凌晨三点，阿强看着手机屏幕上的蓝色光线，他焦急的脸色在灯光下显得更加明显。突如其来的资金短缺让他彻夜未眠，急需一个可以解决燃眉之急的救生圈。“早上秒下单”除了是搜索关键词之外还给用户带来了希望。“对于像他这样的需求周转的人而言，“早上下单”的口子不仅仅是一个被检索到的结果而已，更是一根救命稻草。大家普遍会问：有没有真的不考虑征信就放款的地方？没有长期网贷平台还会存在吗？这些平台的额度以及利率是如何制定出来的呢？本文将对这个领域的实际状况进行详细的分析。
在目前的互联网金融环境下，“口子”一般指的就是那些审核要求不高、放款速度很快的贷款渠道。对于很多被传统银行拒之门外的人群来说，寻找一个早上秒下款的囧事成为无奈之下的选择。尽管市场上有很多宣传“不看负债”的平台，但是能够长期稳定运营并且额度较大的却很少见。此类网站一般依靠大数据风控来实现风险控制，并非单纯地以央行征信作为依据，在负债率较高但仍然具有还款能力的用户身上往往会持更加宽松的态度。
首先不得不提的是洋钱罐，作为老牌的助贷平台，在用户群体中享有很高的知名度。该平台借款额度一般为1万到20万元对于急需大额资金的用户而言，这是一个不错的选择。其使用条件比较宽松，在22-55岁之间，并且有稳定的收入来源的人也可以申请借款，即使负债稍高也有可能通过审核。还款期限灵活多变、支持3到36期分期付款方式来缓解用户的经济负担。很多使用者表示洋钱罐的审批速度非常快，一般在提交资料后半小时之内就可以到账了，在需要紧急用款的时候特别适用早上报晚上使的情况。
其次，桔多多也是近年来备受关注的平台之一。主要提供消费信贷服务，额度一般为3000元到5万元左右。桔多多最突出的地方就是对征信的要求比较宽松，在处理“花户”的申请上表现得比较好。该平台的使用期限一般为3-12个月，适合短期周转用款。用户评价表明，桔多多通过率较高，并且放贷过程透明无隐形费用。但是要注意的是，桔多多的利息比银行产品要高一些，建议借款人在借之前算好总的还款金额。
第三，畅行花是新兴的借贷产品之一，由于申请流程简单而受到很多年轻人的喜爱。该平台额度起点较低，大概1000元到5万元很适合小钱应急。畅行花的特点就是“秒批”，系统自动审核，基本不需要人工介入。只要用户填写的信息真实有效，并且没有严重的逾期记录的话，早上申请一般几分钟之内就可以拿到资金了。它的借款期限比较短，一般是1到6期之间，可以用来短期的资金周转使用。
第四，分期乐除了是购物分期平台之外，其借贷服务也值得我们去关注。分期乐的额度跨度大，最高可以达到20万元并且可以提供长达36期的还款计划。对于重视还款灵活性的用户而言，分期乐是个不错的选择。虽然该平台会查询征信记录，但是对负债率的要求不是很高，尤其是对于有稳定工作、学历较高的客户来说，审批通过的可能性较大，并且贷款额度也常常出乎意料的好。多数人觉得分期乐界面好用易操作并且经常会有提额活动，因此可以作为周转的备选之一。
接下来就讲一讲借贷宝。作为一家熟人借款转型的平台，借贷宝推出了独特的“赚利差”的模式，并且还提供机构放款的服务。额度由用户的信用情况来决定，在范围上比较大一些。借贷宝的优势在于期限灵活并且可以随借随还。虽然曾经因为模式问题而受到过质疑，但是经过整改之后合规性有了明显的提高。对于不想在多个平台上留下查询记录的用户来说，借贷宝提供了一个比较隐蔽的资金周转途径。但私下签订的电子借条也是有法律效力的，并且违约成本很高。
了解了上述平台之后，还需要对这类产品进行客观的优缺点分析。优点很明显：放款速度快、门槛低、负债容忍度高这就给急需资金的用户带来了很大的便利，特别是在医疗急救、突发事故等情况下。但是缺点也不容忽视。该平台提供的利息一般比银行贷款高很多，如果长期使用的话就会增加财务压力。另外一些平台催收手段比较激进，在逾期的时候会对个人的生活造成困扰。因此在选择时要权衡利弊，并且不能盲目借贷。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一个人信息安全保护切勿把验证码、密码透露给他人。其次要认真阅读借款合同，尤其是利率、服务费以及逾期罚息等条款上要注意防范高利贷陷阱。再次量力而行，在自己的还款能力之内借钱，并且不要出现借债还债的情况最后及时归还会保持个人信用记录的干净整洁。
为了更好地解答用户的疑问，我们整理了下面一些常见的问题：
用户提问：这些平台真的不看负债吗？
解答：所谓的“不看负债”并不是绝对的，而是指平台在审核的时候更看重用户的整体资质以及还款能力，并不是单纯地依赖于负债率这个指标。如果负债过高使得收入无法覆盖还款的话还是会拒贷。
用户提问：申请这些口子会进征信吗？
解答：大多数正规持牌机构都会接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。建议查询平台资质来确认一下比较好一些。
用户提问：早上申请真的可以马上拿到贷款吗？
解答：大多数互联网平台都是24小时自动审核，资料齐全的话早上申请和晚上申请没有区别，放款速度主要看银行处理的速度，在1个小时内。
用户提问：审核不通过怎么处理？
审核不通过的原因可能是资料填写错误或者综合评分不够高。建议间隔一段时间之后再试一次，也可以增加更多的资产证明（例如社保、公积金）来提高审批成功率。
