在讨论具体的软件之前，我们先来弄清楚一个概念：“免审秒下”更多的是宣传中的一种理想化表达正规的金融机构为了风控，自然会有审核环节的存在，只是随着大数据技术的发展，“秒批”的体验得以实现。以下分享的五个软件都是由持牌机构运营的，在放款速度、额度以及期限上都有一定的灵活性。
一、平台额度和期限全解析
1. 蚂蚁借呗：作为支付宝生态内的一款消费信贷产品，借呗依靠强大的数据支持实现了快速审批。其额度一般为1000元到30万元之间，并且采用按日计息支付宝信用好用户，系统可以几秒钟完成额度判断，并且放款。
2. 微粒贷依托微信、手机QQ高频使用的场景，微粒贷采用了白名单邀请制额度在500元到30万元之间，审批速度很快，在点击“借钱”的瞬间就可以把钱拿到手。还款期限为5/10/20期，比较灵活，适合各个收入水平的人群。
3. 京东金条利用京东商城消费数据，金条给用户最高20万的额度。新用户提额的机会比较高并且放款速度在业内也是有口皆碑的。期限为1、3、6、12个月，部分优质客户还可以享受更长的分期付款，大大减轻了还款的压力。
4. 度小满有钱花：原属于百度金融旗下的产品，主要为“满易贷”、“尊享贷”。特点有额度高、息费透明最高可贷到20万元。审批流程全部在线上进行，利用人脸识别等技术达到秒级反馈的效果，并且适合资金周转较大需求的用户。
5. 分期乐虽然主打乐卡购物分期，但是现金借贷功能同样强大。额度为1000元到5万元之间，比较适合年轻白领、大学生等群体使用。期限选择多变，最长可至36期，可以有效缓解还款压力。
二、用户评价和真实的反馈
在各大社交平台中，用户对于该软件的评价褒贬不一。关于借呗的问题，大多数用户的反馈是“提额快、到账稳”但是部分用户对它的利息随信用波动大表示不满。微粒贷因为“不用不收费”的特点而被称赞，不过“邀请制”给很多需要资金但是没有渠道的用户造成了困扰。京东金条用户的评价大多集中在“审批宽松”，经常有用户表示，在借呗额度不够的时候，京东金条可以顺利下款。度小满被称为大额救星息费比较低分期乐的好坏不一年轻人喜欢它的灵活分期但也有用户反映它逾期催收很频繁
三、优缺点详细分析
这些“闪电审批”软件的优点很明显：流程全自动化、资金到账速度快、利息费用标准明确并且都接入了央行征信，比较合规。但是缺点也不能忽视。首先利息成本比银行贷款要高一些年化利率一般在7%到18%之间。其次，频繁申请或者逾期都会影响个人征信记录，从而使得后续的房贷、车贷受到影响。另外一些平台会有一些会员费或者是提前还款手续费之类的隐形门槛，并且用户要认真阅读协议才能了解清楚。
四、申请注意事项
在申请这些“秒下口子”的时候，要特别注意以下几点：第一、确认放款机构资质切勿相信非正规渠道的“强开技术”，以免上当受骗。第二，量入为出在借款之前算好还款总额，不要出现以贷养贷的情况。第三个人信息保护正规的平台不会在放款之前收取任何费用，凡是要求先交“保证金”或者“解冻费”的都是诈骗。第四按时还款良好的信用记录可以为将来申请到更低的利率、更大的额度打下基础。
五、用户提问及回答
Q1：这些软件是否真的不会查看征信？
A：不是的。正规持牌金融产品都会查征信。“免审”即免除繁琐的纸质材料提交以及人工审核征信有严重的逾期记录的话，还是会拒贷的。
Q2：为什么会出现秒拒的情况？
A：秒拒一般是因为大数据风控模型识别出风险，比如最近借贷次数过多、负债率高或者身份信息填写有误。建议养成良好的消费习惯后过一段时间再试一次。
Q3：借款之后是否可以提前还款？
A：大部分平台都支持提前还款，并且不会收取违约金（比如微粒贷、借呗），但是部分平台会收取一定的手续费，具体要参照借款合同条款。
