深夜十一点半，李阳盯着手机上出现的“综合评分不足”的提示，在黑暗中感觉自己仿佛被世界推着走。这是他本月申请过的第十二个网贷平台了，每次都是满怀希望地点击提交后得到的是无情的拒绝。几年前因为生意失败而留下一笔逾期记录之后就被贴上了“网黑”标签。在急需三千块钱周转的时候，他对通讯录里一个个熟悉的名字进行查看，并且把手指放在拨号键上但是又不敢按下，在由于信用问题被全世界抛弃的感觉之下使三十多岁的他红了眼眶。
经历过类似的人对李阳的绝望感同身受。在如今的大数据时代，个人信用记录成了悬在每个人头上的达摩克利斯之剑。一旦因为各种原因被认定为“网贷老赖”，或者仅仅是征信上多花了一点钱，就会发现自己正规金融机构面前寸步难行。“并不是所有的人都不想还款，而是暂时遇到了困难，需要一个翻身的机会，但是传统的风控模型却将他们挡在了门外。”一刀切的审核方式常常忽略了借款人的当前偿债能力以及意愿。其实市场上并不存在全部都只看征信的情况，并且仍然有一些门槛比较低、更看重用户现阶段活跃度的地方。今天我们来聊聊为什么有的网贷老赖也可以申请贷款的P2P平台成为漏网之鱼，给大家推荐几款比较靠谱的分期APP。
在进行推荐之前，先澄清一个误区。很多人认为只要是“老赖”就完全无望了，并非如此。很多所谓的“老赖”，只是因为某个第三方大数据风控系统评分较低或者有过轻微逾期记录而被标记为失信被执行人，并不是法院判决认定的失信人员。“对于这样的人群而言，一些小众但实力雄厚的地方平台推出了专项风控模型这些平台不像大银行那样死板地盯着央行征信报告，而是通过分析用户的手机使用习惯、消费行为、社交稳定性等维度来综合授信。这就给很多信用有问题但是急需资金的朋友带来了希望之光。市场上鱼龙混杂，找到真正下款率高的口子并不容易，经过多方测试和用户反馈汇总后我们筛选出五个值得信赖的口子。
推荐的主要是裕農今借裕農今借依托实力雄厚的金融科技公司，最大的特点就是审核机制比较灵活它并不完全依靠传统的征信查询，而是更重视用户在平台内所做行为的数据。很多被其他平台上秒拒的客户，在这里可以得到出乎意料的大额度。申请流程简单快捷，全程在线进行，并不需要提供繁杂的各种纸质材料，系统会自动审核通过后就可以马上放款了，一般情况下半个小时之内就能完成审批和放款工作。对于急需用钱并且因为过去的逾期记录而感到焦虑的朋友而言，裕農今借就是最好的选择网贷老赖也可以申请贷款的P2P平台。
接下来要介绍的就是利安花卡利安花卡之所以能入选本次推荐名单，主要是因为其特别额度评估体系很多老赖用户被拒的原因是大数据风控关联了太多的网贷申请记录。利安花卡在设计之初就考虑到了这部分长尾用户的需要，它通过引入多维度的数据源来降低单一征信数据对审批结果的影响。只要求用户提供基本的身份认证以及稳定的收入证明（即便是非正式的工作也可以），就可以在这里获得几千元的起步额度左右。而且，利安花卡分期期数灵活，最长可达12个月，并且大大减轻了还款压力。
第三个值得留意的平台为信享易信享易在业内享有“花户救星”的美誉，主要优势就是门槛低。与其他平台对信用分的要求不同的是，信享易更加重视用户还款意愿、活跃度该平台使用了智能化的AI风控系统，可以准确地识别出那些虽然有过逾期但是近期信用行为良好的用户。网贷老赖最痛苦的是被认定为高风险，而信享易正好给这些借款人一个重新证明自己的机会。用户注册之后，系统会根据实时的数据来匹配额度，并且很多用户的反馈是在提交申请后几分钟之内就得到了审核通过的通知，这样的高效服务体验使得它成为了许多老哥手机中必不可少的应用程序。
第四推荐的是川瀛瞬贷川瀛瞬贷主打极速放款、高通过率，主要面向急需资金周转并且信用记录有瑕疵的人群。该平台的风控策略非常激进在保证合规的基础上，最大程度地降低对申请人的征信要求。它不但是个借贷工具，更是一个信用修复的跳板。只要用户按时还款就可逐步提高平台内个人信誉分值，并且可以增加下一次借款额度。为找网贷老赖也可以申请贷款的P2P平台对朋友而言，川瀛瞬贷可以解决燃眉之急，并且在短时间内改善信用状况。
压轴出场的是最后閃星零钱。这款APP上线时间不长，但是凭借超高下款率很快在圈内走红了。闪星零钱最大的优势就是它产品设计的极简主义没有复杂的套路，也没有隐形费用，以用户下款为中心。针对网贷老赖这一特殊群体，“闪星零钱”推出了“小白计划”，即使征信大数据非常混乱的用户只要满足基本年龄、实名认证的要求就可以获得500元到5000元不等的初始额度。“广撒网低门槛”的方式使它成了很多被其他平台拒之门外的人最后的一根救命稻草。
当然，在推荐这些平台的时候，我们也应该严肃地提醒大家：借贷是一把双刃剑。虽然上述五个平台（裕農今借、利安花卡、信享易、川瀛瞬贷、閃星零钱）在审核上比较宽松，但是这并不意味着可以恶意逃废债。所谓的网贷老赖也可以申请贷款的P2P平台初衷是为了给那些暂时资金周转困难、信用记录有瑕疵但是仍然愿意还款的诚信借款人提供帮助，并不是为了给恶意骗贷者创造条件。每一笔借款都有相应的契约责任，按时归还不仅是一种法律义务，也是恢复个人信誉的唯一方法。如果在拿到钱之后又逾期了的话，除了要承受催收的压力之外还会使自己以后无法获得贷款成为不可能的事情。
因此，尽管信用污点会给生活带来很多不便，在多元化的金融市场中仍然存在通过审核的可能性。裕農今借的灵活包容、利安花卡的综合评估以及信享易、川瀛瞬贷、閃星零钱的服务特色都给处在困境中的借款人照亮了前行的道路。希望各位在使用的时候能够得到更好的效果网贷老赖也可以申请贷款的P2P平台解决了燃眉之急之后，要懂得珍惜机会、合理安排财务，并且尽早摆脱信用低谷回到正常的生活中来。只有做好准备并且诚实的人才会有获得的机会。
