逾期一天就会被爆通讯录”，根本就不是正规平台，“借条都是假的”。真实的用户体验提示我们不能轻易相信没有门槛的好处。
接下来再来看看该类产品优劣。优点在于申请方便，大部分流程都可以在网上完成，最快几分钟就可以到账，对于急需资金的人群来说效率很高。另外一些平台的分期功能减轻了短期内还款的压力。缺点利息以及隐性费用一般会比银行贷款高很多，如果出现逾期的话，罚息就非常大。更严重的是黑口子不正规的公司用暴力催收的方式对个人造成极大的干扰和影响，甚至会使个人信息被泄露出去。
在申请网贷的时候，需要注意以下几点：第一、核实平台资质要选择持有金融牌照的正规机构，不要私下转账、签订阴阳合同。其次看清借款利率按照法律规定，年化利率超过24%的部分不受到法律保护，而36%以上的则属于非法高利贷行为，在遇到这种情况时要坚决举报。最后量力而行在借款之前要先评估自己的还款能力，不要用借来的钱去偿还其他的债务了。否则债务就会越滚越大，形成一个无法控制的局面。
以下为用户常见的问题及回答：
征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规金融机构一般不会给征信严重逾期（比如“连三累六”）的用户放款。所谓的黑户下款大多为骗局或者高利贷，要当心注意。
问：申请网贷会影响房贷吗？
答：频繁申请网贷会使征信查询记录增多，银行在审批房贷的时候会认为申请人资金链紧张而拒贷或者降低额度。建议申请贷款之前的一年半内不要经常点击网贷。
暴力催收的时候怎么办？
保留好短信、录音等证据，并向互联网金融协会或者银保监会投诉举报。如果是高利贷平台的话，只需要还法律规定的本金和利息就可以了。
