在急需资金周转的时候，由于自己的信用资质不够好而选择去尝试所谓的“高利息必下款的口子”。这类平台往往打着不看征信、不用芝麻分的旗号来吸引大量用户。首先需要明确的是市场上不存在绝对意义上的可以申请的小额贷款产品，但是确实有一些审核门槛很低的产品存在。这些产品的风控主要依靠第三方金融科技公司的技术支持，在风险控制上比较宽松，并不是以央行个人信用信息基础数据库（即人行征信系统）和芝麻信用分作为依据来判定的。
关于大家所关心的问题额度和期限选取了市面上比较活跃的五个口子进行分析。第一种是消费金融旗下的极速贷产品，这类平台一般首笔借款额度为1000元到5000元左右，期限多在7天至14天左右，也就是俗称的“714高炮”类产品或者是1-3个月的短期周转款。另外一些P2P转型后的借贷平台也会出现，其贷款金额相对较高，在一万块钱上下浮动，并且最长不超过六个月。值得注意的是没有芝麻分的口子大多采取砍头息或者高额的服务费的形式来运营实际到账的钱少于借款总额还款时间非常短给用户带来很大的压力
在使用条件方面，这些平台的要求非常简单。一般情况下只需要申请人年满18周岁、拥有实名认证的手机号并且使用超过三个月的时间来提交身份证照片以及绑定银行卡就可以申请了。相比银行贷款所要求的工作证明和社保缴纳记录，“零门槛”几乎在这里存在。但是方便的背后是巨大的成本付出。“用户普遍反映：虽然下款很快，半小时之内就能到账，但是利息非常高昂，借1000元实际拿到700元，一周之后需要归还1000元。”高额的综合年化利率一般都会远远超出国家规定的范围。
关于用户评价以及优缺点需要辩证地看待。优点很明显：门槛低、放款快、不查征信和芝麻分，对于急需几百到几千元救急的用户来说，确实是“救命稻草”。但是缺点也很明显：利息以及各种服务费用非常高昂；容易陷入“以贷养贷”的恶性循环之中；部分平台暴力催收的风险较大，一旦出现逾期情况就会轰炸借款人的通讯录给借款人及其亲友造成很大的困扰。另外这些口子的隐私保护机制比较差，个人信息泄露的概率比较大。
在此特别提醒用户注意风险防范在选择这样的口子的时候，一定要算清楚实际的利率，在年化利率超过36%的部分是不受法律保护的。遇到“套路贷”或者暴力催收的情况要保存好证据，并且及时向有关部门举报。不要因为一时之急而盲目借贷造成后期债务危机。建议优先考虑亲友周转或者是正规持牌金融机构的产品，即使被拒也不要去触碰高利贷的红线。
最后，针对大家普遍关心的问题，我们整理了如下解答：
1. 问：不用芝麻分真的可以下款吗？
可以，但是额度一般都比较小，并且利率也比较高。该类平台主要依据手机使用记录以及实名认证信息来判断用户身份。
2. 问：口子会打上征信吗？
答：正规持牌机构的产品会上征信，而不合规的“黑户口子”则不会上征信，但是会面临催收的风险。
3. 问：逾期会有怎样的结果？
答：轻则造成高额罚息，重则被爆通讯录、遭受软暴力催收，影响个人正常生活。
4. 问：申请被拒绝了怎么办？
答：可能是手机号实名时间不够或者网络不稳定，建议换一个时间段再试一次，也可以找其他替代产品来使用，但是不要频繁申请以免被大数据标记。
