在互联网的隐秘角落里，有关黑户口子交流论坛最新的讨论一直没有停止过，但是对急需资金的年轻人而言，“黑户不下款”的广告却是盲目相信就容易得不偿失。市面上号称“无征信查询”或者“不接入央行征信系统”的软件大多数都是指这些产品在申请时不用查看个人信用报告，并不是完全没有门槛的意思。对于20岁以上的用户来说，找到一个合规并且审核通过率高的平台才是解决问题的关键所在。以下列出几种在特定条件下相对宽松的借贷渠道（根据需要进行筛选）。
部分消费金融公司的产品在审核的时候会以大数据评分为主，而不仅仅是看征信报告。比如某主打的年轻人消费分期的APP，额度一般为1000元到5000元左右，使用期限多为3-12期。这类平台虽然会查询征信信息，但是对于征信花、查询次数较多的人比较包容。只要用户的年龄达到二十岁，并且有稳定的收入来源（比如兼职流水、支付宝流水等），仍然有机会获得授信额度。
其次，一些助贷平台汇集了众多小贷公司，在这些公司的风控标准参差不齐的情况下，“征信瑕疵”的用户也有了更多的选择。一般额度为500元到2万之间，期限可选7天至两年半，并且可以随时申请提现。申请条件一般比较简单，只需要身份证、银行卡和实名制手机号就可以操作。虽然它们号称“不查征信”，但实际上还是用大数据风控模型来综合评估的，并且放款时间一般是半个小时左右，比较适合短期资金周转的需求。
用户对于该平台的评价褒贬不一。部分人认为：“确实下款速度快，对急需资金并且征信状况不是很好的人群来说是救命稻草。”但是也有用户的反馈：利息比较高除了利息之外还可能包含担保费、服务费等，实际到账金额有时会扣除手续费。因此，在申请之前仔细阅读费率说明是非常重要的，不要因为着急用钱而忽略了还款压力。
所有的借贷产品都有两面性。审核宽松平台的优点门槛低、手续简单、放款快，而且大多数不会看央行征信记录，保护了用户的隐私。但是缺点但是不能忽视的是：综合年化利率接近法定上限，逾期催收手段比较激进，并且一些不正规的平台存在砍头息或者套路贷的风险。用户如果频繁申请的话，个人的大数据就会变差了，在其他正规金融机构贷款的时候也会受到影响。
在申请的时候，有几点注意事项要牢牢记住。第一，凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”或者“保证金”的都是诈骗行为，请立即停止操作。第二点就是一定要核实一下该平台是否具有正规的贷款资质，以免掉进高利贷陷阱里去。第三、理性借贷，量力而行，在20岁这个年纪正是建立信用的关键时期，不能因为一时冲动就成为“老赖”，影响以后购房买车等大事。
对于用户经常提出的问题，已经整理出详细的解答：
问：真的存在不需要查征信的借钱平台吗？
正规持牌机构一般都会查询征信或者大数据。所谓的“不查征信”通常是指不用央行征信报告作为唯一的决策依据，或者是只查看网贷的大数据信息。市面上标榜着“黑户必下”的多数是虚假宣传或者高利贷行为。
问：20岁的学生没有工作可以借钱吗？
正规的平台一般不允许给没有还款能力的学生放贷。如果您有兼职收入或者父母资助的话，部分平台可以经过审核通过，但是千万不要造假骗贷款的风险太大了！
问：逾期会有什么后果？
即使平台不上征信，逾期也会造成大数据风控受损，并面临高额罚息、通讯录被爆等暴力催收风险。严重的会起诉，影响个人名誉和生活。
