对于征信黑户并且当前存在逾期记录的情况，传统的银行以及正规持牌金融机构的大门基本已经关闭。但是这并不意味着没有资金周转的途径。市面上所谓的“能下款平台”，大多数是那些审核机制比较宽松、依靠大数据风控而不是单一征信报告来提供贷款的产品。“这类网站一般额度小、期限短，可以满足用户急用的资金需求。”以下为您推荐五个不同的借贷渠道，适合需要临时借款的朋友选择。
一、平台额度及期限说明
1. 极速花呗（化名）：此类平台一般不考虑黑白户，额度为500元到5000元。对于目前逾期的用户来说，首次借款金额通常不能超过1000元，并且期限在7天至14天之间。虽然贷款额不高但是审核很快，大约半小时之内就能到账。
2. 周转钱包属于典型的短期周转类贷款产品，额度为1000-8000元。对于有逾期记录的用户来说，系统会综合考虑通讯录稳定性以及常用电商数据的情况来做出决定。借款期限比较灵活，可以是1个月或者3个月分期付款的方式。
3. 抵押快贷属于比较特殊的类型。如果您名下有车、房或者高价值电子产品，即使征信记录不好并且已经逾期了，仍然可以通过抵押来获得资金支持。额度一般为评估值的50%-70%，期限可以达到1-3年左右，利息比纯信用贷款要低一些。
4. 亲友借条平台通过互联网平台制作出来的电子借条来向亲友或者特定出借人借钱。该类网站本身不放款，只提供法律文件服务。额度由出借方决定，并且可以自定义期限，是一种比较温和的修复信用的方式。
5. 极融借款部分助贷平台有特殊的资方通道，专门承接次级信贷资产。黑户当前逾期也有机会申请到贷款额度一般为3000元起，期限6-12个月，但是相应的综合年化利率接近法定上限。
二、申请条件以及使用门槛
虽然这些平台征信要求比较宽松，但是也并非没有门槛。基本申请条件一般为：申请人年龄在22-50岁之间，并具有完全民事行为能力；拥有实名认证的手机号并且使用时间超过六个月；可以提供有效的身份证件以及银行卡信息。对于当前逾期用户来说，部分平台会提出需要提供的要求第二联系人信息或者获得手机运营商的数据来核实用户还款意愿以及稳定性。另外，申请人不能有正在进行的法律诉讼或被执行记录。
三、真实的用户使用评价
在各大论坛、社区的反馈中，用户对于这些平台的看法褒贬不一。成功下款的人一般认为：走投无路的时候确实解决了燃眉之急，虽然利息比较高一些，但是能够拿到钱就是一件好事。也有用户抱怨额度太低只能借几百块用作大额债务窟窿时杯水车薪了。另外还有部分用户的反馈称被“审核套路”，即申请之后就被拉到第三方平台去操作，并且个人信息也因此泄露出去。因此选择正规渠道申请就很重要了。
四、优缺点分析
优点：首先就是门槛低，这是黑户逾期人群最看重的核心优势；其次放款速度快，大部分产品可以实现最快当天到账；最后操作方便，在线完成整个流程，并不需要线下签署合同。
缺点：最明显的缺点就是利息高，综合融资成本远远高于银行贷款；其次额度有限制，并不能满足大额资金需求；最大的风险是会遇到非法网贷或者诈骗，一旦陷入“以贷养贷”的恶性循环中去，债务危机就会更加严重。
五、注意要点
申请此类贷款的时候要小心谨慎。首先，坚决拒绝任何形式的贷前收费正规平台在放款之前是不会收取手续费、工本费的。其次，认真阅读借款合同，核实利率是否属于法律规定的范围之内（年化24%或者36%以内）。再次要保护好个人隐私信息不要随意把身份证照片、验证码发给陌生人。最后一定要按时还款，以免被采取暴力催收的方式或者是产生诉讼风险，并且努力提高自己的信用等级。
六、用户提问和回答
Q1：黑户目前逾期，是否可以百分百下款？
A：没有哪个平台可以保证下款。所谓的“能下款”就是指通过率比较高，但是还是会对您的还款能力以及基本资料的真实性进行审核。“必下款”的说法基本上都是骗人的。
Q2：申请这些贷款会查征信吗？
A：大部分这样的平台不会查询人行征信，或者只查网贷大数据。但是需要注意的是，部分平台放款之后会把记录上传到网络征信数据库中去，在您以后申请贷款的时候可能会被影响。
Q3：逾期会有什么后果？
A：非常严重。虽然不上央行征信，但是也会有高额的罚息、电话催收，并且会被列入网贷黑名单，在以后任何正规平台都无法借款了。建议量力而行，切勿恶意逃废债。
