如今互联网金融发展迅速，借贷市场出现了很多针对年轻人的产品。对于刚满19岁的用户来说虽然有民事行为能力但是由于没有征信记录或者稳定的收入传统银行贷款很难获得批准。因此寻找门槛低、审核快的“新口子”成为了很多人选择的方向。第一推荐的是分期乐作为乐信旗下的分期消费平台，它和很多持牌机构都有合作，额度一般在1000元到50000元左右。该网站对新用户比较友好，只要年龄为19岁以上并且信用记录良好的话，通过率就比较高了，并且最快可以在一小时内到账。
第二个推荐的是洋钱罐该软件主要针对年轻群体的消费信贷服务，额度从几十到上百万不等。特点是审核流程自动化、人工干预少，所以放款速度快得惊人。对于年满19岁的用户而言，只需要提供真实的身份认证以及基本的联系人信息就可以由系统根据大数据模型快速地对用户的信用进行评估并给出一个大致的授信额度了。使用期限灵活，可以是3-12期分期付款的方式减轻短期内还款的压力。但是借款成功之后会有一些服务费产生，并且具体的费率要以实际审批为准。
下面就是大家所熟知的借呗依靠支付宝平台存在。虽然借呗主要根据芝麻信用分以及在支付宝上的使用情况来决定是否放款，但是年满19岁并且经常用支付宝消费的用户开通几率仍然很大。借呗的优点是利率透明可以随时取现，而且没有隐藏的费用。额度方面新人一般从几百元开始，随着信用积累会逐渐提高。另外京东白条也可以选择，主要针对京东商城的消费场景，并且也推出了现金借贷服务“金条”，年满19岁的活跃用户一般可以获得较好的初始额度。
最后推荐的是拍拍贷老牌的网络借贷信息中介平台拍拍贷，风控体系很成熟。它对借款人的年龄要求比较宽松，满19岁就可以申请。额度为一千元起借，最长可借用24个月。“智还”功能是拍钱包的一大亮点，在此之上可以合理地安排还款计划。但是需要注意的是由于撮合借贷的原因放款时间会受到资金方的影响有时候会出现延期的情况因此建议非紧急的大额需求的时候使用比较好。
了解了上述五个软件的基本情况之后，再来看一下用户的实际反馈。通过各大应用商店以及论坛的用户评价可以知道分期乐由于商品种类多、分期门槛低，所以受到大学生以及职场新人的喜爱，但是也有用户反馈提前还款会收取违约金。洋钱罐被称作“下款神速”，很多用户说半夜申请也能马上到账，解决了燃眉之急。而相比之下借呗和京东金条口碑最好，用户普遍认为利息低、无套路，但是缺点是额度增长较慢，需要长期的信用积累。拍拍贷评价两极分化，信用好的用户觉得方便快捷，资质稍差的用户则会遇到较高的综合费率。
分析这些软件的优缺点后可以发现，“秒下款”其实是建立在大数据风控基础之上。优点很明显：门槛低、操作简单、资金到帐快，对于急需用钱的年轻人而言就是救命稻草了。但是缺点也不能忽略不计。利息问题上，很多新口子为了抵消坏账风险，综合年化利率常常接近法定上限，长期借款成本并不算很低。其次一些平台存在会员费、服务费隐形收费在借款之前一定要看清楚合同的内容。最后，过度借贷会使得年轻人陷入“以贷养贷”的恶性循环中去，并且会对个人征信造成不良影响。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点。第一、保护个人隐私切勿把验证码、密码泄露给他人，注意防范冒充客服的诈骗电话。第二量入为出借款之前要对自己的还款能力进行评估，以免出现逾期的情况。除了造成高额罚息之外还会被央行征信系统记录下来，在以后申请房贷或者车贷的时候都会受到影响。第三选择正规的平台坚决远离高利贷和“套路贷”，凡是放款前要求缴纳“保证金”、“解冻费”的，一律视为诈骗。
为了使大家更好地理解，我们整理了一些常见的问题并作了解答：
满19岁但是没有工作的话可以借钱吗？
答：分期乐、洋钱罐等平台可以为在校大学生提供借款服务，但是额度较小。如果没有工作并且不是学生的话申请难度就比较大了，建议出示兼职收入证明。
问：申请借款会对征信产生影响吗？
正规平台如借呗、京东金条、拍拍贷等，借款记录和还款记录都会被上传到征信系统。按时还本付息可以积累信用度，逾期就会产生污点。
问：审核不通过怎么办？
答：审核不通过一般是由于信用评分不够或者资料填写有误。建议完善个人信息，养成良好的消费习惯，在一段时间之后再尝试申请，并且不要频繁地去申请，否则会影响个人征信。
因此，对于19岁以上的年轻人而言，分期乐、洋钱罐、借呗、京东金条以及拍拍贷都是可以考虑的借款渠道。它们各有所长，并能适应不同的资金需求场景。但是借贷毕竟是契约关系，在其背后所体现的是信用和责任的存在与否。希望每一位用户都能理性消费，及时还款善用金融工具为自己增益，而不是被债务所困。在选择“新口子”的时候要擦亮眼睛，选正规持牌机构来保护好自己的钱袋子。
