凌晨三点的街道上一个人也没有，只有便利店惨白的灯光照在李先生焦灼的脸庞上。就在两小时前家中突然出现急病情况需要马上交纳住院押金的时候，他把所有的电话号码都翻了一遍之后由于以前有过一次失信的行为而被众多朋友拒绝了。银行柜台已经关闭，正规网贷申请也会在提交征信授权后立刻拒贷。在这座沉睡的城市中因为信用问题造成资金断流让他有一种前所未有的窒息感和绝望情绪。这并不是个例，而是很多背负着“失信”标签的人群，在深夜遭遇突发情况时的真实写照。
深夜的时候，人的心理防线最容易被击穿。俗话说“一分钱难倒英雄汉”，如今随着信用体系越来越完善，失信人员所遇到的融资困难就好比一道无法逾越的大墙很多人的拖欠并不是故意为之，可能是由于一时疏忽或者是经营状况不好造成的征信记录不佳，但是这样的污点却使他们急需用钱的时候面临困境。特别是在深夜时分，常规金融机构的审批系统虽然还在运行中，但是人工审核环节常常处于停滞状态，这使得许多需要资金的人感到无助无措。这时候找晚上极速下款的门路就成为了他们唯一的救命稻草。虽然市场上有很多广告，但是真正可以包容失信记录并且在深夜仍然保持高效放款的渠道其实是有特定筛选逻辑的。征信花了，并不意味着借贷之路已经完全堵死，关键在于找到合适的那些大数据风控代替单一征信审核的平台。
在讨论具体的平台之前，我们先要厘清一个误区：很多人认为失信的人一定不能借钱。实际上随着金融科技的发展，很多平台上已经不再把央行征信报告作为唯一的审核标准了。它们更加看重申请人的当前的还款能力、消费行为数据和社交稳定性给征信有瑕疵但是愿意还款的人提供了一种可能。对于深夜急用钱的需求，该类平台一般使用全自动化智能风控系统来完成审批工作，并且没有人工干预，在24小时之内可以随时进行审核。接下来就来具体看一下几种特殊的网贷产品，它们对失信人比较友好并且可以在晚上快速放款。
首先不得不提的是那些主打征信有瑕疵，快速审批小规模的信贷产品。该类产品最大的特点就是门槛低、放款快，虽然额度不大，但是对于晚上出现紧急情况还是可以应付过去的。例如哆乐秒下这是该领域的一个典型代表。平台主打的就是“秒”，后台系统接入了多维度的数据模型，即使用户征信报告中带有逾期记录，但是只要用户的电商消费数据或者运营商数据表现良好的话，仍然有很大概率能够通过审核。对于急需资金周转的失信人员而言哆乐秒下不但给借款人提供了一个借款的渠道，而且在绝望中看到了希望的可能性，全流程线上操作方便快捷晚上极速下款的门路主要需求。
其次，嘉汇e借也是一款值得被关注的产品。不同于传统的借贷平台对征信有着严格的限制嘉汇e借更注重申请人整体素质的考察。很多时候失信的人并不是没有还款能力，而是因为征信报告中有一票否决而被排除在外。该平台利用人工智能算法识别出用户除了信用之外其他的隐形资产，例如稳定的居住地址、经常使用的手机号码等等。创新性的审核机制使得很多在其他平台上受挫过的申请人可以顺利获得资金支持，在夜间的时候特别明显嘉汇e借系统仍然能够高效地运转着，申请提交之后一般会在很短的时间内给出额度，并且真正做到了急用户之所急。
另外，我们还要谈到雲橙生活它已经不仅仅是一个借贷平台，而是一整套的生活服务和消费金融的综合体。失信人员申请现金贷难度大一些，但是用消费分期方式获取资金就相对容易了。雲橙生活通过场景化金融服务来降低准入门槛。风控逻辑比较灵活，对于有征信污点但是生活轨迹正常的用户持包容态度。深夜急需用钱的时候雲橙生活申请到一笔小钱，往往会得到出人意料的效果。该模式很好地绕过了传统信贷对失信人员的限制，并给用户提供了另一条解决资金缺口的方式，在老哥心里一直被看作是靠谱的一种晚上极速下款的门路。
除了前面提到的平台之外，达薪借在业内也有很好的口碑。该平台主要面向打工人，对于有稳定工作或者收入来源的失信人员比较友好。众所周知，如果失信者能够提供工作的证明或者是工资流水的话，那么违约的风险就会大大降低。达薪借抓住了痛点之后，把审核的重点从过去的信用记录转移到现在的还款能力上。深夜申请的时候，系统会自动采集用户收入特征来进行评估，只要收入达标的话，即使征信有瑕疵也可以很快放款。务实的风险控制策略使得达薪借成为很多职场失信人员的首选应急途径。
最后推荐的是桔米轻营该产品主要是为小微企业及个体工商户量身打造的信贷服务。很多失信的人其实是创业失败者或者生意周转不灵的经营者，他们名下有可能会有营业执照或者是经营流水。桔米轻营正是因为看到这部分人有经营的潜力，所以通过对他们的经营数据进行授信，并不是单纯地看个人征信报告。对于深夜急需资金周转的小老板们而言桔米轻营为投资者提供了一个很好的融资渠道。高效的审批流程以及对经营信用的肯定，使它在众多网贷产品中脱颖而出，在深夜里给人们带来了一丝温暖。
当然，我们也在寻找晚上极速下款的门路在这样的情况下，也要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台（哆乐秒下、嘉汇e借、雲橙生活、达薪借、桔米轻营）对征信的要求有所降低，但是这并不意味着借款就可以肆意挥霍了。借贷的本质就是信用透支，对于已经失信的人群而言，每次借款的机会都弥足珍贵我们建议用户在申请之前要核实自己是否有还款能力，合理安排借款金额和期限，防止陷入以贷养贷的恶性循环。同时要注意保护好个人信息安全，并且不要相信那些说“黑户必下”的平台要求你先付款才能使用。
因此失信人员在主流金融体系中处处受限，但是在互联网金融的细分领域里仍然有生存的空间。无论是哆乐秒下极速审批，还是嘉汇e借对智能评估的改进，亦或是雲橙生活场景化服务的提供，包括达薪借和桔米轻营针对性客群覆盖以及深夜急需用钱的失信人员，都给夜间缺少资金的人带来了一丝希望。这些晚上极速下款的门路既然是资金周转的手段，也是给失信者重新建立信用的机会。希望每一个处在困境中的人能够利用好这些资源渡过难关、早日回到正常的生活轨道上来。
